從“一把付”到按揭的購(gòu)房方式，中國(guó)的消費(fèi)者經(jīng)歷了一個(gè)從陌生到猶豫再到認(rèn)同的過(guò)程，現(xiàn)在，按揭買(mǎi)房子幾乎成了消費(fèi)者的首選方式。然而，相對(duì)“按揭”已經(jīng)非常成熟的房地產(chǎn)市場(chǎng)，汽車(chē)市場(chǎng)的“按揭潮”遲遲不能到來(lái)，究竟是什么因素在制約消費(fèi)者按揭購(gòu)車(chē)呢？

　　消費(fèi)心理不成熟

　　在美國(guó)，貸款購(gòu)車(chē)的比例已經(jīng)達(dá)到80%至85%，而在中國(guó)，這個(gè)數(shù)字只有10%左右。造成這種現(xiàn)象的一個(gè)重要因素就在于消費(fèi)者購(gòu)車(chē)時(shí)“量入為出”的消費(fèi)觀念。

　　我國(guó)消費(fèi)者一般都是錢(qián)攢夠了一次性付款購(gòu)車(chē)，而真正愿意采取貸款購(gòu)車(chē)的還是少數(shù)，特別是面對(duì)不斷浮動(dòng)的利率和繁雜的手續(xù)，更是限制了消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)的熱情�！跋鄬�(duì)于‘生活必需品’——房屋，汽車(chē)仍然被認(rèn)為是一種易耗的‘奢侈品’消費(fèi)�！鄙虾Ｍㄓ萌A興新世紀(jì)專(zhuān)營(yíng)店市場(chǎng)部經(jīng)理?xiàng)顬t認(rèn)為：“在衣、食、住、行這四項(xiàng)中，‘住’排在‘行’前面，這也從一個(gè)方面反映了國(guó)人對(duì)生存需求的理解�！�錢(qián)夠了就買(mǎi)，不夠就接著攢’，汽車(chē)作為一個(gè)消耗品，大多數(shù)消費(fèi)者是抱著‘量力而出’的心態(tài)在消費(fèi)。這就為按揭購(gòu)車(chē)帶來(lái)了一定的阻力，而只有當(dāng)消費(fèi)者真正理解按揭購(gòu)車(chē)的優(yōu)勢(shì)，將按揭購(gòu)車(chē)作為一種購(gòu)車(chē)的常態(tài)行為，汽車(chē)信貸才能真正普及�！�

　　信用制度不完善

　　中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)表明，2004年6月底，汽車(chē)類(lèi)消費(fèi)貸款余額為1833億元，同年9月底就下降到1600億元，凈減少233億元。汽車(chē)金融信貸直接從業(yè)機(jī)構(gòu)危機(jī)的預(yù)警大面積增加，四大國(guó)有銀行占?jí)馁~總量80%，保險(xiǎn)公司賬面損失達(dá)1000億元�？梢�(jiàn)，信用體系不健全，消費(fèi)者誠(chéng)信意識(shí)淡漠，對(duì)按揭購(gòu)車(chē)也造成了一定的影響。

　　“按揭購(gòu)車(chē)必定會(huì)成為汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)，但關(guān)鍵是要盡快建立良好的信用管理制度�！遍L(zhǎng)安福特福騰專(zhuān)營(yíng)店市場(chǎng)部經(jīng)理?xiàng)罘�表示，“目前中�?guó)的信用體系還沒(méi)有建立起來(lái)，國(guó)外有健全的信用管理系統(tǒng)，信貸的流程管理可以通過(guò)信用評(píng)估的相關(guān)軟件來(lái)完成。而且，在信用制度已經(jīng)非常成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家，‘信用’已經(jīng)成為人們生存的根本，一旦出現(xiàn)不良信用記錄，當(dāng)事人在社會(huì)上就步履維艱。而良好的社會(huì)信用，可以大大減少按揭購(gòu)車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　“降價(jià)”打擊按揭者信心

　　近年來(lái)，隨著中國(guó)車(chē)市的不斷發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，汽車(chē)價(jià)格，特別是“兵家必爭(zhēng)之地”的中級(jí)和中高級(jí)車(chē)市場(chǎng)的車(chē)價(jià)不斷下挫，甚至在一年高達(dá)10%以上的降幅也不算稀奇了。東風(fēng)日產(chǎn)佳益專(zhuān)營(yíng)店市場(chǎng)部經(jīng)理王劍鋒表示，對(duì)于按揭購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，計(jì)算利息的基準(zhǔn)價(jià)格不會(huì)因市場(chǎng)價(jià)格的變化而變化，而且貸款利率也在不斷變化。幾年下來(lái)，當(dāng)消費(fèi)者還完按揭購(gòu)車(chē)的所有費(fèi)用時(shí)，不但得不到汽車(chē)降價(jià)帶來(lái)的好處，算下來(lái)還要虧出去不少。因此，車(chē)市價(jià)格的不穩(wěn)定，貸款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者心理不平衡了。按揭購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者本來(lái)就覺(jué)得分期付款比“一把付”多出不少利息，車(chē)價(jià)一降，這種差距就更明顯了。眼睜睜地看著別人低價(jià)提車(chē)，心理肯定會(huì)不平衡，這就讓消費(fèi)者在選擇按揭方式時(shí)猶豫再三。

　　渠道不健全

　　另一個(gè)阻礙按揭購(gòu)車(chē)普及的重要原因是按揭渠道不健全�！笆掷m(xù)多、麻煩”是很多按揭購(gòu)車(chē)者的共同感受，消費(fèi)者在辦理按揭購(gòu)車(chē)時(shí)不但得提供身份證外，還得提供戶(hù)口本、收入證明、居住證明、結(jié)婚證等相關(guān)證明，這些都讓按揭購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者感覺(jué)繁瑣無(wú)比。如果說(shuō)利率的不斷降低能夠刺激那些看重利息的消費(fèi)者，那么手續(xù)的簡(jiǎn)化將有效地說(shuō)服那些怕麻煩的消費(fèi)者。（劉澎）