六一兒童節(jié)快到了，不少家長想給自己的孩子購買保險增加保障。專家提醒，在購買重大疾病、教育金等保險產(chǎn)品，要記得挑選包括豁免條款的產(chǎn)品。少兒保險中的豁免條款，一般規(guī)定，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失交費(fèi)能力，可以豁免未交的保費(fèi)，合同期內(nèi)，對被保險人的保險仍然有效。

　　少兒險一般有豁免條款

　　豁免條款是目前市場上各個公司宣傳少兒險時最大的賣點(diǎn)，很多公司推出的少兒險都有附加少兒險保費(fèi)豁免條款供家長選擇。一些公司也開始推出主條款就包括豁免條款的產(chǎn)品，比如，友邦保險日前推出“友邦康樂成長醫(yī)療保險計劃”，專為出生滿30天至17歲的少年兒童提供專屬保障，其中最大亮點(diǎn)為“保費(fèi)豁免”，即在合同期內(nèi)，一旦投保人不幸身故或全殘，孩子保險計劃仍將有效保障至年滿18歲，期間應(yīng)繳保險費(fèi)用將完全得到豁免。平安保險、泰康人壽、太平人壽等保險公司的少兒險產(chǎn)品也大多包括豁免條款。

　　加豁免條款需增保費(fèi)

　　當(dāng)然，保費(fèi)豁免并不是保險公司施贈的免費(fèi)午餐。不管是以附加險形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在保險合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi)。比如，30歲的父母為孩子投保人身險，年繳保費(fèi)5000元，加入豁免條款，每年要增加保費(fèi)200-300元。

　　各個保險公司對豁免的定義不一樣，有的公司規(guī)定，投保人因意外或者疾病導(dǎo)致身故或者全殘均可以豁免；也有的豁免條款規(guī)定，只有投保人身故才能豁免；還有的公司規(guī)定只有意外身故才可以豁免，疾病身故或者全殘不在豁免范圍之內(nèi)。家長選擇時最好問清楚詳細(xì)的豁免條款。

　　另外，豁免的保障利益就是免繳保費(fèi)，而對于一般消費(fèi)型的意外險、醫(yī)療險，本身保費(fèi)就很低廉，達(dá)到豁免要求時往往也已經(jīng)達(dá)到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險公司不再續(xù)保，對其增加豁免保障意義不大。所以豁免要附加在保費(fèi)最貴、將來能返還的產(chǎn)品后才最有利，最好的搭配應(yīng)該是子女教育金儲蓄保險等。

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　　養(yǎng)老險等也有豁免條款

　　繼少兒險推出豁免條款之后，養(yǎng)老險、終身險、兩全險也都紛紛推出豁免條款�；砻獗ＹM(fèi)條款包括兩種，投保人豁免保費(fèi)和被保險人豁免保費(fèi)。投保人豁免保費(fèi)指當(dāng)投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險公司豁免投保人應(yīng)繳的保費(fèi)，使被保險人的保障權(quán)益仍然有效，這種情況適合父母給子女購買保險。

　　被保險人豁免保費(fèi)條款是指被保險人由于意外或疾病而完全喪失勞動能力，保險公司豁免其應(yīng)繳保費(fèi)。通常這條款更適合投保人給自己購買保險。例如，一些養(yǎng)老保險中涵蓋了“豁免保費(fèi)”條款，保險責(zé)任中明確規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，且被保險人未滿六十周歲，若被保險人發(fā)生合同所約定的殘廢并在殘廢持續(xù)期內(nèi)，保險公司將于收到索賠申請并確認(rèn)保險人殘廢之后的首個保險費(fèi)到期日開始豁免保險費(fèi)，豁免保險費(fèi)期間，保險合同繼續(xù)有效。(記者 張璟)