中新網(wǎng)1月4日電 據(jù)中國保監(jiān)會網(wǎng)站消息，為增強保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實防范化解風(fēng)險，中國保監(jiān)會自2009年1月1日起正式建立保險公司分類監(jiān)管制度。日前，中國保監(jiān)會有關(guān)負責人就建立分類監(jiān)管制度有關(guān)問題回答了記者提問。

　　問：請介紹一下分類監(jiān)管政策出臺的主要情況。請問分類監(jiān)管是怎樣進行的？

　　答：為提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，2006年和2007年，保監(jiān)會在人身保險和財產(chǎn)保險領(lǐng)域開始探索分類監(jiān)管，根據(jù)保險經(jīng)營主體在償付能力、內(nèi)控建設(shè)、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況等方面的情況，確立不同的監(jiān)管重點。經(jīng)過試點，保監(jiān)會近期對分類監(jiān)管制度進行了總結(jié)，并決定從2009年1月1日起正式實施對產(chǎn)、壽險公司及保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類監(jiān)管。

　　分類監(jiān)管是以風(fēng)險控制為著眼點的一項綜合監(jiān)管措施。保險監(jiān)管部門通過對保險機構(gòu)綜合評價指標動態(tài)的監(jiān)測、分析和處理，考核保險公司償付能力、公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、資金運用風(fēng)險、業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險等方面的情況，進行評價和分類，并采取監(jiān)管措施。

　　分類監(jiān)管堅持區(qū)分情況、區(qū)別對待的原則，綜合運用市場準入、產(chǎn)品審批、資金運用等不同的監(jiān)管措施，在發(fā)揮市場“無形之手”作用的同時，輔以必需的法律和行政手段，建立科學(xué)的市場調(diào)控機制，增強監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性。

　　分類監(jiān)管的流程包括信息收集、生成監(jiān)測指標、評價風(fēng)險等級和實施監(jiān)管措施四個環(huán)節(jié)。以一年為一個監(jiān)管周期，每季度進行及時調(diào)整，每月監(jiān)測公司指標，如發(fā)現(xiàn)異常，及時采取監(jiān)管措施。

　　問：請問保監(jiān)會推出分類監(jiān)管制度的目的是什么？

　　答：分類監(jiān)管制度的制定與實施，是保監(jiān)會實施有效監(jiān)管的必然選擇，是保險業(yè)落實科學(xué)發(fā)展觀的現(xiàn)實要求。在當前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢下，推進保險分類監(jiān)管對于更好地防范化解風(fēng)險，發(fā)揮監(jiān)管促進科學(xué)發(fā)展的導(dǎo)向作用，具有十分重要的意義。

　　分類監(jiān)管的目標是防范風(fēng)險。監(jiān)管部門在對保險機構(gòu)進行綜合評價、了解保險機構(gòu)風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，可以集中有限的監(jiān)管資源，用于對風(fēng)險較高公司采取有針對性的監(jiān)管措施，跟蹤分析，從而加大防范和化解風(fēng)險的力度，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。

　　分類監(jiān)管對現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管進行了有機的整合，分類監(jiān)管制度的建立有利于整合監(jiān)管資源，把握監(jiān)管重點，增強監(jiān)管力度，提高監(jiān)管效率，切實防范與化解行業(yè)風(fēng)險。

　　問：分類的依據(jù)是什么？有哪些指標？

　　答：分類的主要依據(jù)是反映公司風(fēng)險程度的指標。

　　就保險公司來說，重點選取風(fēng)險敏感性強、風(fēng)險預(yù)警效果較好的五大類指標，根據(jù)保險公司的風(fēng)險程度，將保險公司分為四類。這五類指標包括償付能力充足率指標；公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險指標；財務(wù)風(fēng)險指標；資金運用風(fēng)險指標和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險指標。

　　保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類依據(jù)包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標。

　　問：保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)將被分為幾類？對不同風(fēng)險種類的機構(gòu)，相應(yīng)地分別采取哪些監(jiān)管措施？

　　答：將保險公司分為四類：

　　A類，風(fēng)險低，即償付能力達標，公司治理、資金運用、市場行為等方面正常。對A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。

　　B類，風(fēng)險中等，即償付能力達標，公司治理、資金運用、市場行為等方面雖有問題，但問題不嚴重。對B類公司，可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：監(jiān)管談話；風(fēng)險提示；要求公司限期整改所存在的問題；針對所存在的問題進行現(xiàn)場檢查；要求提交和實施預(yù)防償付能力不達標的計劃。

　　C類，風(fēng)險較高，即償付能力不達標，或公司治理、資金運用、市場行為等其他方面存在較大風(fēng)險。對C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達標的原因采取以下一項或多項監(jiān)管措施：全面檢查；要求提交改善償付能力的計劃；責令增加資本金；限制向股東分紅；限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；限制商業(yè)性廣告；限制增設(shè)分支機構(gòu)；限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止開展新業(yè)務(wù)、責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)或者責令辦理分出業(yè)務(wù)；責令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；限制資金運用渠道或范圍；調(diào)整負責人及有關(guān)管理人員；向董事會、監(jiān)事會或主要股東通報公司經(jīng)營狀況。

　　D類，風(fēng)險高，即償付能力嚴重不達標，或者償付能力雖然達標，但公司治理、資金運用、市場行為等至少一個方面存在嚴重問題。對D類公司，除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國保監(jiān)會認為必要的其他監(jiān)管措施。

　　將保險專業(yè)中介機構(gòu)劃分為三類：一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、現(xiàn)場檢查類機構(gòu)。對一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)采取非現(xiàn)場監(jiān)管方式。對關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)在非現(xiàn)場檢查的同時，加強風(fēng)險監(jiān)測、重點關(guān)注，可進一步采取以下監(jiān)管措施：進行風(fēng)險提示或者監(jiān)管談話，提高報表報送頻率，要求對存在風(fēng)險的領(lǐng)域提交專項報告、報表，要求聘請合格會計師事務(wù)所對所提供信息進行專項外部審計并提交專項審計報告，組織現(xiàn)場檢查及其他必要的監(jiān)管措施。對現(xiàn)場檢查類機構(gòu)除采取關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的監(jiān)管措施外，每年還至少進行一次現(xiàn)場檢查。

　　問：分類監(jiān)管能否替代償付能力監(jiān)管、資金運用監(jiān)管？

　　答：保險業(yè)分類監(jiān)管是統(tǒng)籌償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、資金運用監(jiān)管等專項監(jiān)管的工作方式，因此分類監(jiān)管不能替代專項監(jiān)管。打比方來說，專項監(jiān)管類似于�？企w檢，分類監(jiān)管類似于根據(jù)�？企w檢所作的健康狀況綜合評價及確定治療方案。

　　保監(jiān)會將在實踐中不斷完善分類監(jiān)管制度。