剛走出大學校門不久的年輕人,手中積蓄不多,但買房買車結(jié)婚成家又是擺在面前的現(xiàn)實難題,那么,怎樣理財才能盡快實現(xiàn)這一目標呢?
【讀者來信】
理財師您好!
我叫阿文,男,今年26歲,單身無負擔,畢業(yè)兩年,在一家會計師事務所從事審計、所得稅的匯算清繳及會計稅務等工作,工作相對穩(wěn)定。目前年收入在5.3萬元左右,扣除每月的社保、個人所得稅及住房公積金之后僅剩下4.4萬元。我沒有購買諸如重大疾病意外傷害之類的商業(yè)保險。父母今年55歲,在老家沒有退休金,目前仍能收支平衡,一年給父母4000元生活費足已。目前在佛山?jīng)]有住房,住親戚家里,無需出房租,每月開支主要是上下班車費及在外的伙食費及通訊費等,每月開支在1000元左右。
目前手中有儲蓄2.5萬元,其中:5月份起每月定投基金500元,期限為3年,7月份購買諾安基金5000元;1月入市持有工商銀行股票3000元,準備長期持有,另外持有南方航空股票2000元。不能隨便支取的住房公積金賬戶6000元,其余為銀行儲蓄。計劃在2010年上半年在佛山市區(qū)買套面積大約70平方米兩室一廳的二手房,請問如何理財才能實現(xiàn)這一目標,擁有一套屬于自己幸福的小家呢?謝謝。
讀者阿文
【理財師回復】:
從客戶的財務狀況來看,雖然收入不算高,但工作還算穩(wěn)定,且單身無負擔,無負債,屬于收支狀況良好的年輕單身一族。因此只要提前做好合理規(guī)劃,可為將來實現(xiàn)買房買車計劃打好基礎。
1.阿文資產(chǎn)負債狀況:總資產(chǎn)2.5萬元,無負債,財務健全。資產(chǎn)主要由金融資產(chǎn)組成,其中存款占28%,基金占28%,股票占20%等成長性資產(chǎn),流動性資產(chǎn)占比較高,已有可支付6個月的緊急預備金需求,其投資報酬率及股票賬面盈利不詳。
2.收入支出狀況:年稅后收入4.4萬元,全部為薪資收入。年消費支出1.6萬元,年儲蓄2.8萬元。
3.理財目標: 計劃在2010年上半年在佛山市區(qū)買套面積大約70平方米2室1廳的二手房。但從目前佛山市二手房價格來看,要想在禪城區(qū)與南海區(qū)購買一套約70㎡的住房,房價約25萬~50萬元之間,按照阿文目前的收入情況,建議買相當于當前價格為40萬元的二手房,假定房價增長10%,三年后約需53萬元。而按照目前收入年節(jié)余要在三年后達到53萬元,年回報率必須在276%,可能性不大,因此要達到三年后擁有70㎡二手房的目標,只能是準備首期款(規(guī)定總房價30%)約16萬元,其余房款采用房屋按揭形式。
理財學堂
【理財建議】
考慮到目前資產(chǎn)狀況,理財建議如下(根據(jù)目前及未來發(fā)展未來三年基金回報率年均30%左右測算):
(1)考慮到未來三年的資本市場變化,可繼續(xù)保留工行、南航等成長性行業(yè)股票,并作為未來應急之需。
(2)按照客戶目前的生活狀況,即使短暫失業(yè),生活也應有保障,建議將余下儲蓄存款投資基金,作為房產(chǎn)投資首期款籌備。
(3)增加每月的定投金額,按照目前公積金積累速度,每月定投金額不少2100元。
(4)考慮到父母年老,建議增加購買人身意外險及重大疾病商業(yè)保險。交行佛山分行理財師余其廣
(記者 上官建慶)