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網(wǎng)上銀行安全性不足 儲(chǔ)戶資金被盜到底該誰(shuí)負(fù)責(zé)

2006年12月22日 11:07

    有61%的非網(wǎng)銀用戶由于懷疑網(wǎng)銀安全性而不使用網(wǎng)上銀行,網(wǎng)銀的安全性仍舊是制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的主要因素。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  中新網(wǎng)12月22日電 據(jù)市場(chǎng)報(bào)報(bào)道,12月14日,中國(guó)金融認(rèn)證中心聯(lián)合《金融時(shí)報(bào)》社共同發(fā)布了《2006中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》,結(jié)果顯示,有61%的非網(wǎng)銀用戶由于懷疑網(wǎng)銀安全性而不使用網(wǎng)上銀行,網(wǎng)銀的安全性仍舊是制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的主要因素。

  據(jù)了解,中國(guó)金融認(rèn)證中心2005年調(diào)查時(shí)就發(fā)現(xiàn),超過(guò)50%的人不打算使用或者不敢用網(wǎng)上銀行,其主要原因就是安全問(wèn)題。而今年情況不但沒有好轉(zhuǎn),反而更加嚴(yán)重。

  北京市朝陽(yáng)區(qū)某科貿(mào)公司的高先生由于工作的原因常常在網(wǎng)上進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬,他表示,雖然他熟悉網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的過(guò)程,但使用起來(lái)也僅僅限于對(duì)公業(yè)務(wù)。而他自己的存款、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)都是去銀行排隊(duì),從不用網(wǎng)上銀行來(lái)辦理。因?yàn)樗幌嘈啪W(wǎng)上銀行的安全性,不敢拿我自己的血汗錢去賭這種安全性。

  頻頻發(fā)生的網(wǎng)上銀行失竊案令很多儲(chǔ)戶對(duì)網(wǎng)上銀行顧慮重重,而從事后銀行的處理來(lái)看,大多數(shù)人都感覺銀行在“推卸責(zé)任”。

  不久前,央視也針對(duì)網(wǎng)銀安全問(wèn)題作了一項(xiàng)網(wǎng)上調(diào)查,結(jié)果發(fā)現(xiàn)70%的受調(diào)查者認(rèn)為在網(wǎng)銀資金被盜的案件中,銀行應(yīng)該負(fù)主要責(zé)任。一位儲(chǔ)戶表示,把錢存到銀行已經(jīng)承受著很低的利率了,賬戶的錢莫名其妙沒有了,銀行難道不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任嗎?中國(guó)政法大學(xué)民商法學(xué)院的閆女士表示,儲(chǔ)戶把錢存進(jìn)銀行,雙方就有一個(gè)契約的關(guān)系,銀行有保障儲(chǔ)戶資金安全的義務(wù),出了事情不應(yīng)該把責(zé)任推給儲(chǔ)戶。

  中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴部主任邱建國(guó)也說(shuō),錢存在銀行里,銀行有責(zé)任保護(hù)它的安全。錢丟了,完全讓我消費(fèi)者承擔(dān)責(zé)任,這是非常不公平的,也是不合理的。

  普通的老百姓大多不使用網(wǎng)上銀行,因?yàn)樗麄儾欢萌绾尾僮鳎煜る娔X、懂得操作程序的“前沿人士”又處于對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全性的考慮不去使用網(wǎng)上銀行,這就使網(wǎng)上銀行的發(fā)展面臨一個(gè)十分尷尬的局面。

  據(jù)悉,從2003年10月新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》施行以來(lái),銀行的各種收費(fèi)項(xiàng)目新增的已經(jīng)有30來(lái)項(xiàng),這也使得不少人開始使用網(wǎng)上銀行或者是電話銀行。今年上半年中國(guó)企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)用戶達(dá)到90多萬(wàn)戶,個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)用戶達(dá)到3500多萬(wàn)戶,網(wǎng)上交易總額為40多萬(wàn)億元。屢屢發(fā)生的網(wǎng)上銀行失竊案使公眾對(duì)網(wǎng)上銀行的安全性質(zhì)疑不斷,面對(duì)一片指責(zé)之聲,銀行方面則堅(jiān)稱責(zé)任不在己方。

  工行就在回應(yīng)之前“工行受害者集體維權(quán)聯(lián)盟”事件時(shí)理直氣壯地說(shuō),從目前發(fā)生和已經(jīng)偵破的案件來(lái)看,客戶安全意識(shí)不強(qiáng),沒有保護(hù)好自己的賬號(hào)、密碼等重要信息,是導(dǎo)致網(wǎng)銀資金被盜的根本原因。

  在前不久判決的“浙江永嘉洪榮堯訴中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”一案中,犯罪分子也是利用假身份證作案。國(guó)內(nèi)發(fā)生過(guò)多起在受害人不知情的情況下被開設(shè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的案例。廣東廣和律師事務(wù)所魯楷律師認(rèn)為,在此類訴訟中,銀行無(wú)一勝訴,因?yàn)殂y行沒有履行自己為客戶保密的職責(zé),在沒有認(rèn)真核實(shí)驗(yàn)明辦理網(wǎng)上銀行注冊(cè)人提供資料真實(shí)性的情況下辦理網(wǎng)銀開通業(yè)務(wù),這是銀行的過(guò)錯(cuò)。

  專家表示,從密碼學(xué)的角度來(lái)說(shuō),越復(fù)雜的密碼設(shè)置的系統(tǒng)其安全性能就越高,反之則越低。銀行可能因?yàn)榭紤]成本、方便客戶等多種原因,沒有給用戶提供更高級(jí)更復(fù)雜的密碼安全措施;而用戶為了圖方便,也多把密碼設(shè)置得較為簡(jiǎn)單。這樣一來(lái)兩邊都讓犯罪分子有空子可鉆了,所以銀行在盡可能使自身系統(tǒng)沒有漏洞時(shí),應(yīng)該考慮到客戶端的安全問(wèn)題。(楊曼)


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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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