使用信用卡非法套現(xiàn)的行為將受到銀行的嚴(yán)格監(jiān)控。記者從銀監(jiān)會(huì)獲悉，銀監(jiān)會(huì)已向各銀行要求對(duì)已確認(rèn)為存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，可采取降低授信額度、止付或?qū)⑾嚓P(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間共享欺詐信息庫(kù)等措施。

　　信用卡非法套現(xiàn)大量出現(xiàn)

　　銀監(jiān)會(huì)表示，近期信用卡非法套現(xiàn)活動(dòng)大量出現(xiàn)，循環(huán)信用賬戶(hù)透支余額和循環(huán)信用使用戶(hù)數(shù)猛增，同時(shí)一些不法中介開(kāi)始進(jìn)行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大幅提高。

　　而利用信用卡非法套現(xiàn)已經(jīng)表現(xiàn)出多種形式。比如，消費(fèi)者個(gè)人通過(guò)淘寶支付寶套取現(xiàn)金，一些中介機(jī)構(gòu)也利用信用卡透支額度和免息期，幫助信用卡持卡人不通過(guò)正常手續(xù)(ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過(guò)虛構(gòu)POS機(jī)刷卡消費(fèi)交易騙取高額手續(xù)費(fèi)和銀行資金。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，這些以提取現(xiàn)金為目的的信用卡融資很容易轉(zhuǎn)化成銀行的高風(fēng)險(xiǎn)貸款；對(duì)持卡人而言，如果通過(guò)不法商戶(hù)信用卡套現(xiàn)，一般商戶(hù)等銀行金額到賬后才會(huì)將現(xiàn)金給持卡人，這就可能存在不法商戶(hù)卷款逃脫的風(fēng)險(xiǎn)。

　　網(wǎng)上交易擬設(shè)單筆上限

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，將嚴(yán)格禁止將POS機(jī)具布放在個(gè)人名下，并對(duì)商戶(hù)交易行為要進(jìn)行不定期抽查。對(duì)網(wǎng)上交易商戶(hù)應(yīng)設(shè)置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢(qián)工作要求設(shè)置月累計(jì)交易金額上限。

　　同時(shí)，對(duì)單筆或單日刷卡透支金額達(dá)到或超過(guò)信用卡核定額度的，應(yīng)及時(shí)與持卡人聯(lián)系并核對(duì)交易行為相關(guān)信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；銀監(jiān)會(huì)還要求加強(qiáng)對(duì)航空客票代售點(diǎn)的管理，應(yīng)在雙方合作協(xié)議中明確，對(duì)刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費(fèi)并采用退票款項(xiàng)轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。

　　一旦確認(rèn)存在套現(xiàn)行為，銀行將可采取降低授信額度、止付或?qū)⑾嚓P(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間共享欺詐信息庫(kù)等懲罰措施。而如果在征信系統(tǒng)中有不良記錄，其今后到銀行申辦貸款將難以通過(guò)審核。(記者殷潔)