分期付款須向銀行繳納手續(xù)費，手續(xù)費費率與分期期數(shù)、交易金額成正比

　　目前，多數(shù)銀行承諾信用卡消費“零首付”、“零利息”，只要持卡人在還款日前還清賬單，當月消費分期本金可享受免息。在金融危機的壓力之下，手頭緊張的消費族越來越多地選擇這種分期付款的消費方式。不過天下沒有免費的午餐，其實信用卡分期付款無息不等于免費，此外消費者還應該警惕退貨和提前還款時銀行的相關規(guī)定。

　　分期期數(shù)越長手續(xù)費越高

　　選擇分期付款方式必須向銀行繳納一定的手續(xù)費。目前，國內(nèi)各大銀行手續(xù)費費率不盡相同。在記者調(diào)查的9家銀行中，3期手續(xù)費費率最高的是招行和民生2.6%,最低的是光大1.5%;分12期手續(xù)費費率最高的是廣發(fā)7.8%,最低的是光大6%(銀行與商家優(yōu)惠、折扣除外)。每家銀行收取手續(xù)費的方式也不盡相同。其中，工行、招行、中行、民生等銀行對手續(xù)費進行一次性收取，建行、農(nóng)行、廣發(fā)、交通銀行則是按月收取。

　　手續(xù)費的計算方法是：交易金額×月費率×分期數(shù)，即手續(xù)費與分期期數(shù)、交易金額成正比。比如：一件6000元的商品分12期，月費率0.6%，一年的手續(xù)費就是6000×0.6%×12，即432元，消費者共需支付6432元；若按月支付手續(xù)費，那么持卡人每月應還總額為6000×0.6%+6000÷12＝36＋500＝536元。

　　另外，不同銀行刷卡分期的起點金額也不同。例如：工行要求客戶單筆刷卡消費滿人民幣或港幣600元，農(nóng)行、廣發(fā)起點為500元，建行、中行則需1000元。其中，只有光大沒有最低消費金額限制，其他銀行起點消費金額在500元-1500元不等。

　　退貨后多數(shù)銀行不退已交手續(xù)費

　　除了費率的高低，消費者還應關注銀行對一些“特殊情況”的處理。

　　當消費者對商品不滿意或商品出現(xiàn)質(zhì)量問題進行退貨后，大多數(shù)銀行已收取的手續(xù)費不予退還，此時一次性支付手續(xù)費的消費者損失較大。當消費者提前結束還款，部分銀行將一次性收取剩余所有分期手續(xù)費，部分銀行將對提前結束的期數(shù)不再收取手續(xù)費。

　　例如，對于提前終止分期付款的消費者，建行要求持卡人一次性支付剩余本金及手續(xù)費。如果是退貨，已交的分期手續(xù)費銀行不會退還。交通銀行在消費者提出退貨申請并提供相關退貨簽購憑證后，銀行才會終止其分期付款業(yè)務，持卡人已支付的各期手續(xù)費不會退還。農(nóng)行分期付款就按實際還款期數(shù)計收手續(xù)費，提前結束的期數(shù)則免收。工行不僅免收提前還款手續(xù)費，退貨將全額退還手續(xù)費。

　　多數(shù)消費者表示“刷卡分期，輕松不省錢”。銀行人士提醒,消費者刷卡分期前一定要仔細閱讀網(wǎng)站相關細則，詳細咨詢客服熱線，在全面比較期數(shù)、費率、商品后作出最佳選擇才是省錢、省心的關鍵。

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　　目前，分期付款有兩種方式。一種是持卡人在銀行特約商戶直接提出分期付款的期數(shù)辦理。這種方式方便快捷，但可選擇的商品范圍有限。第二種方式不受商戶、商品的限制，持卡人只要單筆消費達到一定金額就可以通過致電客服中心、登錄網(wǎng)上銀行等方式申請辦理。(記者 蘇曼麗 實習生 陳蕓)