關(guān)注車險(xiǎn)

　　為汽車上保險(xiǎn)除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)也是不少車主必選的投保項(xiàng)目。購買車險(xiǎn)的渠道有很多，如可以通過4S店、其他中介和直接向保險(xiǎn)公司購買等方式，但由于保險(xiǎn)公司和4S店、維修廠存在利益沖突，因此在理賠方面消費(fèi)者目前仍會(huì)“吃虧”。在今年新保險(xiǎn)法實(shí)施以及車險(xiǎn)啟動(dòng)賠款新政的同時(shí)，消費(fèi)者購買車險(xiǎn)，為什么依然存在各種問題？

　　現(xiàn)象一：

　　舊車保費(fèi) 越交越貴？

　　“為什么今年的保費(fèi)比去年還貴？”近日，為愛車?yán)m(xù)保的小梁看到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)單時(shí)吃了一驚，他的POLO去年還按照8萬多計(jì)算的車價(jià)，今年漲到了近10萬元，續(xù)保的保費(fèi)也比去年多100多元。“不是說每年汽車都會(huì)有折舊嗎？按道理保費(fèi)應(yīng)該越來越便宜才是！”就連車行的保險(xiǎn)人員也無法向他解釋清楚。

　　現(xiàn)象二：

　　定損與實(shí)際維修價(jià)不一

　　陳先生今年為自己的蒙迪歐車?yán)m(xù)保時(shí)不再找4S店，而是通過電話直接向保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)。日前發(fā)生車禍車被撞傷，保險(xiǎn)公司及時(shí)來現(xiàn)場定損后，他拒絕去保險(xiǎn)公司指定的維修廠，而是將車送至4S店的維修廠中進(jìn)行大修。殊不知這一為了讓愛車修得“放心”的舉動(dòng)，卻帶來了新的賬單——“保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)的報(bào)價(jià)是1.2萬元，4S店最終維修價(jià)是2萬元，中間的8000元差價(jià)卻需要我自己埋單！”陳先生表示不解。

　　現(xiàn)象三：

　　出險(xiǎn)無法足額賠付？

　　“貨比三家”之后，老李今年為愛車?yán)m(xù)保時(shí)，選擇了一家報(bào)價(jià)最便宜的保險(xiǎn)公司中介�！巴瑯拥谋ｋU(xiǎn)項(xiàng)目，算起來足足便宜了400多元！”為此他有些得意。然而當(dāng)他的愛車在本月初發(fā)生了事故后，保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場定損后告訴他，他的車輛屬于“不足額投�！保�不能得到足額的賠付。

　　解讀一：不按購車發(fā)票價(jià)算保費(fèi)

　　最近，不少車主續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)單上的車價(jià)不是按照當(dāng)時(shí)購買的價(jià)格計(jì)算，而是比去年普遍“升值”了�！捌�車?yán)m(xù)保有折舊價(jià)，去年還可以給車主30%的折扣，今年只能給10%�！辟愸R場車行工作人員蕭小姐告訴記者，車價(jià)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一規(guī)定，折扣每年都不一樣，他們只能按章辦事。

　　記者從各大財(cái)險(xiǎn)公司獲悉，目前無論新車還是舊車，車險(xiǎn)普遍實(shí)施的是“新車購置價(jià)”，即接近或者等于市場上該款車現(xiàn)階段的平均價(jià)格。車險(xiǎn)保費(fèi)所保車輛的價(jià)格，并不會(huì)按照購買時(shí)的發(fā)票價(jià)格來計(jì)算�！澳甑缀湍瓿醯能噧r(jià)不一樣，有些人購買的優(yōu)惠幅度更不一樣，因此保險(xiǎn)公司規(guī)定統(tǒng)一按照新車購置價(jià)購買保費(fèi)。”人保財(cái)險(xiǎn)公司的工作人員小周告訴記者。而“新車購置價(jià)”一般由保險(xiǎn)公司說了算。為了與市場價(jià)格保持同步，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)委托專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行新車價(jià)格數(shù)據(jù)更新。舊車?yán)m(xù)保時(shí)，“新車購置價(jià)”折扣少了，是小梁的車的保費(fèi)比去年還貴的重要原因。

　　解讀二：車輛出險(xiǎn) 維修需留神

　　按照11月份的新規(guī)定，車輛出險(xiǎn)車主先行墊付。有消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，自己維修后所墊付的維修費(fèi)，保險(xiǎn)公司未必能全部給回。長安福特本地經(jīng)銷商負(fù)責(zé)理賠業(yè)務(wù)的黃經(jīng)理認(rèn)為，陳先生之所以出現(xiàn)“差價(jià)”，是因?yàn)橹苯酉虮ｋU(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司并沒有把出險(xiǎn)價(jià)格的定損依據(jù)等可能會(huì)出現(xiàn)“差價(jià)”的地方告訴他。

　　一般的4S店在汽車出險(xiǎn)需要修理時(shí)，拿新的原廠配件進(jìn)行修理，所需費(fèi)用均按照當(dāng)前新車配件價(jià)格計(jì)算，維修費(fèi)用也是按照當(dāng)下的維修工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來統(tǒng)計(jì)，所以4S店實(shí)際出險(xiǎn)維修的價(jià)格就與保險(xiǎn)公司的定損報(bào)價(jià)有所出入。

　　“保險(xiǎn)公司定損時(shí)的配件報(bào)價(jià)是按照市場價(jià)格而不一定是4S店的原廠配件價(jià)格來計(jì)算的，如其他維修廠報(bào)價(jià)或者使用副廠件，價(jià)格都會(huì)比4S店便宜�！秉S經(jīng)理說，“比如，同一保險(xiǎn)杠在外面修的報(bào)價(jià)可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過4S店購買車險(xiǎn)的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司定損時(shí)的價(jià)格肯定會(huì)比較低，如果消費(fèi)者再將車拿回來4S店維修，差價(jià)就要自己掏錢支付�！�

　　黃經(jīng)理告訴記者，消費(fèi)者如不想額外掏錢的辦法是去保險(xiǎn)公司指定的維修廠維修，但這也有風(fēng)險(xiǎn)。“汽車的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費(fèi)者只能拿回4S店修�！鳖~外多出來的那部分維修費(fèi)，消費(fèi)者只能自己解決。

　　解讀三：“不足額投保”吃暗虧

　　有車主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時(shí)為省保費(fèi)，選擇不足額投保。“20萬的車，只保10萬元保額，雖然省了保費(fèi)，但發(fā)生事故造成車輛損毀就得不到足額賠付�！逼桨曹囯U(xiǎn)廣州公司相關(guān)人士告訴記者，不足額保險(xiǎn)不會(huì)“省心”。

　　除此之外，不少車主被“黑心”保險(xiǎn)中介的報(bào)價(jià)吸引，不小心上當(dāng)，進(jìn)而被中介暗中用較低的車價(jià)來投保。譬如一輛15萬元的思域車，一般保額是15萬元，但中介如果只按10萬元進(jìn)行投保來造成“低保費(fèi)”的現(xiàn)象，實(shí)際上屬于“不足額投�！�，同樣無法獲得保險(xiǎn)公司的足額賠付。

　　長安福特負(fù)責(zé)理賠業(yè)務(wù)的黃經(jīng)理提示消費(fèi)者：車輛投保時(shí)，最明智的選擇是足額投保，一旦出險(xiǎn)造成全車損毀可以得到足額賠付，消除后顧之憂。除此之外，有人誤以為汽車保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀念是錯(cuò)誤的。車輛都有最高賠付額，及時(shí)擁有多張保單，同樣的投保項(xiàng)目也無法實(shí)現(xiàn)重復(fù)賠付。