“受到在華網(wǎng)點規(guī)模較少等因素的限制，不設(shè)存款門檻，是不現(xiàn)實的。——花旗銀行中國有限公司董事長施瑞德

　　我們對內(nèi)地居民存款不設(shè)門檻，即便是1元人民幣，也可以開戶。但是，這一政策屬于臨時性的，會觀察內(nèi)地市場一段時間后，才會確定最終的方案。——東亞銀行中國有限公司副董事長陳棋昌”

　　匯豐、渣打、花旗和東亞四家外資銀行上周透露，目前已接受了中國銀監(jiān)會的驗收，若一切順利，最快本周便可向當(dāng)?shù)鼐用裉峁┤嗣駧艠I(yè)務(wù)。換句話說，市民最快本周內(nèi)就可以到外資銀行存錢了(本報4月21日A07已有報道)。對此，不少市民歡欣鼓舞，準備“嘗鮮”到外資銀行開戶存錢，享受下國際標準的銀行服務(wù)。但是，外資銀行真的來了，我們是否真的需要“存款大搬家”？

　　業(yè)內(nèi)人士建議市民，短期內(nèi)外資銀行存在網(wǎng)點少、業(yè)務(wù)速度審批慢、服務(wù)收費項目多而且貴、業(yè)務(wù)項目少等，市民要考慮轉(zhuǎn)換成本，辨明風(fēng)險再考慮是否選擇外資銀行。

　　硬傷1 網(wǎng)點少 辦理業(yè)務(wù)不便捷

　　據(jù)國內(nèi)某國有銀行個金部人士透露，目前外資行還不能對境內(nèi)居民發(fā)卡，如果你選擇在外資行開立賬戶，就意味著今后每筆存取款業(yè)務(wù)，必須到開戶所在行的網(wǎng)點辦理。

　　根據(jù)記者掌握的資料顯示，匯豐、渣打、花旗、東亞四家外資法人銀行目前在內(nèi)地僅100多家網(wǎng)點，而在廣東的分支機構(gòu)共有83家，僅廣州市商業(yè)銀行就有80余家支行，營業(yè)網(wǎng)點遍布廣州市區(qū)，更不用說老牌的四大國有商業(yè)銀行了。

　　與外資行網(wǎng)點稀少相比，中資行的網(wǎng)點可謂星羅棋布，市民王女士說，自己經(jīng)常會因為業(yè)務(wù)要上銀行辦理，單位和家門口都有國內(nèi)銀行網(wǎng)點，辦業(yè)務(wù)特別方便。如果到外資銀行辦理，經(jīng)�！罢鄯蹬堋�，肯定吃不消。

　　硬傷2 收費貴 與國際接軌成本高

　　需要提醒市民的是，市民如果到外資銀行開戶享受世界一流的金融服務(wù)，同時也需要付出接軌國際市場的成本。上周，匯豐銀行宣布，日均余額不足10萬元的賬戶，每月將收取150元的賬戶管理費，而這與最大的工商銀行對小額賬戶的收費標準(每季度收取3元的管理費，平均每月1元)相比，該行的小額賬戶管理費是國有商業(yè)銀行的150倍。

　　不僅僅是上面所說的小額賬戶管理費，還有名目繁多的中間業(yè)務(wù)高收費項目，包括理財服務(wù)、賬戶服務(wù)、匯入和匯出匯款等各項收費。

　　除常規(guī)的理財、賬戶服務(wù)等收費外，客戶若辦理本地跨行轉(zhuǎn)賬，外資銀行規(guī)定每筆最高收80元人民幣或等值外幣，另加相關(guān)代理行收費；異地跨行轉(zhuǎn)賬，每筆最高收120元人民幣或等值外幣，另加相關(guān)代理行收費。至于銀行卡收費標準，也明顯比國內(nèi)銀行高出一大截。

　　硬傷3 速度慢 房貸審批至少一周

　　東亞銀行廣州分行行長李穎新曾對記者透露，個人住房貸款和信用卡是外資銀行最想殺入的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，外資銀行在這兩方面也具有豐富的國際經(jīng)驗。一旦獲得當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局批準后，外資銀行豐富的房貸產(chǎn)品將給內(nèi)地市民帶來更多的選擇。

　　但是，記者了解到，外資銀行的業(yè)務(wù)審批的效率卻遠遠不及中資銀行。如東亞銀行在上海地區(qū)針對境外人士辦理一筆房貸業(yè)務(wù)需要7天時間，而花旗、匯豐、渣打也大概在8天左右。

　　硬傷4 范圍窄 難滿足全方位需求

　　外資銀行對本地居民的人民幣業(yè)務(wù)剛剛起步，從業(yè)務(wù)范圍角度看，在短期內(nèi)仍然無法擁有像中資行那樣相對完整的產(chǎn)品線。例如，外資銀行在最初階段能夠向本地居民提供的產(chǎn)品，只是停留在人民幣存貸款業(yè)務(wù)，對于信用卡、基金代銷、證券業(yè)務(wù)、保險代理等中資銀行普遍提供的業(yè)務(wù)的推出，外資銀行在短時間內(nèi)不可能一步到位，無法滿足全方位服務(wù)需要的市民，因此市民還是要根據(jù)自己的具體需求選擇銀行。

　　同時，記者還了解到，和老百姓的生活息息相關(guān)的代發(fā)工資、交納水電費、電話費等業(yè)務(wù)，外資銀行也沒有簽訂相關(guān)代理合約，因此也不能做。

　　釋疑

　　外資銀行理財收益真的高嗎？

　　民生銀行天河支行的理財分析師黃曉華指出，如果國內(nèi)進一步放寬人民幣境外投資市場，外資銀行的確有全球投資經(jīng)驗，其產(chǎn)品的收益率應(yīng)該比較高。但是，目前來看，中資銀行的研發(fā)能力逐步提高，對本地居民的理財需求的認知和運用能力也略勝于外資銀行。

　　中行廣東省分行人士則指出，理財產(chǎn)品的收益高低，在很大程度上取決于該產(chǎn)品的風(fēng)險度，一般風(fēng)險較高的產(chǎn)品，預(yù)期收益才較高。正因如此，客戶在考慮中外資銀行的理財產(chǎn)品差異時，更多地應(yīng)該考慮產(chǎn)品與自己的貼合性，而非簡單地比較中外資銀行理財產(chǎn)品的介紹及預(yù)期收益。

　　服務(wù)水平一定比中資行好？

　　無論是業(yè)界還是客戶，對于外資銀行服務(wù)水平的總體評價都很高。一個細節(jié)可以看出外資銀行在服務(wù)客戶方面的細致：渣打銀行現(xiàn)金柜臺的四個窗口中，有一個窗口的高度明顯低于其他窗口，據(jù)介紹該窗口專門為殘疾人士、兒童等設(shè)置，以方便這類特殊人群辦理業(yè)務(wù)。

　　但是，外資銀行進入國內(nèi)后，中國的特殊市場狀況是否讓外資銀行保持一貫的服務(wù)態(tài)度呢？不少業(yè)內(nèi)人士表示擔(dān)憂。中大金融系教授黃偉指出，外資銀行的服務(wù)一直講究“一對一”的貼身服務(wù)，如渣打等外資銀行的客服電話不設(shè)語音系統(tǒng)，全是人工接聽。但是，如果外資銀行的客戶一旦增多，也出現(xiàn)中資銀行的排隊現(xiàn)象，外資銀行能否保持人性化服務(wù)呢？還是建議市民另投他行呢？

　　外資行理財門檻至少5萬美元

　　“二八定律”不只是中資銀行信奉的“信條”，外資行同樣信奉。據(jù)了解，在東亞銀行，資產(chǎn)達300萬美金的客戶，銀行將為其量身打造金融產(chǎn)品。要在匯豐銀行購買外匯理財產(chǎn)品，至少要有2萬美元。其卓越理財賬戶門檻日均余額在50萬元人民幣或者等值以上外幣的免收管理費，低于此的每月服務(wù)費300元。

　　與外資行高得令人咋舌的門檻相比，中資行的貴賓門檻要低得多，目前，不少中資銀行5萬元就可以享受到機場、車站綠色通道、生日送花等貴賓服務(wù)。

　　某股份制銀行廣州分行行長指出，理財不僅僅是貴賓服務(wù)，而是全方面的服務(wù)規(guī)劃，銀行不能只服務(wù)客戶的錢，貴賓服務(wù)范圍很廣，包括人的一生規(guī)劃。(袁峰）