在經(jīng)歷了5次加息后，央行、銀監(jiān)會為抑制炒房行為又將第二套住房的首付比例提升至40%，同時將住房貸款利率提高至基準利率的1.1倍。近日又傳來消息，重慶市再次提高門檻，部分人群的第二套房首付已經(jīng)被提高至50%。不少消費者都在盤算，要想再買自住用房，怎樣貸款才最輕松？

　　按說“十一”黃金周應該是簽約買房的旺季，但是京城很多樓市都出現(xiàn)了零交易量甚至是退房的情況。不過不少開發(fā)商和售房人員都表示，房價的整體趨勢仍是上漲，新政對于投機房產(chǎn)商而言，即使首付比例提高，他們依然可以將最后升高的成本轉(zhuǎn)嫁出去。而對于有自主需求的家庭來說，只要資金儲備充足，也不會受到明顯影響。

　　第二套房標準不一致

　　自從房貸新政出臺后，很多人都認為第二套房的認定將成為一個難點以及關(guān)鍵點。目前央行對第二套房的界定為：借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。不過目前北京市內(nèi)，各家銀行對第二套房的認定標準還沒有統(tǒng)一。

　　工行對于曾在銀行貸款買房并還清了貸款再買房視為第一套住房；交行、招行和光大對于“第二套房”的認定只與貸款人有關(guān)而不涉及家庭；北京銀行認為父母購房后，用未成年孩子名字買房的算第二套房，但子女已婚需要購房則算是購買第一套房；農(nóng)行定義最為嚴格，只要配偶一方此前已經(jīng)申請過房貸，不管是否為婚前財產(chǎn)、以誰的名義買房，只要再購房就算是第二套房。

　　面對著各銀行對第二套房界定標準不統(tǒng)一的情況，消息人士表示，央行、銀監(jiān)會接下來將再出一道“細則”，嚴明“第二套房”的界定標準。目前可以確定的是，為保證新政調(diào)控效果，監(jiān)管“細則”將從嚴制定。

　　公積金貸款更劃算

　　記者在采訪中得知，雖然各家商業(yè)銀行已經(jīng)提高了第二套房的貸款利率和首付額度，但是北京公積金管理中心的人士表示，用公積金貸款買房的政策暫時還沒有變化。因此對于那些擔心月供負擔加重的購房者來說，利用公積金貸款買房是目前的最佳選擇。

　　不過值得注意的是，由于公積金貸款是以家庭為單位的，且同一時間內(nèi)只能申請一筆貸款，因此夫妻雙方中只要有一個人辦理了公積金貸款，即被視為“夫妻共同貸款”，另一人在貸款期內(nèi)便不得再申請公積金貸款。

　　外資銀行標準不變

　　一向高標準嚴要求的外資銀行此次面對房貸政策一改往日作風，渣打、匯豐、花旗等已推出內(nèi)地居民人民幣房貸業(yè)務(wù)的外資銀行表示，對于內(nèi)地居民申請第二套住房貸款的首付和利率都未曾提高標準。

　　不過目前這三家外資銀行對內(nèi)地居民只能提供人民幣住房貸款，雖然利率可以給予85%的優(yōu)惠，但外資銀行僅能提供住房商業(yè)貸款，暫時還不能提供公積金貸款。

　　利好金融股 地產(chǎn)股可持倉

　　范先生是一個超級股民，其實房貸新政出臺后，他最關(guān)注的是已經(jīng)投資的地產(chǎn)股是否會由此產(chǎn)生巨大波動。

　　股評家表示，雖然在新政出臺時房產(chǎn)股曾大受沖擊，甚至一度領(lǐng)跌，但是從節(jié)后這周的行情來看，地產(chǎn)股不僅沒有大幅下挫反而出現(xiàn)回暖態(tài)勢。這一方面是由于政策已經(jīng)得到消化；另一方面，四季度正是房產(chǎn)公司結(jié)算的時間段，往往傳出收入利潤上升的消息，反而有可能創(chuàng)造買入時點。

　　值得大家關(guān)注的是，新政出臺的目的是為了控制房貸風險，從另一方面來看這對金融和銀行業(yè)也是一個促進和利好的消息。(記者 劉硯青)