記者了解到，針對個人投保的財險，如車險、家財險等，都不保地震。家財險主險是對發(fā)生火災、暴雨、雷擊等意外造成財產損失承擔賠償責任，但對由地震、投保人故意行為造成的損失不負責。同樣，車險也拒保地震，但可以賠償因雪崩、泥石流甚至地陷、地裂等造成的損失。

　　[車險]保地陷不保地震

　　據(jù)太平洋保險車險部相關負責人馬正介紹，車險可保地陷、地裂、泥石流、臺風、雪崩等造成的車損或人員傷亡，但不保地震。因地震導致的損失，保險公司不予賠付。

　　交強險是最基本的車險，主要保障因交通事故導致的第三方傷亡，保額相對較低。在此基礎上車主一般都需要另買商業(yè)車險作為補充。商業(yè)車險的主險有4種，即車損、第三者責任險、車輛盜搶險和司機乘客的人身意外險。車輛盜搶險的損失，按照國家規(guī)定的報廢標準，精確到月來計算折舊率，然后確定被盜搶時的車輛價值。

　　還有家庭用車隨車行李物品損失險，家庭用車代步費用險等。前者只有家庭用車可投保，保額根據(jù)具體損失金額協(xié)商確定，保費為保額的1%.馬正表示，因車輛故障等意外，包括地震發(fā)生時，不得已棄車步行的，家庭用車代步費用險可做賠償。

　　費率方面，根據(jù)車型、座位數(shù)以及險種搭配等，各家保險公司制訂了不同的保費標準，同時對于全保客戶提供一定的優(yōu)惠率。所謂全保，是指保車損、第三者責任險、車輛盜搶險、司乘險、玻璃險和不計免賠險“6件套”。

　　馬正認為，市民購買車險時應根據(jù)需要量力而行。如果是旅行車，最好購買全保，保障充分也優(yōu)惠。如果司機經(jīng)驗豐富，且車輛使用較少，應主要購買第三者責任險。另外，車輛的檔次、設備等，也是投保時的考量要素。

　　[工程險]自然災害全保

　　人保財險廣東分公司財險部副總經(jīng)理涂必峰介紹，我國的保險公司大約在1979年到1996年，在所有的財產保險中，提供對于地震責任的附加險，但后來取消，因為費率條件不匹配，承擔不起。目前國外的商業(yè)保險公司也大都將地震作為除外責任條款，有的國家如日本等政府提供的巨災險，會保障地震。

　　除車險外，目前的財險產品可分為三大類，企財險、工程險和家財險。企財險方面，個別關系國計民生的大企業(yè)可增加有限額度的地震附加責任險，此外絕大多數(shù)將地震責任除外。涂必峰透露，人保財險總公司根據(jù)各省的經(jīng)濟總量，給予各分公司一定的額度，用于為一些大企業(yè)提供地震保障。對于某些十分重要的客戶，如中糧油、中石油等中字系的企業(yè)，人保財險可為其靈活增加地震責任附加險。

　　工程險一般都將地震納入主條款的保障范圍，不過會嚴格控制風險。建筑安裝工程的進程中，如修路、挖隧道、建水電站等，如果因地震、泥石流等各種自然災害或意外事故，導致?lián)p失，工程險會給予賠償。涂必峰介紹，在承保前，保險公司會進行嚴格的技術性風險評估，從而確定費率。他表示，在重慶、四川等地進行的工程，由于地質條件復雜，風險評估相對更加嚴格，甚至可能拒保。

　　[家財險]保障可延到伸戶外

　　家財險可保雷雨、冰雹、臺風、泥石流等自然災害，但都將地震列為除外責任。家財險的主險保障因自然災害或意外事故造成的房屋建筑及室內財產損失。不過，涂必峰指出，對于價值難以確定的室內財產，如字畫、古董、文件、契約等，需審核評估價值后才確定是否承保。

　　通過附加險方式，家財險產品的保障范圍大大拓寬。據(jù)涂必峰介紹，該公司的家財險產品最多可有11個附加險，包括附加室內財產盜搶險、家用電器責任險、水漬險、現(xiàn)金及金銀首飾損失險等，細化對室內財產的保障。

　　同時還可將保障延伸到戶外或人身，可附加戶外搶奪險、第三者責任險、家庭成員(或客人)意外傷害險等。所謂戶外搶奪險，是指房屋主人在戶外遭遇搶劫時，報案后勘定的隨身物品損失，如筆記本電腦、現(xiàn)金等，可獲得保險公司賠償。不過，他提醒，市民投保家財險時，應根據(jù)財產的實際價值來投保，選擇適當?shù)谋ｎ~，投少了不夠，投多也無益。因為，家財險嚴格規(guī)避重復賠償。當擁有一家保險公司的多份保單時，累加的賠償額不會超過損失總額。當保單分屬不同保險公司時，則按比例分攤賠償。

　　隨身物品通過附加投保

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