10月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的緊急通知》(下稱緊急通知)。本已陸續(xù)醞釀出臺(tái)的各行房貸細(xì)則再次延遲，截至30日，僅有農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行正式公布細(xì)則，其他主要商業(yè)銀行均表示仍在研究之中。

　　對(duì)于何時(shí)會(huì)出臺(tái)房貸細(xì)則這一問題，交通銀行副行長(zhǎng)錢文揮昨日在接受記者采訪時(shí)坦言，“商業(yè)銀行面臨的壓力比較大。”錢文揮透露，目前交行正在對(duì)相關(guān)問題繼續(xù)進(jìn)行深化研究并和監(jiān)管部門積極溝通，預(yù)計(jì)近期將會(huì)出臺(tái)。

　　房貸新政的出臺(tái)使得商業(yè)銀行不得不在三個(gè)方面做好平衡：首先是業(yè)務(wù)發(fā)展的考慮，作為一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較為充分的市場(chǎng)，各家商業(yè)銀行發(fā)展按揭貸款的難度較大，因此將會(huì)積極應(yīng)對(duì)此次新政的實(shí)施；其次，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的平衡。根據(jù)央行規(guī)定，對(duì)于首次購(gòu)買普通型自住房的客戶，除貸款利率下浮低至基準(zhǔn)利率的0.7倍以外，首付比例最低可降至兩成�！皬你y行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，首付比例應(yīng)該視還款人的能力而定，這對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出挑戰(zhàn)�！卞X文揮表示。第三，效益提升的考慮。在央行接連降息之后，目前打折后的房貸利率已經(jīng)呈倒掛狀態(tài)，而房貸新政的實(shí)施有可能使銀行的風(fēng)險(xiǎn)提高。“利率下降，而風(fēng)險(xiǎn)在提高，這將對(duì)銀行的管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出全方位的挑戰(zhàn)�！�

　　對(duì)于改善型住房的優(yōu)惠問題，錢文揮透露，交行不會(huì)對(duì)所有首次購(gòu)買改善型住房的客戶都進(jìn)行優(yōu)惠，而是要把改善型住房同自住、首次等其他幾個(gè)概念結(jié)合在一起考慮，分為幾個(gè)不同的層次。

　　銀監(jiān)會(huì)緊急通知中關(guān)鍵的一點(diǎn)，是“各商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款，除首次利用貸款購(gòu)買自住房外，其余情形均繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行此前頒布的‘二套房貸政策’�！�

　　“是否放開二套房貸”是10月23日央行決定擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度(下稱房貸新政)后的爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一。有關(guān)監(jiān)管部門擔(dān)心房地產(chǎn)市場(chǎng)可能下滑，因而要求對(duì)非自住型住房的信貸嚴(yán)格控制；而商業(yè)銀行則認(rèn)為，二套房貸屬于資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)優(yōu)良的業(yè)務(wù)，同時(shí)也是出于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力而對(duì)此業(yè)務(wù)很熱衷。本次房貸新政，正是在“改善型自住房”的問題上給了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)自控的空間。

　　“因相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的出發(fā)點(diǎn)不同，因此在對(duì)政策的具體執(zhí)行上存在分歧�！币毁Y深商業(yè)銀行研究人士這樣說。他認(rèn)為，商業(yè)銀行目前要做的是盡可能多地與監(jiān)管部門溝通，準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。

　　截至發(fā)稿時(shí)，已經(jīng)公布房貸細(xì)則的商業(yè)銀行僅有農(nóng)業(yè)銀行和光大銀行，兩家銀行的細(xì)則比2007年的“二套房貸政策”均有不同程度的優(yōu)惠。其中農(nóng)業(yè)銀行對(duì)改善型普通自住房貸款人以及符合條件的存量客戶，都執(zhí)行0.7倍的優(yōu)惠利率。光大銀行則對(duì)“二套房貸”執(zhí)行20%首付、0.82倍的優(yōu)惠利率。(記者 鄒靚 唐真龍)