應(yīng)對(duì)“存量房貸利率七折優(yōu)惠”的房產(chǎn)新政，北京銀行和南京銀行以及民生銀行等代表中小銀行先行一步，已經(jīng)于今年1月1日起正式執(zhí)行；繼建行和農(nóng)行之后，國(guó)有商業(yè)銀行也陸續(xù)宣布跟進(jìn)。昨日接受記者采訪的分析人士認(rèn)為，部分中小銀行搶先試水，是因?yàn)槠渌�受影響更小。�?shù)據(jù)顯示，若存量房貸從八五折降至七折，中國(guó)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行房貸收入均將下降超過(guò)20億元，在商業(yè)銀行中降幅最大。

　　數(shù)據(jù)顯示，以14家上市銀行08年中報(bào)為基準(zhǔn)來(lái)統(tǒng)計(jì)，其整體的房貸總額占貸款總額達(dá)到兩成，占個(gè)人貸款總額則超過(guò)七成。具體到各家上市銀行，國(guó)有大型商業(yè)銀行在規(guī)模上占優(yōu)勢(shì)，而股份制銀行在占比上居前。

　　房貸總額方面，存量房貸規(guī)模超大的銀行在房貸折讓的背景下，房貸收入受影響將更為明顯。其中大型銀行占據(jù)優(yōu)勢(shì)，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和工商銀行的住房按揭貸款總額排在前三位，分別為618129、575772、575772百萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他銀行。

　　假設(shè)上市銀行此前對(duì)房貸均實(shí)行了85折優(yōu)惠，而目前推行7折優(yōu)惠，上市銀行的房貸收入則會(huì)出現(xiàn)不同程度的下降。其中幅度最大的是中國(guó)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行，分別為27.8億、25.9億和25.5億；降幅最小的是南京銀行、寧波銀行和北京銀行，分別為0.2億、0.3億和0.6億。

　　而在同類(lèi)型的上市銀行中，東興證券分析師王保倫認(rèn)為，房貸占比較高者其房貸收入受7折房貸政策影響也較為明顯。其中，興業(yè)銀行占比最高，達(dá)到了26.32%，其后是中國(guó)銀行和招商銀行，分別為19.06%和18.61。國(guó)有大型商業(yè)銀行中，中國(guó)銀行受影響明顯；股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行受影響明顯；城商行中，北京銀行受影響明顯。

　　王保倫說(shuō)，從上述數(shù)據(jù)可以得出，7折房貸政策對(duì)房貸收入占利息收入比例較大者的負(fù)面影響將更為明顯。如興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、寧波銀行、招商銀行和中國(guó)銀行的占比均超過(guò)10%，房貸收入的變化則對(duì)其利息收入產(chǎn)生的不利影響將較大。而占比較低的北京銀行、南京銀行和中信銀行，其利息收入受此影響較小。

　　房貸占個(gè)人貸款比重很大，“顯示了上市銀行在大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)時(shí)主要是依靠房貸擴(kuò)張來(lái)支撐，房貸收入發(fā)生變化將對(duì)上市銀行的零售業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來(lái)壓力。”王保倫解釋說(shuō)。其中，浦發(fā)銀行的占比接近90%，其后是興業(yè)銀行和華夏銀行，分別為86.92%和85.18%；占比最低的深發(fā)展，其比例也達(dá)到63.20%。

　　一位業(yè)內(nèi)人士則透露說(shuō)，其實(shí)各大銀行已經(jīng)暗自出臺(tái)了相應(yīng)的存貸細(xì)則，只是這個(gè)細(xì)則不會(huì)對(duì)外公布，而且每個(gè)銀行出臺(tái)的細(xì)則是不一樣的。他還說(shuō)，銀行方面會(huì)通過(guò)打電話、發(fā)短信的形式主動(dòng)聯(lián)系客戶并且在這過(guò)程中進(jìn)一步的篩選客戶。在和客戶談判貸款的過(guò)程中還會(huì)附加一定的額外條件，如理財(cái)產(chǎn)品等資產(chǎn)方面的連帶業(yè)務(wù)，以此來(lái)保證銀行本身的贏利能力。

　　王保倫則對(duì)此認(rèn)為，實(shí)施7折房貸之后，先發(fā)銀行將會(huì)對(duì)觀望銀行造成壓力，而為了挽留客戶頂住壓力，將迫使觀望銀行跟隨執(zhí)行7折房貸政策。

　　第一創(chuàng)業(yè)證券分析師陳曉波昨天在接受記者采訪時(shí)表示，存量貸款細(xì)則的出臺(tái)對(duì)房地產(chǎn)上市公司實(shí)際上沒(méi)有什么影響。購(gòu)房者月供雖然因此減少，但由于市場(chǎng)信心不足，樓市銷(xiāo)量并不會(huì)因此明顯上升。此外，今年下半年加息的可能也并不能完全排除。

　　東興證券分析師鄭閔鋼昨天在接受記者采訪時(shí)也表示，存量貸款細(xì)則的出臺(tái)有助于增加潛在的購(gòu)房人基數(shù)，增強(qiáng)購(gòu)房人的購(gòu)房能力，但是從實(shí)際操作上看，銀行方面處于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和收益的考慮，在實(shí)施過(guò)程中一定會(huì)非常謹(jǐn)慎。(記者 傅蘇穎）

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