今年32歲的任先生，在上海做保健品生意，除去每月鋪面租金2500元，每月收入約1.8萬(wàn)元。目前自己沒(méi)有買社保。父母在農(nóng)村無(wú)任何保障，妻子也無(wú)其他工作，在店里幫忙打理生意。孩子今年6歲，目前在讀幼兒園。任先生家庭每月支出1500元，并且每月給父母生活費(fèi)300元。上個(gè)月，任先生一家買了一套50.4平方米的住房，購(gòu)房款共73萬(wàn)元，準(zhǔn)備自住。并選擇商業(yè)銀行房貸20萬(wàn)元，10年按揭。此外，5年前，任先生買了中國(guó)人壽康寧終身保險(xiǎn)，保費(fèi)每年600元，保額3萬(wàn)元。目前，家庭現(xiàn)有存款15萬(wàn)元。對(duì)此，記者請(qǐng)上海聚富財(cái)富管理中心理財(cái)師俞利蘋作分析。

　　理財(cái)建議：

　　從背景資料來(lái)看，任先生夫婦經(jīng)營(yíng)保健品生意，每月雖然盈利上萬(wàn)元，但這種收入并不穩(wěn)定。此外，由于保健品生意的收益具有不確定性和不穩(wěn)定性，夫婦倆在創(chuàng)業(yè)時(shí)，還得積攢一些資本，以防范投資創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先，考慮到夫婦倆做生意，要有一定數(shù)量的進(jìn)貨周轉(zhuǎn)資金，同時(shí)，這筆資金應(yīng)具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

　　在目前市場(chǎng)上，可選擇貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金的年收益率在2%左右，且免稅、免申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)。同時(shí)，當(dāng)前申請(qǐng)贖回，第二天就可以到賬，十分方便，比較適宜于生意批發(fā)的資金周轉(zhuǎn)要求。此外，這筆錢還可作為家庭生活的緊急備用金。

　　其次，建議任先生不要提前還貸，20萬(wàn)元的房屋貸款是家庭的惟一負(fù)債。任先生夫婦應(yīng)該補(bǔ)充一些商業(yè)健康險(xiǎn)，保障額度除了要高于房屋貸款外，還要足以支付一定期限內(nèi)的家庭生活開(kāi)支。

　　再者，考慮到投資經(jīng)驗(yàn)不足，還建議購(gòu)買開(kāi)放式基金。結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可拿資金的70%購(gòu)買股票型基金，30%購(gòu)買債券或債券型基金。購(gòu)買方式，除了每月用一部分資金定期定額購(gòu)買外，還可以在市場(chǎng)低點(diǎn)時(shí)擇機(jī)購(gòu)買。這樣的投資組合，長(zhǎng)期收益率預(yù)計(jì)可達(dá)到8%左右。通過(guò)一兩年的投資實(shí)踐會(huì)積累一些經(jīng)驗(yàn)，再考慮其他投資渠道。

　　最后，任先生可考慮每月存500元零存整取，作為父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。另外，為了應(yīng)對(duì)家庭可能出現(xiàn)的緊急開(kāi)支，任先生可考慮準(zhǔn)備3至6個(gè)月的月收入，以銀行活期或定期的形式儲(chǔ)備，可隨時(shí)支取。(潘潔)