【基金篇】

　　“老鼠倉”民間維權(quán)第一案

　　案例�＋�

　　2008年4月,證監(jiān)會公布了原上投摩根成長先鋒基金經(jīng)理唐建涉嫌“老鼠倉”一案的調(diào)查結(jié)果:唐建自擔(dān)任阿爾法基金經(jīng)理助理起,便以其父親和第三人的賬戶,先于基金建倉前買入了新疆眾和的股票,為自己和他人非法獲利總計152.72萬元。2008年5月,證監(jiān)會決定沒收唐建違法所得152.72萬元,處罰款50萬元,并對其實行市場禁入。

　　2008年7月,在案發(fā)期間持有上投摩根阿爾法基金的北京基民于暢,正式委托北京問天律師事務(wù)所張遠忠律師代理其維權(quán),要求基金托管人建行向基金管理人上投摩根進行追償,將唐建150多萬元的違法所得及由于其“老鼠倉”行為導(dǎo)致基金成本上升的損失部分歸入基金財產(chǎn)�！袄鲜髠}”民間維權(quán)第一案正式立案。

　　2009年2月3日,中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會作出終局裁決,相關(guān)仲裁請求被仲裁委員會駁回,理由是“被申請人”建設(shè)銀行沒有“追償義務(wù)”,也無可追償?shù)幕�金資產(chǎn)。3月13日,張遠忠律師在電話中向本報記者明確表示,已準(zhǔn)備向法院起訴要求仲裁委員會撤回裁決。

　　入選理由�＋�具有“示范”意義

　　盡管首例基民維權(quán)仲裁,目前以申請人的請求被駁回而告終,但維權(quán)本身引起了巨大的社會影響。今年2月28日,十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過的刑法修正案明確規(guī)定,金融從業(yè)人員“老鼠倉”行為最高可處10年有期徒刑。今年兩會上,全國政協(xié)委員、證監(jiān)會副主席范福春提交了《建議完善投資者保護機制,將違法違規(guī)罰款和沒收非法所得返還投資者》的議案。這將部分解決受損基民賠償資金來源的問題。

　　權(quán)威意見�＋�“老鼠倉”案還有三方面問題沒有解決

　　“老鼠倉”民間維權(quán)第一案的焦點到底在什么地方?日前,本報記者電話連線了張遠忠律師進行了采訪,他表示雖然唐建已經(jīng)受罰,但是“老鼠倉”案還有三方面問題沒有解決:

　　第一,原基金經(jīng)理唐建已經(jīng)受罰,但是作為基金管理人的上投摩根基金公司,雖然“失察”卻沒有承擔(dān)任何責(zé)任,“唐建可以利用工作之便非法牟利,正是說明上投摩根基金公司管理制度存在問題”；第二,投資者財富受到侵害,卻無法得到賠償,“唐建的全部違法所得全部上繳國庫。對于范福春副主席的建議我很認(rèn)同,應(yīng)該有體制保障案件查實后罰沒非法所得可以歸還給受害的投資者”；第三,從《基金法》來看,作為基金托管人的建行,有“安全保管基金財產(chǎn)”、“監(jiān)督基金管理人的投資運作”的職責(zé),對于侵害基民財產(chǎn)的“老鼠倉”事件不能沒有作為。

　　對于仲裁的結(jié)果,張遠忠并不接受,明確表示將向法院起訴要求撤回裁決。

　　今年2月28日,十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過的刑法修正案明確規(guī)定,金融從業(yè)人員“老鼠倉”行為最高可處10年有期徒刑。

　　慧眼“辨金”�＋�降低法院立案門檻,提高消費者維權(quán)收益

　　好買基金研究中心總監(jiān)樂嘉慶指出,由于缺乏相應(yīng)的司法解釋,目前基民如何針對“老鼠倉”維權(quán)還是一個法律盲點。實際上,國內(nèi)許多“老鼠倉”時間因為的調(diào)查和取證困難,最終都無法進到法律程序。有法律界人士建議,對于“老鼠倉”等失信行為,要降低法院立案的門檻,進一步提高消費者的維權(quán)收益,降低維權(quán)成本。

　　【保險篇】

　　防不勝防的電話保險銷售

　　案例����

　　據(jù)報道,來自北京姜女士持有某知名商業(yè)銀行的信用卡。自5年前開始,在姜女士毫不知情的情況下,友邦保險就開始從姜女士在上述商業(yè)銀行辦理的信用卡中劃撥所謂的“保險款”,每年扣除1890元,五年合計扣款近萬元。據(jù)姜女士介紹,她從來都沒有從友邦保險處購買保險,也沒有簽訂任何相關(guān)合同。友邦保險從其信用卡中扣款達五年之久,也從來沒有與姜女士聯(lián)系過。要不是今年2月份偶然核對了一下信用卡對賬單,姜女士可能還會繼續(xù)蒙在鼓里。

　　姜女士就此問題分別與該商業(yè)銀行和友邦保險方面聯(lián)系。銀行方面的解釋是,銀行方面只負(fù)責(zé)推薦,并幫助友邦在持卡人信用卡里扣款,其他概不負(fù)責(zé)。友邦保險方面指出,當(dāng)時友邦保險采取成熟市場的做法,通過電話方式銷售保險產(chǎn)品,投保人也通過電話進行確認(rèn),保單就此生效,保險公司方面有電話錄音。后來投保人的地址發(fā)生變化,因此沒有聯(lián)系到投保人。

　　事情曝光后,友邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人登門向姜女士道歉,并退回扣款。

　　入選理由�＋�消費者防不勝防

　　電話銷售保險存在著不少問題,讓消費者防不勝防。主要集中在以下幾個方面:銀行將信用卡客戶的資料交給保險公司,客戶的隱私得不到保障；銀行或者保險公司往往憑客戶的口頭允諾就讓合同生效,讓客戶購買本不想買或者不適合的保險產(chǎn)品；打電話推銷保險往往是開始贈送一年或者半年保險,到期后,保險公司就會默認(rèn)為該客戶會自動投保,然后每年從賬戶中劃錢……

　　相關(guān)投訴年年都很多,但一直都沒有得到很好的解決。

　　權(quán)威意見�＋�此類合同不能成立

　　廣東三正律師事務(wù)所的彭周律師告訴記者,保險合同生效的前提,是雙方就保險合同的內(nèi)容達成一致。根據(jù)相關(guān)法律,電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險金額、繳費方式、保單送達方式、猶豫期等內(nèi)容明確告知投保人；保險公司應(yīng)對投保人進行電話回訪,并錄音核查；保險公司應(yīng)在保單生效時,扣款成功時采取有效方式提示客戶。

　　上述案例中,確保合同生效的多個環(huán)節(jié)保險公司都沒有做到,這樣的合同顯然是不能成立的。保險公司及銀行從當(dāng)事人信用卡中扣劃保費的行為,侵害了當(dāng)事人的權(quán)利。此外,銀行未經(jīng)許可就向客戶推薦保險產(chǎn)品,也是對客戶隱私的侵犯。

　　慧眼“辨金”�＋�不要圖省麻煩而不簽書面合同

　　鑒于保險產(chǎn)品的復(fù)雜性,對于電話營銷的保險產(chǎn)品,即使符合預(yù)期,也建議投保人不要輕易口頭允諾�？梢砸�求對方面談,也可以先通過其他渠道了解一下相關(guān)產(chǎn)品再決定購買與否。特別需要強調(diào)的是,不要圖省麻煩而不簽書面合同。

　　【黃金篇】

　　黃金T+D的“杠桿”噩夢

　　案例�＋�

　　2007年10月份,在與工作人員多次溝通后,周炳文與廣東省黃金公司交易部簽約并隨后開戶,開始炒黃金T+D,并由此拉開了自己的“淘金噩夢”:在2007年12月底到2008年1月下旬的一個月時間里,由于做錯了方向,周炳文投入到賬戶上的120多萬元資金,到去年春節(jié)后,賬面上的資金只剩下30多萬元。此后,賬面資金只剩下4萬多元。

　　去年9月,周炳文以廣東省黃金公司不具備向個人投資者開展黃金T+D業(yè)務(wù)為由,將對方告上法庭。此外,周炳文還指出,在開戶前,對方總是強調(diào)黃金T+D的高收益,對風(fēng)險只字不提；在交易過程中,對方不按強制平倉制度對其賬戶進行強制平倉,也不按自己的指令進行平倉,讓自己遭受巨大損失(詳見2008年9月2日《南方日報》B03版)。

　　去年12月,法院對該案進行判決,周炳文敗訴。此后,周炳文上訴,目前該上訴正在審理之中。

　　入選理由�＋�血本無歸的投資者大有人在

　　自2007年底以來,由于股市樓市持續(xù)下跌,黃金成為不可多得的投資產(chǎn)品,吸引了眾多投資者。其中,因為黃金T+D具有杠桿效應(yīng),投資門檻較低,買賣較為便捷而最受歡迎。但是,由于投資者風(fēng)險教育不足,加上監(jiān)管不到位,在黃金價格劇烈波動的2008年,很多投資者損失慘重。而在地下炒金市場上,杠桿甚至高達50倍、100倍,對賭泛濫,血本無歸的投資者大有人在。

　　在本報率先對此案進行報道后,引起業(yè)界高度關(guān)注。去年9月10日,上海黃金交易所下發(fā)通知,要求會員單位暫停新開戶的個人T+D黃金業(yè)務(wù),并對相關(guān)業(yè)務(wù)進行自查和清理整頓；今年1月份,上海黃金交易所宣布對個人投資者開放黃金T+D業(yè)務(wù),興業(yè)銀行成為首家試點銀行。

　　廣東三正律師事務(wù)所律師彭周(周炳文案代理律師)告訴記者,自周炳文狀告廣東省黃金公司之后,全國各地多位黃金T+D的投資者聯(lián)系上他,表示出對該案的高度關(guān)注和支持。網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于加強對黃金T+D業(yè)務(wù)監(jiān)管的呼聲很高。

　　權(quán)威意見�＋�不適合初入門的投資者操作

　　廣東省黃金協(xié)會首席分析師朱志剛指出,黃金T+D業(yè)務(wù)是一個很好的投資品種,但此前市場的不規(guī)范,迫使上金所去年叫停該業(yè)務(wù)。朱志剛表示,在加強監(jiān)管和風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上,希望上金所盡快恢復(fù)綜合類會員向個人投資者開展黃金T+D業(yè)務(wù)。朱志剛特別強調(diào),黃金T+D業(yè)務(wù)屬于高風(fēng)險投資品種,并不適合全體投資者,更不適合初入門的投資者操作。

　　興業(yè)銀行黃金外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳相峰表示,興業(yè)銀行在推廣黃金T+D業(yè)務(wù)的時候,特別關(guān)注此前綜合類會員開展該業(yè)務(wù)時出現(xiàn)過的兩類主要問題:投資者教育和風(fēng)險提示。由于銀行比代理公司規(guī)范很多,加上加上興業(yè)銀行前期特別重視風(fēng)險控制,只推出5倍杠桿,以減少投資者虧損可能。

　　慧眼“辨金”�＋�去銀行開戶炒黃金T+D

　　其實,對于普通人來說,杠桿就是高風(fēng)險的代名詞,輕易不要嘗試。上海黃金交易所為什么會暫停綜合類會員新開戶的個人T+D黃金業(yè)務(wù)?就是因為其中存在不少的問題�，F(xiàn)在市場上仍然有很多公司打著上海黃金交易所會員單位的名號,以“以1博10”、“高收益”等煽動性詞匯,向投資者推薦黃金T+D業(yè)務(wù),建議投資者還是不要玩火。

　　如果具備相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)知識,又具備一定的抗風(fēng)險能力,那就去銀行開戶炒黃金T+D吧,畢竟那里正規(guī)。