銀行高管 話放貸中小企業(yè)

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)陶禮明：“好借好還”服務(wù)草根創(chuàng)業(yè)者

　　郵政儲(chǔ)蓄的客戶中有一大批“草根創(chuàng)業(yè)者”。我們通過在過去幾年中引進(jìn)國(guó)外中小企業(yè)和微小企業(yè)貸款技術(shù)和辦法，通過大量程序，在一年多的時(shí)間中，專門為中小企業(yè)和微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)組織了大約1萬名專業(yè)隊(duì)伍，在全國(guó)兩千個(gè)縣推出了微小企業(yè)、中小企業(yè)的貸款服務(wù)。我們把這些貸款專門定了一個(gè)品牌，叫做“好借好還”。通過一年實(shí)踐，到目前為止，我們選擇了100萬個(gè)中小企業(yè)主，大約投放了700億資金。從目前來看，效果非常好。

　　深圳發(fā)展銀行行長(zhǎng)肖遂寧：在產(chǎn)業(yè)鏈中觀察企業(yè)信用

　　我們通過關(guān)注企業(yè)的交易對(duì)手，關(guān)注企業(yè)交易的真實(shí)性，選擇了一種新的企業(yè)信用評(píng)級(jí)方式，就是在企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作對(duì)象中檢索到企業(yè)的信用信息。幾年下來，我們給企業(yè)的授信額在1000億以上，不良率控制在千分之七以下，目前有5千多戶企業(yè)跟我們長(zhǎng)期保持合作的關(guān)系。

　　民生銀行行長(zhǎng)洪崎：把中小企業(yè)研究透

　　我們成立了微小企業(yè)專營(yíng)的服務(wù)中心。我們按照企業(yè)的行業(yè)、納稅情況等對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行分類，然后進(jìn)行批發(fā)性的授信。通過中介，減少一些風(fēng)險(xiǎn)。我們現(xiàn)在正在籌備中小企業(yè)研究室，研究行業(yè)成長(zhǎng)周期，研究它的治理結(jié)構(gòu)，幫助中小企業(yè)改善發(fā)展。兩年來，我們服務(wù)的企業(yè)是一萬多個(gè)，貸款300多億，不良率是1.2%。

　　浙江泰隆商業(yè)銀行董事長(zhǎng)王鈞：信貸審批權(quán)限下放

　　小企業(yè)抵質(zhì)押物不足，我們就要做到“弱勢(shì)群體強(qiáng)勢(shì)服務(wù)”。我們通過流程的改造，審批權(quán)力下放，支行審批權(quán)限從50萬提高到200萬。我們有一個(gè)承諾，給老客戶貸款3小時(shí)解決，新客戶3天解決。

　　渣打銀行大中華區(qū)中小企業(yè)業(yè)務(wù)總裁BETTY KU：“做中小企業(yè)永久伙伴”

　　與中小企業(yè)合作中，渣打采取的是做中小企業(yè)永久伙伴的模式：企業(yè)在初期的時(shí)候，我們會(huì)提供一些無抵押的小額貸款，審批很快，手續(xù)簡(jiǎn)單，方法非常靈活，給他們很多彈性。如果企業(yè)到了發(fā)展的中期，我們焦點(diǎn)會(huì)轉(zhuǎn)到比較完善的融資方案，比如流動(dòng)資金的融資、房產(chǎn)貸款、投資服務(wù)、現(xiàn)金管理。此外，我們專門設(shè)立了中小企業(yè)的團(tuán)隊(duì)，去設(shè)計(jì)我們的產(chǎn)品，設(shè)計(jì)審批管理制度。

　　包商銀行董事長(zhǎng)李鎮(zhèn)西：“改變不了別人就改變自己”

　　很多小企業(yè)沒有財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物，這是小企業(yè)的特點(diǎn)，而不是小企業(yè)的缺點(diǎn)。我們提出，改變不了別人就要改變自己。面對(duì)一些沒有抵押物、財(cái)務(wù)報(bào)表和管理的“三沒”企業(yè)，我們就“三不要”，完全靠自己的分析，判斷得出一個(gè)結(jié)論，能不能給他貸，能給他貸多少。包商銀行現(xiàn)在小企業(yè)貸款日放量已經(jīng)達(dá)到70多萬，但是不良率仍然保持在千分之二，最高時(shí)候不超過千分之四。

　　破解融資難 各地在行動(dòng)

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 李鳳桃/北京報(bào)道

　　6月6日，央視舉辦的《如何破解中小企業(yè)融資難》國(guó)際論壇備受關(guān)注，人們的視線再次回到尋求中小企業(yè)融資難的破解之道。實(shí)際上，無論是國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行還是民間草根銀行，甚至是中小企業(yè)家自己，關(guān)于“破局”融資的努力從來未曾停止過。

　　廣漢：合資擔(dān)保

　　5.12地震之后，四川廣漢玻璃制瓶有限公司董事長(zhǎng)周樂俊鑒于工廠設(shè)備受到損壞，破損設(shè)備也無法滿足銀行貸款資產(chǎn)抵押條件，便聯(lián)合另外24個(gè)小企業(yè)老板共同參股，成立了四川合眾擔(dān)保公司。在這些參股中小企業(yè)中，任何一家都很難達(dá)到銀行貸款條件，但是，一旦聯(lián)合起來共同擔(dān)保，每個(gè)股東一次最多可以獲得出資額10倍的貸款，服務(wù)費(fèi)卻只有1%。

　　中山：村鎮(zhèn)銀行

　　去年12月底，中山小欖村鎮(zhèn)銀行成立，其客戶主要為缺乏抵押物的中小企業(yè)和個(gè)人，貸款操作方式有三：一是以老板的誠(chéng)信度、企業(yè)納稅情況、水電用量和工資發(fā)放情況等綜合因素來評(píng)定企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者的信用；二是一家企業(yè)一個(gè)政策，對(duì)小企業(yè)看訂單、開工率，對(duì)種植戶看種植面積、銷售情況，針對(duì)街邊大排檔的小老板只需要兩個(gè)同行來?yè)?dān)保；三是程序簡(jiǎn)單，審批只需經(jīng)過信貸員和部門主管兩級(jí)即可，一般貸款兩三天就能發(fā)放，最快只要一天。

　　杭州：網(wǎng)絡(luò)信貸

　　2007年6月，杭州阿里巴巴公司與建設(shè)銀行簽訂網(wǎng)商融資協(xié)議，建立了一種叫做“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款”的信貸新模式。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款是銀行和電子商務(wù)網(wǎng)站聯(lián)手利用網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)來完成信貸，首先，利用網(wǎng)絡(luò)信用審核企業(yè)，通過企業(yè)網(wǎng)上交易記錄的好壞來對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估；第二，網(wǎng)絡(luò)客戶進(jìn)行聯(lián)保，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)；第三，進(jìn)行違約懲罰，對(duì)于拒不還款的企業(yè)，電子商務(wù)平臺(tái)可以通過網(wǎng)絡(luò)封殺，限制相關(guān)電子商務(wù)服務(wù)。

　　寧波：動(dòng)產(chǎn)融資

　　在寧波，廣發(fā)銀行設(shè)計(jì)的一種為中小企業(yè)量身訂做的動(dòng)產(chǎn)融資信貸業(yè)務(wù)正在推行。這種融資不同于銀行貸款，中小企業(yè)可以拿存貨、原材料等流動(dòng)資產(chǎn)來做貸款抵押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物有很多種，比如原材料、半成品、產(chǎn)品等等，而且在質(zhì)押期間，如果企業(yè)對(duì)質(zhì)押物有需求，還可以用銀行認(rèn)可的新質(zhì)押物或保證金來置換原來的質(zhì)押物，保證企業(yè)存貨和資金的正常周轉(zhuǎn)。為了防止企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)暗地轉(zhuǎn)移，用作抵押的流動(dòng)資產(chǎn)，當(dāng)?shù)赜袑ｉT公司進(jìn)行監(jiān)管，保險(xiǎn)公司也介入提供保障。

　　金華：“信貸工廠”

　　在金華，中國(guó)銀行浙江金華分行一種叫做“信貸工廠”新業(yè)務(wù)模式備受關(guān)注�！靶刨J工廠”是將銀行比作工廠，中小企業(yè)像是原材料，進(jìn)入“流水線”后先后要經(jīng)過幾個(gè)加工環(huán)節(jié)，就是營(yíng)銷、銷售、業(yè)務(wù)申報(bào)、審批、支用、客戶維護(hù)和貸后管理，銀行派出7組“工人”，每人把住流水線上的一個(gè)環(huán)節(jié)，批量生產(chǎn)，每天每月每季度對(duì)次品進(jìn)行預(yù)警、回收或訴訟追討。目前，除了中國(guó)銀行之外，建設(shè)銀行等大銀行也在推行這種模式。

　　重慶：訂單抵押

　　在重慶，深發(fā)展針對(duì)中小企業(yè)繼續(xù)完善和推進(jìn)“供應(yīng)鏈”金融。在重慶市摩托、汽車以及進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)，中小企業(yè)無需抵押擔(dān)保，憑借應(yīng)收賬單、企業(yè)票據(jù)、進(jìn)出口發(fā)票等就可獲得貸款。企業(yè)在銷售出產(chǎn)品后，所有的應(yīng)收賬單全部轉(zhuǎn)給深發(fā)展，由深發(fā)展代企業(yè)收款；另外，企業(yè)其他國(guó)內(nèi)外的訂單也需交給銀行，銀行根據(jù)訂單的七成價(jià)值發(fā)放貸款。