理財目標(biāo)

　　目標(biāo)一：希望了解按照目前自己的財務(wù)狀況買總價多少的房子合適，每月的還貸額又以多少為宜？

　　目標(biāo)二：盡管現(xiàn)在全國炒股養(yǎng)基熱，但李先生和女友都不想做股民基民，這20萬元在用于支付部分房款前，還可以通過什么方式進(jìn)行投資？

　　個案資料

　　李先生今年30歲，自己經(jīng)營一家小公司，收入存在一定的不確定性，但一般情況下每月能保證1.5萬元的稅后收入，如果公司經(jīng)營情況較好，年收入預(yù)計最高約25萬元。兩人每月開支大約8000元。

　　李先生女友今年27歲，稅后月收入約6000元，年終雙薪，工作較為穩(wěn)定。兩人現(xiàn)有存款20萬元，另有約3萬元基金。

　　李先生女友的工作單位給她上了三險一金，李先生沒有任何社保，兩人均未購買商業(yè)保險。目前雙方均不需要承擔(dān)父母的贍養(yǎng)費(fèi)用。

　　李先生與女友準(zhǔn)備在兩年內(nèi)結(jié)婚，現(xiàn)在一直租房，婚前希望在二環(huán)內(nèi)買一套大小適中的二居室。如今二環(huán)內(nèi)房價很高，他們不想貸款超過10年。

　　本期顧問　　

　　尚琳琳，交通銀行北京分行沃德財富中心，金融理財師，北京市金融理財大賽惟一個人獎。

　　資產(chǎn) 金額

　　存款 20萬

　　基金 3萬

　　總計 23萬

　　生活支出 8000

　　李先生現(xiàn)階段家庭財務(wù)

　　情況表(表1 單位：元)

　　李先生應(yīng)增加保險

　　種類及金額(表2 單位：元)

　　保險種類 約計金額

　　意外險及醫(yī)療險 11000

　　養(yǎng)老險 7000

　　定期壽險 2000

　　共計 20000

　　規(guī)劃后李先生結(jié)婚前期

　　財務(wù)情況表(表3 單位：元)

　　資產(chǎn) 金額

　　理財產(chǎn)品 14萬-20萬

　　基金 3萬-10萬

　　總計 23萬

　　生活支出 9700

　　月供支出 4550

　　財務(wù)狀況分析

　　20萬元存款應(yīng)進(jìn)行中等風(fēng)險投資

　　李先生家庭處于理財萌芽期，將逐步向新婚期、子女教育期過渡。這個時期家庭的最大開支是婚禮費(fèi)用和購房費(fèi)用。李先生家庭每月盈余1.13萬元-1.63萬元，屬中等水平。

　　李先生家庭總資產(chǎn)為23萬元，無負(fù)債，家庭資產(chǎn)僅有基金資產(chǎn)和存款。家庭流動性較高的存款占總資產(chǎn)比例的87%，充分保證財務(wù)的靈活性與資金的變現(xiàn)性，為兩年內(nèi)買房做好了資金準(zhǔn)備。但又在一定程度上影響其家庭財富的保值增值能力，因此李先生應(yīng)將其進(jìn)行一年至一年半的理財投資，提高理財收益。

　　李先生不愿意進(jìn)行股票投資和基金投資，其家庭的風(fēng)險承受能力很低，因此建議李先生應(yīng)將其無風(fēng)險投資轉(zhuǎn)向中等風(fēng)險投資上去，在獲得中高收益的同時，有效地控制風(fēng)險水平，從而更好地實現(xiàn)理財目標(biāo)。