公積金貸款是首選

　　現(xiàn)在貸款基本上分為三種——公積金貸款，商業(yè)貸款，組合型貸款�！∫坏┱�策發(fā)生變化，最好的辦法就是盡量使用公積金貸款。除了節(jié)省利息之外，公積金貸款還可以起到減輕還款負(fù)擔(dān)的作用，現(xiàn)在大部分單位都為員工繳納公積金，除了從工資中扣除的部分以外，單位還要將等額的現(xiàn)金存入員工的公積金賬戶，如果采用公積金貸款，即可用公積金賬戶的余額沖減貸款，由此省下手中的積蓄。至于組合型貸款，就要看各自家庭的的具體貸款情況而定了。

　　提前儲(chǔ)蓄儲(chǔ)備首付

　　根據(jù)現(xiàn)在貸款情況來(lái)看，如果購(gòu)買商品房，那么就要預(yù)付一定比例的首付，對(duì)于剛剛踏入社會(huì)的青年人來(lái)說(shuō)，提前做好定期存款的行為還是非常有必要的。

　　理性選擇理財(cái)產(chǎn)品

　　若是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以接受一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。例如股票類。尤其最近經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，股市明顯走向一個(gè)平穩(wěn)的狀態(tài)，投資股票前景也很明朗。如果覺(jué)得股票風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，不太穩(wěn)定，可以選擇購(gòu)買基金或進(jìn)行基金定投，這樣風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)減小，而收益相對(duì)也還算頗高。

　　做銀行的優(yōu)質(zhì)客戶

　　通常各家銀行在執(zhí)行國(guó)家相關(guān)房貸政策時(shí)，會(huì)在一定程度上依據(jù)央行的誠(chéng)信系統(tǒng)的，為的是吸引優(yōu)質(zhì)客戶而采取的一些優(yōu)惠，例如利率下浮、抵押率提高等；然而對(duì)有不良信用記錄的借款人，反而會(huì)提高貸款的門檻甚至拒之門外，借款人平時(shí)一定要注意個(gè)人誠(chéng)信記錄的保持。努力成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　選擇合適的還款方式

　　目前各家銀行均推出了多種信貸產(chǎn)品，但不同的產(chǎn)品月還款和總利息各有差異。選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。而采用等額本金方式還款，雖然借款人還貸初期會(huì)感覺(jué)每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還本金的增多，利息減少的優(yōu)勢(shì)就會(huì)體現(xiàn)出來(lái)，等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少，本息合計(jì)逐月遞減。同時(shí)專業(yè)人士也提醒這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款的人群。（記者 靳晶）