“我手里的流動(dòng)資金不超過5000元，有沒有針對(duì)一般收入群體，尤其針對(duì)剛畢業(yè)的學(xué)生或者剛上班人群這類理財(cái)初學(xué)者的投資理財(cái)方案？”昨日，本報(bào)幸福理財(cái)群(群號(hào)：63891607)里，剛剛上班半年的小許咨詢，自己未來幾年內(nèi)有著住房剛性需求，但手頭資金有限，不知該投向哪里。

　　月光族看《蝸居》想起了理財(cái)

　　小許的情況在省會(huì)長沙很普遍。他們剛跨出校門不久，單身或正在幸福的戀愛中，收入不多，開支不小。他們大多笑稱自己是月光族，每月的開支入不敷出，有時(shí)候還向父母伸手。在本報(bào)金牌明星理財(cái)師會(huì)客室欄目推出以后，他們紛紛致電反映說，理財(cái)師們給出的理財(cái)方案激起了他們對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣。

　　其實(shí)，年輕人剛謀得工作，首當(dāng)其沖的是要做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，樹立正確的理財(cái)觀和養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。記者獲知，小許是政府雇員，剛上班半年，月薪2800元，扣除保險(xiǎn)等每月可支配收入2000元，手頭有現(xiàn)金5000元。小許告訴記者，“前段時(shí)間看了《蝸居》后很恐慌，我可不希望過上那樣的日子，想通過投資理財(cái)積攢錢買一套房子，所以開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：即每個(gè)月從工資卡上取出500元存到另一個(gè)活期賬戶。但除此之外，我不知道自己還能做些什么�！�

　　年輕人理財(cái)少刷卡多積累

　　長沙首屆“十大明星理財(cái)師”得主、廣發(fā)銀行長沙分行理財(cái)師李九旻表示，剛上班的人群沒有積累，投資渠道很有限，節(jié)流比開源更重要，保障比投資重要。理財(cái)界有一句名言，年輕人理財(cái)?shù)谝患�事就是“扔掉”你的信用卡。意思就是年輕人不應(yīng)該過分消費(fèi)而是要注重積累。

　　首先，要使自己手頭的活期儲(chǔ)蓄賬戶上有充足的流動(dòng)資金。在手頭有一定積蓄作為備用金后，可以考慮為自己買一份意外險(xiǎn)，如果再有余錢，可以為自己辦理健康保險(xiǎn)計(jì)劃。最后，生育準(zhǔn)備金、未來孩子教育支出和養(yǎng)老，都需要制訂規(guī)劃，其中，生育準(zhǔn)備金需求較為短期，教育金則是長期的資金積累，可以根據(jù)資金的性質(zhì)，做不同的規(guī)劃安排。

　　基金定投可強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　一番交談了解后，記者建議小許，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄可以通過基金定投來實(shí)現(xiàn)，選擇往來頻繁又便利的一家銀行開通基金定投，由于未來收入看漲，在不影響正常生活的情況下可選擇積極進(jìn)取型基金作為定投目標(biāo)。其次，要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記錄自己的開支明細(xì)，讓有限的資金花在刀刃上。第三，量入為出地花錢，尤其在刷信用卡時(shí)要多掂量，同時(shí)要保持好良好信用記錄。此外，在工作時(shí)間之外，可以尋找開源的第二份職業(yè)或者兼職。至于投資，記者建議小許目前就從基金定投開始逐步地積累投資經(jīng)驗(yàn)。

　　雖然利用保險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)性收入增加是很多投資者的理財(cái)目標(biāo)，但是讀者切不可急功近利，利用保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄之前，務(wù)必要買足應(yīng)有的保障型險(xiǎn)種，確保今后的生活和工作沒有后顧之憂，畢竟健康的身體是未來收入的保證。 (李素平)