【典型個案】

　　張工，是從事技術(shù)研究的高級工程師，去年60歲剛剛退休，現(xiàn)在被單位返聘做技術(shù)指導(dǎo)，每月除了2000元的退休金外，返聘工資每月還有2000元。張?zhí)�太是中學(xué)老師，去年也剛退休，每月的退休金為1500元，夫妻倆每月的花費在1500元左右�，F(xiàn)在住的是張工單位分的房子，可以一直住但不能轉(zhuǎn)手買賣。目前二老有銀行存款40萬元，夫妻均有社會養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險。兒子今年27歲，計劃今年結(jié)婚，他們想在兒子結(jié)婚時贈送一套房子的首付款25萬元。現(xiàn)在張工想把閑置的資金用作穩(wěn)健的投資收益，不想?yún)⑴c股票這樣高風(fēng)險的投資方式。

　　【財務(wù)分析】

　　老兩口的家庭財務(wù)可以說是非常健康的，每月花銷很省，每月能有4000元的結(jié)余，而且有比較充足的保障，所以老兩口可以擁有一個非常美好、精彩，而且體面的晚年生活。老兩口已經(jīng)步入晚年，所以建議老兩口能夠留2萬用于活期存款，這筆錢就是醫(yī)療的應(yīng)急開支。

　　【理財建議】

　　張工的考慮是非常正確的，在老年時期，投資不能再追求高收益，畢竟收益和風(fēng)險是對等的，2008年現(xiàn)實的例子就擺在眼前。建議張工的錢分為三部分：15萬、15萬、10萬。15萬是給孩子的房屋首付，另外的15萬為家庭醫(yī)療儲備金的積累，剩下的10萬為養(yǎng)老生活的投資。

　　對于張工來說，今年股票或者投資于股票的基金機會都不會很大。而且根據(jù)張工家庭的特點，投資上要以變現(xiàn)快為主要的考量標(biāo)準(zhǔn)，這樣每次都能取出錢來用于旅游、健身等等。

　　所以張工的這筆10萬元的投資應(yīng)該以儲蓄和貨幣市場型基金為主要手段，建議張工把錢分為兩部分，5萬元買貨幣市場型基金，這樣平時有需要出去玩的費用就可以隨時從這里支取，另外5萬用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道，所以稍長期的存款可以避免降息帶來的風(fēng)險。

　　為什么只給孩子15萬，是因為自己還有花銷的可能性，尤其是疾病部分。并且作為孩子來說，今年計劃結(jié)婚，小戶型的房子足以滿足新婚的需求，所以15萬作為首付足夠了，而且這樣孩子還有責(zé)任更加努力的工作。(高晨)

　　指導(dǎo)專家:東方華爾理財團隊高級理財規(guī)劃師吳然