盡管各家銀行都交出了一份亮眼的2008年中期報(bào)告，但部分銀行的逾期貸款額已經(jīng)開(kāi)始增長(zhǎng)，不少銀行半年報(bào)的字里行間處處閃現(xiàn)著房?jī)r(jià)調(diào)整所帶來(lái)的陰影。

　　房貸余額持續(xù)增長(zhǎng)

　　從各家銀行的中期報(bào)告來(lái)看，多數(shù)銀行對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的貸款余額環(huán)比均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，其中最快增幅高達(dá)47.83%。

　　在樓市的調(diào)整聲浪中，南京銀行則狂飆突進(jìn)，其房貸業(yè)務(wù)以47.83%的環(huán)比增幅，位居行業(yè)第一，房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例也從2007年底的7.4%上升到了9.8%。該銀行的前十大客戶(hù)中，已經(jīng)有四家客戶(hù)進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，值得注意的是，該銀行待處理抵債資產(chǎn)中，房產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn)的總額已經(jīng)從2007年底的1927萬(wàn)上升到了2727萬(wàn)，用于抵債的房產(chǎn)正在增多。

　　工商銀行在業(yè)內(nèi)居于巨無(wú)霸的地位，其房地產(chǎn)貸款數(shù)額龐大，今年上半年，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增加了337億元，增長(zhǎng)11.3%，同比少增長(zhǎng)了191.88億元，工商銀行稱(chēng)，主要是實(shí)力強(qiáng)、資質(zhì)高的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)住房開(kāi)發(fā)貸款增加。其個(gè)人住房貸款為5757.72億元，而2007年底時(shí)為5363.31億元。

　　興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占比則高達(dá)14.29%，位居銀行業(yè)首位，被外界戲稱(chēng)為“房貸第一銀行”。

　　但也并非所有銀行都看好房地產(chǎn)業(yè)，招商銀行、北京銀行和寧波銀行在操作上就顯得相當(dāng)謹(jǐn)慎，實(shí)現(xiàn)環(huán)比-0.2%、-5.8%和-5.88%的增長(zhǎng)。

　　興業(yè)銀行成為旗幟

　　因14.29%的最高房地產(chǎn)貸款占比，興業(yè)銀行被外界視做了房貸問(wèn)題的“標(biāo)桿型企業(yè)”。眾多分析師對(duì)該銀行的資產(chǎn)情況給予了高度關(guān)注。

　　興業(yè)銀行半年報(bào)顯示，該公司營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)、凈資產(chǎn)收益率均有增長(zhǎng)，其中凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)79.65%。盡管如此，不少分析師卻認(rèn)為，興業(yè)銀行目前存在著風(fēng)險(xiǎn)，其中包括逾期貸款和關(guān)注類(lèi)貸款雙升、貸款組合的行業(yè)結(jié)構(gòu)以及吸存成本高這三個(gè)問(wèn)題。

　　中金公司分析師發(fā)布研究報(bào)告稱(chēng)，興業(yè)銀行關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款雙雙升高，未來(lái)興業(yè)銀行或會(huì)受到持續(xù)的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，并推測(cè)逾期貸款可能主要是個(gè)人按揭貸款。該公司分析師認(rèn)為，應(yīng)關(guān)注銀行的資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)警信號(hào)�！�2008年上半年，興業(yè)銀行積極調(diào)整貸款組合的行業(yè)結(jié)構(gòu)，新增貸款投放中投向房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)(開(kāi)發(fā)類(lèi)、建筑業(yè)和個(gè)人按揭)的比重由2007年的82%下降至38%。但是，從存量上來(lái)看，興業(yè)的貸款組合對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的暴露仍然偏高，期末占比約為43.8%，對(duì)比2007年末為47%略有下降。”

　　招商證券分析師同樣認(rèn)為，逾期貸款的增加主要是由于個(gè)人住房貸款逾期的緣故。截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行個(gè)人住房及商用房貸款余額為1162.03億元，相較年初，增幅約為5.44%。

　　去年明顯下滑的深圳樓市，則讓深發(fā)展在房貸業(yè)務(wù)上的數(shù)據(jù)也令人關(guān)注。根據(jù)中報(bào)披露，公司房地產(chǎn)業(yè)和個(gè)人住房按揭貸款余額分別為167.01億元和437.19億元，占貸款總額比重分別為6.78%和17.75%；較年初分別增加了22.9億元和19.67億元，增速有所放緩。而房地產(chǎn)業(yè)和按揭貸款的不良貸款率分別為10.27%和0.27%。

　　各家銀行宣言慎對(duì)房貸

　　對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，各家銀行中報(bào)普遍呈現(xiàn)謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　工商銀行則表示，受近兩年連續(xù)加息和走勢(shì)不明的影響，個(gè)人住房貸款需求下降，個(gè)人住房貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。工行將積極調(diào)整貸款投向，著重發(fā)展個(gè)人住房貸款中購(gòu)買(mǎi)首套自住住房貸款的客戶(hù)。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款將實(shí)施行業(yè)限額管理，適當(dāng)提高貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)實(shí)行房地產(chǎn)客戶(hù)名單制管理。

　　工行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的態(tài)度，足以讓小型開(kāi)發(fā)企業(yè)備感寒意。

　　中信銀行在其報(bào)告中指出：“本行高度重視房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)的不確定性，審慎開(kāi)展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)”。中信銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行總量控制和資金封閉管理。

　　深發(fā)展在其報(bào)告中指出，其房地產(chǎn)行業(yè)的貸款不良率相對(duì)高的原因是“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等歷史遺留不良貸款所致”。深發(fā)展明確指出，“自2007年下半年以來(lái)，鑒于房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化，嚴(yán)格了個(gè)人貸款政策，按揭貸款增幅隨即放緩”。(記者 肖賓)