昨天是8月1日，選擇“按月浮動(dòng)利率”的房貸開(kāi)始執(zhí)行新利率，月供有所增加。而當(dāng)初簽訂貸款合同時(shí)選擇“按年浮動(dòng)利率”的，則到明年元旦才開(kāi)始執(zhí)行新利率，本年內(nèi)仍將保持原有月供水平。專家建議，目前正處于加息周期，利率在一段時(shí)間內(nèi)還將保持在上升通道內(nèi)，購(gòu)房貸款時(shí)選擇“按年浮動(dòng)利率”比“按月浮動(dòng)利率”更劃算。
根據(jù)2005年3月央行出臺(tái)的新政策，目前房貸浮動(dòng)利率計(jì)息方式可以按年浮動(dòng)，也可以按月或按季。“按月”浮動(dòng)的從加息的下個(gè)月月初執(zhí)行新利率，“按年”浮動(dòng)的則從次年1月1日開(kāi)始執(zhí)行。選擇哪種浮動(dòng)利率方式，取決于當(dāng)時(shí)簽訂貸款合同時(shí)的約定。貸款人可以自己選擇，也有的由銀行直接決定。
王先生今年2月在銀行貸款20年期70萬(wàn)元用于購(gòu)房。因?yàn)楫?dāng)時(shí)選擇了“按月浮動(dòng)利率”，所以央行上個(gè)月宣布加息，他的月供這個(gè)月就開(kāi)始增加了。事實(shí)上，包括這次在內(nèi)，今年已經(jīng)加息三次，王先生的房貸月供額也因此增加了三次。根據(jù)鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究中心的計(jì)算，經(jīng)歷今年三次加息后，王先生的月供已從年初的4940.19元漲至目前的5123.66元。因?yàn)椤鞍丛赂?dòng)利率”的選擇，王先生僅今年就多支出了近千元。
“當(dāng)初不知道按月和按年浮動(dòng)有什么分別，簽合同時(shí)銀行也沒(méi)有專門提醒我�！蓖跸壬f(shuō)，“利率還有可能往上調(diào)，這意味著我還將不斷地為這種選擇多付利息�！�
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少貸款買房的業(yè)主都有和王先生相同的遭遇。有的是因?yàn)楫?dāng)初不了解兩種選擇的區(qū)別，銀行又沒(méi)有專門提醒所致。有的則更“委屈”。張小姐告訴記者，她的房貸合同上簽的是利率浮動(dòng)方式由銀行決定，直到昨天還款時(shí)發(fā)現(xiàn)月供增多，才知道銀行按月給她調(diào)整了利率。“早知是這樣，當(dāng)時(shí)我怎么也要問(wèn)清楚”。
“鏈家地產(chǎn)”市場(chǎng)研發(fā)中心提醒消費(fèi)者，在目前加息處于上升通道的大環(huán)境下，應(yīng)盡量選擇“按年調(diào)整利率”。按月調(diào)整的消費(fèi)者如果想變更為按年調(diào)整，可持身份證到貸款銀行簽署補(bǔ)充協(xié)議更改。
加息一次，按月調(diào)比按年調(diào)多還多少？
陸先生今年6月購(gòu)買了一套總價(jià)100萬(wàn)元的房屋，通過(guò)民生銀行貸款70萬(wàn)元，貸款期限20年，可以享受優(yōu)惠利率，按等額本息還款法，月還款5063.6元。今年7月21日央行加息，假設(shè)今后20年內(nèi)利率保持6.273%不變，那么陸先生選擇按年調(diào)整利率比按月調(diào)整利率節(jié)省總支出542.5元。具體計(jì)算方法如下：
調(diào)整方式 按月調(diào)整利率 按年調(diào)整利率
執(zhí)行起點(diǎn) 2007年8月1日 2008年1月1日
剩余本金 697006.16元 689384.45元
貸款期限 238個(gè)月 233個(gè)月
月還款 5125.5元 5124.5元
20年總支出 5125.5×238+5063.6×2=1229996.2元 5124.5×233+5063.6×7=1229453.7元
總支出差值 1229996.2-1229453.7＝542.5元
(楊舒萌)
