近兩年,作為投資理財市場上的黑馬,基金投資熱居高不下,贏利效應不斷積累?陀^地說,這是一種比較適合年輕人的投資項目,因為畢竟是一種新型投資理財品種,其中包含的市場元素較“老式”的股票與債券等更為豐富。但是前提也和其他兩種投資一樣:你要具備一定的心理承受能力,不能因為基金市場的起伏震蕩就茶飯不思夜不能寐;你的錢短期內(nèi)不打算用于買房或者結婚;你要有起碼的經(jīng)濟頭腦,算過來賬……總之,這是一項新的集腦力、金錢與運氣為一身的“理財游戲”,玩之前,要做到知己知彼——
基金理財:你是否陷入誤區(qū)?
2005年初,普通公務員小侯拿著父母給的10萬元試著進行基金操作,截止到2006年底,他所購買的基金已經(jīng)漲了150%,變成了25萬元——近兩年,作為投資理財市場上的黑馬,基金投資熱居高不下,贏利效應不斷積累,2006年底更產(chǎn)生一個前所未有的總爆發(fā):萬人空巷排隊搶購基金,單只產(chǎn)品一天銷售419億元。
什么是基金?簡單地說,基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種,風險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的,就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金,由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金。這里面又分為兩種,一種是封閉式基金,募集完錢后規(guī)模不變,你可以把它想象成股票,一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金,這是基金中的主流,你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時買賣。
按照收益和風險從高到低排列,大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票,它又可以細分為成長型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等,三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,收益很穩(wěn)定,但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等,收益更為穩(wěn)定,可比定期存款略微高些,幾乎不存在虧錢的可能性。
那么如何正確看待基金的投資回報率呢?每個涉入基金之水的人都會像小侯那么好運嗎?基金投資中又存在哪些常見誤區(qū)呢?
渠道的誤區(qū):你是否曾因周圍的親戚朋友買了一只賺錢的基金,便也跟風購買呢?你是否曾在銀行辦理業(yè)務時被工作人員游說購買了一只你并不了解的基金呢?你是否曾因報紙上某只高收益基金的廣告而動心?
選擇基金之前,你需要關注以下幾點:
一、要看基金公司的背景。選基金先選公司,基金公司的品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規(guī)記錄、客戶服務好等是衡量的主要標準。
二、要看基金的業(yè)績。如果一只基金長期以來總可以保持同類型基金排名的前列,漲的時候比市場漲得多,跌的時候比市場跌得少,優(yōu)異而且穩(wěn)定,當然就是很好的業(yè)績了;鹜顿Y應該強調(diào)“穩(wěn)”字當頭,回報穩(wěn)健增長的基金業(yè)績比暴漲暴跌的基金業(yè)績更值得擁有。就像一只基金的廣告語所說:“寧取細水長流,不求驚濤拍岸!
三、要看基金公司的整體業(yè)績。如果一家基金公司旗下的所有基金產(chǎn)品業(yè)績長期都不錯,應該認為這個公司的整體投資研究水平比較高。只有整體業(yè)績優(yōu)良才能證明投資團隊的管理能力。
四、要看基金公司的團隊穩(wěn)定性;饦I(yè)績主要依賴于基金公司投資團隊的能力,穩(wěn)定的投資團隊是投資者選擇基金的重要考量。如果一家公司人才經(jīng)常流動,基金經(jīng)理頻繁跳槽,暴露出其團隊內(nèi)部管理和治理結構的不完善,這會給今后業(yè)績的持續(xù)增長帶來不確定性。
五、要看基金的風險特點。一般來講,股票型基金收益較高,風險也較大。比較“溫和”的債權型產(chǎn)品就更適合中等風險收益偏好的人。在選擇之前一定要考慮到自己的風險收益偏好,兩相吻合才好。
做到以上幾點,你就可以“自己做主”,科學而嚴謹?shù)刭徺I一只自己比較中意的基金了。
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