京滬深渝寧杭穗啟動新一輪房貸壓力測試

　　消息人士5日向中國證券報記者透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)日前向北京、上海、深圳、重慶、南京、杭州、廣州七城市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)通知，新一輪房地產(chǎn)貸款壓力測試已經(jīng)啟動。商業(yè)銀行預(yù)設(shè)最極端跌幅達(dá)60%,這并不代表監(jiān)管機(jī)構(gòu)對房價未來走勢的判斷，只是商業(yè)銀行對當(dāng)前房地產(chǎn)貸款風(fēng)險承受能力和未來是否進(jìn)行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的評估。

　　此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)日前通知商業(yè)銀行暫停對京、滬、深、杭、渝等地提供三套及以上住房的按揭貸款。銀監(jiān)會稱，對于商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。

　　在前期房地產(chǎn)貸款壓力測試的基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)擬對北京、上海、深圳、重慶、南京、杭州、廣州等七個房價前期上漲較快、風(fēng)險較高的重點城市開展后續(xù)壓力測試。七大城市的銀監(jiān)局組織轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展房地產(chǎn)貸款后續(xù)壓力測試工作，并報送壓力測試匯總結(jié)果和分析報告。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在8月13日前將壓力測試報告和數(shù)據(jù)報表上報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。

　　此次監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點主要集中在京滬深等七大城市，測試的力度也超過以往30%的最高假定幅度。上述人士透露，此次測試假定七大城市房價經(jīng)歷大幅調(diào)整，預(yù)設(shè)的最極端下跌幅度達(dá)到60%。壓力測試的預(yù)設(shè)范圍由30%擴(kuò)大到60%并不代表對房價未來走勢的判斷，只是對當(dāng)前房地產(chǎn)貸款風(fēng)險承受能力和未來是否進(jìn)行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的評估。

　　銀監(jiān)會表示，壓力測試是商業(yè)銀行經(jīng)常使用的前瞻性風(fēng)險管理手段之一，是商業(yè)銀行提升風(fēng)險管理水平的需要。壓力測試及其情景假設(shè)要根據(jù)每個商業(yè)銀行各自資產(chǎn)組合、風(fēng)險承受能力以及風(fēng)險偏好等進(jìn)行設(shè)計。各種情景假設(shè)不代表銀監(jiān)會對房地產(chǎn)市場走勢的判斷，也不代表房地產(chǎn)信貸政策可能出現(xiàn)變動。

　　為進(jìn)一步掌握房地產(chǎn)市場波動對商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的影響，銀監(jiān)會于2010年5月份要求商業(yè)銀行開展了房地產(chǎn)貸款壓力測試，分析不同壓力情景下(全國房地產(chǎn)價格平均下跌10%、20%、30%)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量受到的沖擊。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)日前已經(jīng)明確要求商業(yè)銀行將第三套房審批權(quán)限上收到總行,各分行要定期提供第三套房貸的統(tǒng)計報告，并要求對第三套房貸嚴(yán)格執(zhí)行政策。對于未叫停的地區(qū)，第三套房的首付要提高至六成、利率上浮50%以上。

　　消息人士指出，雖然銀監(jiān)會要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行國務(wù)院房地產(chǎn)調(diào)控政策不能動搖。但是從執(zhí)行效果看，由于地方政府未明確出臺房地產(chǎn)調(diào)控的具體實施細(xì)則，所以部分地區(qū)的商業(yè)銀行分支行此前并未對三套房貸嚴(yán)格禁止，像上海、杭州、深圳等地此前仍舊在對客戶的三套房貸款申請“開綠燈”。

　　知情人士指出，由于地方政府仍舊希望通過商業(yè)銀行的信貸“輸血”對房地產(chǎn)行業(yè)提供支持，進(jìn)而支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是監(jiān)管部門則站在國家對房地產(chǎn)行業(yè)宏觀調(diào)控的立場，正在收緊對房地產(chǎn)行業(yè)的信貸閘門。

　　銀監(jiān)會稱，將進(jìn)一步指導(dǎo)和監(jiān)督商業(yè)銀行嚴(yán)格住房消費貸款管理，堅決遏制投機(jī)投資性住房貸款需求，有效滿足自住住房貸款需求，及時嚴(yán)厲查處各類違法違規(guī)行為,確保國家宏觀調(diào)控政策和相關(guān)監(jiān)管要求得到嚴(yán)格執(zhí)行。本報記者 鐘正 杜雅文 高改芳