情人節(jié)馬上就要到了，小情侶們都在計劃周六到哪里去浪漫，還有一些情侶更是決定在今年完成自己的人生大事。結婚是一件高興的事，但值得操心的小事也不少，從婚前資金準備，買房，買家電、首飾，到籌備婚宴、結婚旅行，樣樣花錢。怎樣通過理財?shù)氖侄蝸硪?guī)劃結婚資金，本報特地制作了一期結婚理財計劃，讓您的婚禮辦得更舒心。

　　婚前準備篇

　　階梯型存款儲備結婚資金

　　小張和小朱預備今年9月結婚，除了買房的錢另算外，兩人還有10萬元存款，現(xiàn)在距離婚期就半年多的時間，如何合理安排這筆錢使之達到最優(yōu)化水平，這對準夫妻拿不定主意。

　　中國工商銀行北京分行理財師程浩然建議，準新人可以考慮階梯型的存款方式增加資金。例如將10萬元分成兩半，分別于本月和下月存成半年期定期存款，這樣在8月份和9月份存款到期的時候，恰好是結婚前夕最需要資金的時候。

　　二人平時的開支可以依靠雙方的工資，同樣也采取階梯存款方式，首先將2月份和3月份的工資一半存成3個月定期存款，一半存成半年期定期存款，4月到7月的工資則存成3個月定期存款的方式，8月到9月的工資則存成七天通知存款等方式，這樣，從4月份到9月份每個月都有到期的定期存款，而且越接近婚期，資金量越大，正好契合結婚消費的資金流勢，又避免了單純依賴活期存款造成利率損耗。

　　買裸鉆個性 買鉑金適宜

　　婚戒應該是新娘子小朱最精心挑選和值得紀念的東西了。近日，記者從多家商場了解到，鉑金飾品價格較去年同期下降達40%，購買鉑金飾品正當時。

　　國華商場市場部經(jīng)理周香蕊表示，由于鉑金價格下調(diào)，“多家鉆戒商家根據(jù)金重的不同，曾經(jīng)兩次下調(diào)商品價格，降價幅度分別約為10%和15%”，很多消費者已開始傾向于購買大克重的鉑金飾品。

　　此外，國華、菜百等商場都提供“裸鉆定制”服務，與批發(fā)市場相比更有些保證，享受個性化的同時在價位上與同分值、同級別的成品鉆相比還可以略便宜一些，但無法“以舊換新。”借出差或旅游機會到香港地區(qū)購買也是個不錯的選擇，大約可以便宜20%。

　　昨日，記者從貴友大廈了解到，情人節(jié)期間該商場將推出黃金鉑金天天低價風暴的活動，千足金216元/克，鉑金PT950為286元/克，有望成為本市的最低價。

　　新開樓盤價格基本探底

　　北京房價走勢今年仍不明朗，整體來看，房價還處于下降通道，但空間不會太大，新開樓盤價格基本探底。業(yè)內(nèi)認為，以自住為主，同時兼顧理財?shù)男禄榉驄D可以探底購買。

　　“東部某樓盤，去年上半年售價在1.3萬元/平米，下半年最低跌至9000元/平米，如果按照80平米計算的話，能省下30多萬元�！贝送�，首付10萬、總價50萬元以內(nèi)的低價樓盤北京大概有10多個，最近的在西南三環(huán)外，通州地區(qū)房源也較多。

　　對于無法一次性付清房款的新人來說，最好是爭取公積金貸款，因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低很多。目前，首次貸款購買自住房的，可以享受首付20%，利率七折的優(yōu)惠。

　　3萬預算置辦齊全家電

　　婚房和房貸都辦完了，家電一樣也不能少。一般來說，3萬元就可以購置足夠使用且足夠面子的家電。

　　平板電視的選購應該是婚房中最基礎也最重要的。以90平米的家庭為例，客廳一般選擇32英寸到40英寸為宜。目前，國產(chǎn)40英寸平板電視的價位多在6000元上下，而外資品牌同尺寸的產(chǎn)品則在萬元上下。新人除了去家電賣場外，還可以上專業(yè)的家電網(wǎng)購網(wǎng)站如“新七天”比較價格。另外，年輕人肯定會買一臺電腦，六七千元的產(chǎn)品應該足夠，相對來說，去“京東商城”選購不會吃虧。

　　拿兩室一廳的格局來說，臥室的兩臺空調(diào)必不可少。今年空調(diào)新能效標準將出臺，建議選購三級以上能效的產(chǎn)品，這兩樣5000元也就夠了。冰箱和洗衣機不用追求特別智能化的新品，兩樣8000元肯定能拿下。算下來大概還有5000元左右的余款可用來添置熱水器、微波爐等。

　　婚后消費篇

　　紅包錢一半可投基金

　　結婚包紅包是中國婚禮的習俗了，一般來講一場婚禮收的紅包都不是一筆小數(shù)目。預計小張和小朱這次收的隨禮錢不下10萬元，突然之間得到的這一大筆錢，是用作旅游結婚用，還是再買套小房子，用來支付首付呢？

　　工行北京分行理財師程浩然建議，對于婚前對紅包錢沒有規(guī)劃的夫妻，建議將這筆錢抵消結婚時的一些欠債之后，剩下的可以一分為二，一半用作半年期以上的長期存款，另一半用于風險較高但市場收益也高的基金。因為紅包錢和平時掙的薪水相比，來得容易，一般人比較容易接受投資風險，這樣在市場好的時候，可以通過風險基金謀取較高的利潤回報，在市場不太好的時候，有高息存款充當資金護墊，不至于損失太慘重。

　　旅行結婚保險先行

　　出國旅行結婚成為當今新婚男女的選擇，出境旅游最好要買保險防身，不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求。

　　如去德國、法國等歐盟國家，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽發(fā)申根簽證的前提。根據(jù)歐盟規(guī)定，辦理申根國家簽證需要購買不低于3萬歐元(約人民幣30萬元)的意外醫(yī)療保險。需要提醒的是,購買好相關保險后,前往有關國家還必須攜帶已經(jīng)購買的保單原件，否則游客很有可能在入境處被拒絕入境。

　　除了保額要符合要求，消費者在購買境外旅游保險時還要注意是否包括國際緊急救援服務。否則，由于游客一般對旅游國家并不熟悉，又可能語言不通，一旦發(fā)生突發(fā)情況，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。

　　“錯峰”出游搶特價

　　新婚夫婦度蜜月該如何選擇性價比最高的出游目的地呢？首先，盡量避開旅游大旺季如春節(jié)、國慶黃金周、學生假期等，這些時段往往機票、酒店等價格都會上漲，對于有婚假、年假的新婚夫婦來講并不劃算。

　　攜程旅游部相關負責人建議，要結合目的地的最佳旅游季節(jié)選擇“錯峰”出游，如去日本、韓國、歐洲、澳洲等傳統(tǒng)度蜜月的度假勝地，可選擇3-6月，9-11月(國慶期間除外)，其價格可節(jié)省2成左右。

　　另外，如果在一年內(nèi)籌劃蜜月之旅，就要隨時關注各大旅行社每周推出的特惠產(chǎn)品。例如，攜程旅游從2月11日起推出3-7折“每周特賣會”的活動，每周三15:00-17:00固定時間限時搶訂，其中包括特價機票。(記者 周鵬飛 殷潔 范旭光 田叢 李媚玲 張學冬)