單身女白領(lǐng)暫時(shí)不需要為家庭支出作考慮，財(cái)務(wù)自由度較高，然而一切收入來(lái)源都要靠自己，難免存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)專家認(rèn)為，單身女白領(lǐng)會(huì)掙錢，更要會(huì)理財(cái)，應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。

　　掛號(hào)單

　　個(gè)人情況：吳珊，今年29歲，大學(xué)畢業(yè)后即在某知名外企就職，做人力資源管理，月薪8000元左右，此外，年終獎(jiǎng)約有3萬(wàn)，工作單位有社保。近期沒(méi)有結(jié)婚的打算。父母均在外地，且有工資收入。吳珊愛(ài)好交際應(yīng)酬，在外就餐、聚會(huì)的花費(fèi)每月約2000余元，此外，在美麗資本上投入較大，月開(kāi)支約1500余元；房租和日常固定消費(fèi)為1900元，由于沒(méi)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，目前吳珊只有8萬(wàn)元活期存款。

　　理財(cái)心愿：吳珊想在一年后購(gòu)置一輛價(jià)值15萬(wàn)元的小汽車，還想近期進(jìn)修MBA班，一次性需交學(xué)費(fèi)6萬(wàn)；此外，她還想在三年后擁有自己的住房。想請(qǐng)教一下理財(cái)規(guī)劃師，目標(biāo)是否可行，應(yīng)怎樣打理資金來(lái)實(shí)現(xiàn)呢？

　　非處方

　　[診斷]花銷大節(jié)余少

　　在不少人看來(lái)，單身女白領(lǐng)是讓人艷羨的群體。她們收入豐厚，年輕無(wú)負(fù)擔(dān)，財(cái)務(wù)上基本很寬松。事實(shí)上眼前無(wú)憂后慮多，未來(lái)3至5年，單身女白領(lǐng)的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折，變數(shù)多、開(kāi)銷大，忽視對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則容易使自己陷入窘迫的境地。

　　RFC國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師方京分析，吳珊的理財(cái)知識(shí)匱乏，因?yàn)樽畋Ｊ氐睦碡?cái)方式8萬(wàn)元也應(yīng)存定期存款而不是活期，而且年薪并不算低的她，工作6年時(shí)間后才存下8萬(wàn)元。在未計(jì)利息的情況下看，其平均年儲(chǔ)蓄額只有1.3萬(wàn)元，節(jié)余僅占收入的10%，比例稍低。如果早期吳珊就養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，目前個(gè)人資產(chǎn)狀況就完全不同了。

　　[建議]買房不如租房

　　方京認(rèn)為，按吳珊的現(xiàn)狀不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)買車、買房和讀MBA的目標(biāo)。房租加日常固定消費(fèi)不到2000元，在她可承受的范圍內(nèi)，目前房?jī)r(jià)高企，吳珊沒(méi)必要買房。吳珊近期有進(jìn)修MBA班的打算，如6萬(wàn)是一次性的費(fèi)用尚可，如需2-3年，每年6萬(wàn)，這遠(yuǎn)超出吳珊的承受范圍，她不應(yīng)讀這種超出她能力范圍的MBA。MBA班一次性總學(xué)費(fèi)6萬(wàn)可考慮，交完學(xué)費(fèi)后，吳珊存款還余2萬(wàn)。由于讀書，也可減少一些應(yīng)酬和聚會(huì)，2000元的應(yīng)酬費(fèi)可減為1000元。

　　少點(diǎn)“美麗”多點(diǎn)保障

　　吳珊應(yīng)節(jié)約開(kāi)支。方京建議，目前在美麗資本上的投入太大，月開(kāi)支約1500余元可省下一半。調(diào)整支出后的吳珊每月節(jié)余4300元，可用1000元買商業(yè)的大病和意外險(xiǎn)，吳珊的存款極少，如有意外發(fā)生或不幸大病，很可能會(huì)連累父母動(dòng)用養(yǎng)老金，因此有必要備足商業(yè)險(xiǎn)，彌補(bǔ)社保的不足。

　　養(yǎng)“基”一年可購(gòu)車

　　吳珊還有銀行存款2萬(wàn)元，可借助適合的投資渠道獲得持續(xù)穩(wěn)定收益。由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)向好股市大牛，吳珊可用1.5萬(wàn)元買優(yōu)質(zhì)的股票型基金作長(zhǎng)線投資，其余5000元做3個(gè)月的短期定期存款作為應(yīng)急備用金。每月節(jié)余除去開(kāi)支和保險(xiǎn)費(fèi)用還有3300元，對(duì)這部分資金的打理，方京認(rèn)為，忙于工作和讀書的吳珊沒(méi)有太多的時(shí)間做理財(cái)，可交于專家理財(cái)做基金定投，將1000元做低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金定投，1000元做高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型基金定投，余1300元做3個(gè)月的定期存款作為應(yīng)急金的補(bǔ)充。

　　一年后，吳珊可用年終獎(jiǎng)3萬(wàn)和貨幣型基金定投的收益及部分存款2萬(wàn)元付首期5萬(wàn)元買車，貸款10萬(wàn)5年還款。

　　方京還建議，吳珊應(yīng)根據(jù)自己的收入情況，每年適當(dāng)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，堅(jiān)持長(zhǎng)線投資的理念。如讀MBA后能力提升收入提高，6年后吳珊應(yīng)可付首期買一套住房。（記者 易少齡）