財(cái)富管理：各擅勝場(chǎng)

　　2006年，中國(guó)銀行業(yè)批準(zhǔn)“開(kāi)采”QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)這一“金礦”。對(duì)于許多投資者來(lái)說(shuō)，QDII是一個(gè)新興名詞，對(duì)海外市場(chǎng)的陌生，對(duì)QDII的掛鉤品種不甚了解，再加上一段時(shí)間以來(lái)人民幣匯率不斷波動(dòng)，導(dǎo)致投資者不敢貿(mào)然“淘金”。

　　但從啟動(dòng)之日起，QDII市場(chǎng)就沒(méi)有停止熱鬧過(guò)，工行、中行、交行等中資銀行迫不及待推出各自產(chǎn)品，匯豐、東亞、花旗等外資銀行也開(kāi)始涉水QDII市場(chǎng)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年3月，QDII獲批的額度共計(jì)185億美元，中資銀行、外資銀行獲批額度分別為121億美元和24億美元，基金公司和保險(xiǎn)公司獲批額度分別為5億美元和35億美元。

　　雖然動(dòng)作一致，但中外資銀行的首款QDII產(chǎn)品卻是命運(yùn)迥異。

　　據(jù)了解，東亞銀行首款QDII產(chǎn)品掛鉤英鎊兌美元匯率，運(yùn)作37天就獲6%的最高年收益。而中國(guó)銀行首款QDII產(chǎn)品則因連續(xù)20個(gè)工作日低于規(guī)定的最低份額數(shù)而慘遭“出局”。

　　剛剛結(jié)束的金融年會(huì)上，有專(zhuān)家認(rèn)為，在QDII業(yè)務(wù)上，外資銀行在管理、服務(wù)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面領(lǐng)先于中資銀行。論經(jīng)驗(yàn)，其開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的歷史悠久。論技術(shù)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)。而外資銀行對(duì)海外市場(chǎng)信息的了解程度也遠(yuǎn)高于中資銀行。

　　相比之下，中資銀行也有多網(wǎng)點(diǎn)，購(gòu)匯額度較高的優(yōu)勢(shì)。因此，中、外資銀行合作，外資銀行的產(chǎn)品和中資銀行的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，無(wú)疑是最佳方案。

　　但有關(guān)專(zhuān)家也建議，中資銀行在大力推銷(xiāo)QDII產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)該加快自身研發(fā)力量、資金運(yùn)作的建設(shè)，謀劃發(fā)揮本土優(yōu)勢(shì)。

　　對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，對(duì)QDII產(chǎn)品的選擇，在關(guān)注投資收益的同時(shí)，也要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

　　東亞銀行工作人員介紹說(shuō)，并不是每個(gè)投資者都適合購(gòu)買(mǎi)QDII產(chǎn)品，東亞銀行就有投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，先進(jìn)行“投資風(fēng)險(xiǎn)初步測(cè)試”，保證購(gòu)買(mǎi)前對(duì)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)初步了解，再根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行“客戶購(gòu)買(mǎi)合適度評(píng)估”，將可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

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