最近關(guān)于信用卡的負(fù)面報(bào)道不斷，除了對(duì)一些銀行的服務(wù)表達(dá)不滿之外，多集中于不能償還信用卡欠款上。就此，我想講講自己的看法。

　　信用卡最早誕生于不愿意使用現(xiàn)金及心算能力很差的美國(guó)，與現(xiàn)金相比，它攜帶方便，與支票相比，它付款、收款迅速且成本較低，其主要特點(diǎn)是方便攜帶和消費(fèi)，可以說(shuō)是為了適合美國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣而生，并不是鼓勵(lì)你去花明天、下月、后半輩子的錢(qián)。

　　不過(guò)很快，銀行發(fā)現(xiàn)即使是收入水平相同，習(xí)慣使用信用卡付賬的人群消費(fèi)能力更強(qiáng)，這些人在付款的時(shí)候，好像感受不到是自己在花錢(qián)，且已經(jīng)花了很多錢(qián)。這個(gè)事實(shí)大大激發(fā)了銀行及信用卡公司的積極性，信用卡隨即在世界各國(guó)生根發(fā)芽。

　　講到這里，你大概就應(yīng)心中有數(shù)了。信用卡，是用來(lái)方便自己，鞏固信用，讓銀行、商戶知道你是一個(gè)有信用的人，而不是用來(lái)透支信用，時(shí)時(shí)讓人對(duì)你的信用情況拉警報(bào)。

　　因此，當(dāng)你使用信用卡消費(fèi)時(shí)，得有個(gè)基本概念，得知道自己花了多少錢(qián)，未來(lái)確定的時(shí)間里能有多少錢(qián)來(lái)還賬。月入數(shù)千，欠款百萬(wàn)，這不是信用卡的問(wèn)題，也不是信用消費(fèi)的問(wèn)題，而是思維和資金管理能力的問(wèn)題。

　　另一點(diǎn)要注意的是，別辦太多信用卡。別為了一些小禮品就忍不住去多辦一張。以前只要不激活，銀行是不收你年費(fèi)的。不過(guò)，現(xiàn)在有些銀行，只要申請(qǐng)成功，即使沒(méi)辦理開(kāi)卡，屆時(shí)一樣會(huì)有一封蓋著郵戳的賬單飛到你手里，幾百塊錢(qián)年費(fèi)就此產(chǎn)生(最近銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)范了這個(gè)問(wèn)題)。不交，還有利息在跟著。好幾張信用卡同時(shí)用，你是記不得每張卡都花了多少，需要還多少錢(qián)的。相信我，你肯定記不住。至于存在信用卡里的錢(qián)，是不計(jì)算利息的，取現(xiàn)則要繳納手續(xù)費(fèi)。

　　關(guān)于還款，我的建議是不要用分期付款，每個(gè)月都要全額還款。分期付款看起來(lái)每個(gè)月負(fù)擔(dān)不多，又有“零利息”作為優(yōu)惠，但實(shí)質(zhì)上還要繳納手續(xù)費(fèi)，與貸款沒(méi)太多區(qū)別。銀行不會(huì)熱情鼓勵(lì)你做對(duì)銀行沒(méi)有好處的事情。而且，不同銀行對(duì)于分期付款的規(guī)定有很多差別。有的銀行不區(qū)分還款期數(shù)，逐期收取固定比例的手續(xù)費(fèi)，有的銀行視期數(shù)不同決定，期數(shù)越多，手續(xù)費(fèi)比例越低，有的銀行卻反其道行之，期數(shù)越多，手續(xù)費(fèi)比例越高。手續(xù)費(fèi)的比例也從0.6%到百分之十幾不等。個(gè)中區(qū)別，若沒(méi)認(rèn)真研究過(guò)，是感覺(jué)不到的。

　　比分期付款更不能碰的，是用最低還款的方式償還信用卡欠款。

　　這種方式看起來(lái)似是維持了你的信用紀(jì)錄，但會(huì)產(chǎn)生迅速增長(zhǎng)的利息(有可能還有滯納金)。信用卡收取的透支利息是每天萬(wàn)分之五。最低還款額通常是欠款部分的10%，但如果產(chǎn)生了利息和滯納金，則通常會(huì)100%地計(jì)入到最低還款額里。如此一來(lái)，你自己是很難計(jì)算出應(yīng)支付的最低還款額是多少的。一旦還少了，那么還會(huì)收取你最低還款未還部分的5%作為滯納金。而且，從這時(shí)開(kāi)始，你也就成為銀行潛在的關(guān)注對(duì)象了。(劉笑飛)