基民傳授投基之道:不拋不棄 把定投進(jìn)行到底

2008年08月11日 13:38 來源:上海證券報 發(fā)表評論

  張先生最早接觸定投是在2004年,四年來,定投陪他走過了股市的風(fēng)風(fēng)雨雨,大漲大跌一次也沒落下。定投的前三年,他也曾彷徨過猶豫過,最終還是咬牙挺過來了。現(xiàn)如今,張先生已從對定投一知半解,變成了堅定的支持者。2008年7月又一次大跌之后,張先生檢查了自己定投的上投摩根中國優(yōu)勢基金賬戶,超過20%的年復(fù)利已讓他下決心把定投進(jìn)行到底。

  試水定投

  一次偶然的機(jī)會,讓張先生加入了定投的隊伍!罢f實(shí)話,在2008年之前我對定投沒有任何好感:當(dāng)初簽訂協(xié)議的時候還是熊市,因此我參加定投的目的就是要‘保本’,可是定投沒有達(dá)到我的要求。”雖然比那些單筆投入的投資者虧損的要少很多,但畢竟張先生的定投賬戶還是在虧損。

  “到了牛市我的目標(biāo)變成了‘發(fā)財’,但定投同樣無法滿足我的心愿,和那些一次性投入大量資金的投資者相比,我的收益只能屬于‘工薪階層’!睆埾壬鷳蜓,要不是因?yàn)樗菓腥,要不是因(yàn)樗顿Y的是閑錢,要不是因?yàn)槊吭峦度氲馁Y金不多,早就對定投賬戶不客氣了。

  不拋不棄

  風(fēng)水輪流轉(zhuǎn),進(jìn)入2008年以后,證券市場風(fēng)光不再,受此影響,很多在牛市賺了大錢的投資者也損失慘重。反觀張先生定投的基金資產(chǎn)雖然也在縮水,但總體而言仍然是贏利的!拔掖致越y(tǒng)計了一下,跑贏CPI是沒有問題的,仔細(xì)計算后年復(fù)利竟超過20%。”這一現(xiàn)象讓張先生很驚訝,他很想知道定投成功的奧秘,經(jīng)過一番認(rèn)真分析以后,他從定投這個看似平凡的投資方法中悟出了很多不平凡的道理。

  感悟之一:功在長期 利在分散

  在張先生看來:定投有2個優(yōu)點(diǎn),而這些優(yōu)點(diǎn)又在無形中為投資贏得收益創(chuàng)造了條件。 “定投的第一個優(yōu)點(diǎn)叫長期。證券市場短期的上下波動是很大的,也是難以避免的,但從長期來看其總體趨勢還是不斷向上的。一般來說,我們的投資周期越長,虧損的機(jī)會也越小,投資回報超過歷史平均回報的可能性也越大。”從長期來看,定投的回報率是可以超過通脹對購買力的損耗,張先生的定投經(jīng)歷已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。

  “定投的第二個優(yōu)點(diǎn)叫分散。盡管堅持長期投資可以讓我們獲得不菲的收益,但是短期賬面的縮水的確會讓我們的心情很差。要緩解這種痛苦的情緒,必須堅持分散投資的原則!狈稚⒓瓤梢允鞘袌龅姆稚,比如去投資QDII基金;也可以是投資品種的分散,比如將資金按比例分別投資于股票基金,債券基金。這樣做的好處是就算你有一項(xiàng)投資表現(xiàn)不佳,可能別的投資還在賺錢。

  “當(dāng)然分散原則的最高境界還是時點(diǎn)上的分散——定投。它可以讓你在高點(diǎn)時買入的份額少,在低點(diǎn)時買入的份額多,一旦指數(shù)反彈到市場的平均水平,你賺錢的概率就會大大提高。” 張先生總結(jié)到。

  感悟之二:選對基金很關(guān)鍵

  在投資品種的選擇上,張先生認(rèn)為如果投資周期足夠長,選擇業(yè)績優(yōu)良的股票型基金做為定投對象比較好。在目前的市場情況下有的投資者十分懼怕風(fēng)險,往往會選擇一些債券基金甚至是貨幣基金來做定投,其實(shí)這樣做完全沒有必要。基金定投用的是以時間換空間的方法來化解風(fēng)險,因此選擇風(fēng)險相對較高的股票型基金反而可以提高投資收益。

  在經(jīng)歷了一輪投資市場的牛熊交替之后,定投終于得到了張先生的認(rèn)同!拔野l(fā)現(xiàn)定投不僅是一種投資方法,更是一種投資理念,也是一種對待生活的態(tài)度。人生潮起潮落,一個人如果想獲得成功肯定離不開幸運(yùn)女神的眷顧,但更離不開的是逆境時的堅持和執(zhí)著。”這一感悟來自張先生長達(dá)4年的親身投資經(jīng)歷。(尚莫)

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