在對(duì)京東商業(yè)用地改建商品房樓盤(pán)的走訪過(guò)程中，金隅集團(tuán)開(kāi)發(fā)的金隅·可樂(lè)+(以下簡(jiǎn)稱(chēng)金隅可樂(lè))項(xiàng)目給人的印象最為深刻，這種印象不是因?yàn)榻鹩缈蓸?lè)極具誘惑的報(bào)價(jià)，也不是因?yàn)榻鹩缈蓸?lè)優(yōu)秀的戶(hù)型設(shè)計(jì)，而是金隅可樂(lè)獨(dú)特的貸款模式。

　　“首付三成！貸款利率八折！貸款期限20年！”這是金隅可樂(lè)的銷(xiāo)售給出的數(shù)據(jù)。而個(gè)人商用房的貸款額度，按照中國(guó)人民銀行/中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，最多為房屋價(jià)值或者評(píng)估價(jià)值的50%，貸款利率執(zhí)行人民銀行基準(zhǔn)利率的1.1倍，貸款期限最長(zhǎng)為十年。

　　金隅可樂(lè)銷(xiāo)售信息明顯與監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定不符，難道金隅可樂(lè)的銷(xiāo)售人員在誘騙消費(fèi)者？還是相關(guān)銀行的確在“違規(guī)”放貸？

　　致命誘惑

　　金隅可樂(lè)是金隅集團(tuán)開(kāi)發(fā)的商業(yè)樓盤(pán)，座落在地鐵八通線(xiàn)雙橋站南500米。在北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)可以查到金隅可樂(lè)的銷(xiāo)售用途是“辦公用房”，自今年5月份開(kāi)盤(pán)以來(lái)，網(wǎng)上簽約已經(jīng)達(dá)到近260套，銷(xiāo)售可謂火爆。

　　“誘惑，還是誘惑”是購(gòu)房者對(duì)金隅可樂(lè)樓盤(pán)發(fā)出的感慨。

　　的確，定位于純粹青年時(shí)尚社區(qū)的金隅可樂(lè)，目標(biāo)是首次購(gòu)房的年輕人，較低的首付比例，打折的利率優(yōu)惠以及延長(zhǎng)的貸款期限大大緩解了每個(gè)月的還款壓力，對(duì)于口袋不是那么飽滿(mǎn)的年輕人是一種實(shí)實(shí)在在的誘惑。尤其是相比附近的商業(yè)樓盤(pán)改建商品房的貸款條件——五成首付，貸款利率上浮10%，最長(zhǎng)十年— 極具吸引力。

　　不過(guò)，要享受到金隅可樂(lè)如此豐厚的貸款優(yōu)惠，條件限制重重，金隅可樂(lè)的銷(xiāo)售介紹到：必須是首次購(gòu)房；貸款人的信用記錄必須保持良好，無(wú)影響信用記錄行為；必須在金隅可樂(lè)的合作銀行中國(guó)建設(shè)銀行貸款。

　　誰(shuí)在撒謊？

　　個(gè)人商用房的貸款額度，按照中國(guó)人民銀行/中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，最多為房屋價(jià)值或者評(píng)估價(jià)值的50%，貸款利率執(zhí)行人民銀行基準(zhǔn)利率的1.1倍，貸款期限最長(zhǎng)為十年。

　　從建設(shè)銀行網(wǎng)站了解到，建設(shè)銀行對(duì)于個(gè)人商用房的貸款政策與銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定相符合，并且，建設(shè)銀行的網(wǎng)站上也沒(méi)有提供一種首付三成，貸款利率八折，最長(zhǎng)期限為20年的貸款組合。

　　本報(bào)記者電話(huà)咨詢(xún)了建設(shè)銀行電話(huà)銀行的客服人員，對(duì)方表示，并不清楚銀行有這樣一種貸款模式的存在，并且表示建設(shè)銀行關(guān)于商用房的貸款是堅(jiān)決按照國(guó)家相關(guān)政策實(shí)施的。

　　那么，究竟是誰(shuí)在撒謊？是金隅可樂(lè)還是建設(shè)銀行？

　　糖果后面的陷阱

　　記者抱著這樣的疑問(wèn)采訪了業(yè)內(nèi)人士楊先生。楊先生首先表示，對(duì)于金隅可樂(lè)這種商業(yè)用房，三成首付這種支付模式一定是違規(guī)的。至于金隅可樂(lè)為什么可以提供優(yōu)惠的貸款條件，基本有兩種可能：一是開(kāi)發(fā)商鉆土地性質(zhì)的漏洞，將金隅可樂(lè)的土地性質(zhì)定位在“綜合”，這樣可以變相回避辦公用房的實(shí)質(zhì)，從而降低貸款的要求；另一種原因是開(kāi)發(fā)商與銀行關(guān)系交好，銀行為維持與開(kāi)發(fā)商的關(guān)系，愿意私下降低貸款標(biāo)準(zhǔn)。

　　楊先生還提到，可以通過(guò)技術(shù)手段，比如做高房產(chǎn)總價(jià)，這樣就變相的提高了房產(chǎn)的貸款比例，但這樣并不能對(duì)貸款利息打折處理。在與金隅可樂(lè)銷(xiāo)售交談中，銷(xiāo)售也流露出了金隅集團(tuán)與建行合作關(guān)系甚多，這次的貸款優(yōu)惠也是得到了建行的鼎力支持，首批購(gòu)房者的貸款已經(jīng)開(kāi)始發(fā)放。

　　如果誠(chéng)如金隅可樂(lè)銷(xiāo)售人員所述，建設(shè)銀行的這種放貸行為，的確是“違反”了國(guó)家關(guān)于銀行對(duì)商業(yè)樓盤(pán)放貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。雖然，國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門(mén)目前出于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的，對(duì)這種“變種的貸款”睜一眼閉一眼，但是，購(gòu)房者會(huì)面臨多種麻煩，情況嚴(yán)重的話(huà)，也許會(huì)有拿不到房產(chǎn)證的風(fēng)險(xiǎn)。

　　金隅可樂(lè)與相關(guān)銀行相互配合提供優(yōu)惠貸款的行為，往小了說(shuō)，違反了市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，往大來(lái)說(shuō)，觸及了國(guó)家的政策要求。而對(duì)于房產(chǎn)有直接關(guān)系的業(yè)主來(lái)說(shuō)，也許吃到了暫時(shí)的餡餅，卻掉進(jìn)了長(zhǎng)期的陷阱。