萬(wàn)能險(xiǎn)盲目退保損失大 不宜短線操作

　　今年以來，萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率不斷下滑，近期一些保險(xiǎn)公司又停售萬(wàn)能險(xiǎn)，市場(chǎng)上甚至出現(xiàn)了萬(wàn)能險(xiǎn)即將退市的消息。一些購(gòu)買了萬(wàn)能險(xiǎn)的消費(fèi)者對(duì)此表示很擔(dān)心，而保險(xiǎn)公司的相關(guān)人士卻表示，擔(dān)心大可不必，因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)并不會(huì)從市場(chǎng)上消失，結(jié)算利率下調(diào)也是在特定的投資環(huán)境中出現(xiàn)的收益率下降，并不會(huì)影響萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能，千萬(wàn)不要盲目退保造成不必要的損失。

　　江蘇保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的一位專家告訴記者，退保是下下策，因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)擁有保障功能和以復(fù)利方式累計(jì)資金的功能，還涉及保障成本、初始費(fèi)用、前期的提取費(fèi)用等各項(xiàng)成本，因此萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)屬于長(zhǎng)期型的理財(cái)產(chǎn)品，不宜短線操作應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)。目前市場(chǎng)上大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品都要支付較高金額的初始費(fèi)。以期交產(chǎn)品為例，第一年初始費(fèi)交得最多，往往占所交保費(fèi)的50%以上，前三年的比例相對(duì)較大，第五年后才相對(duì)較小。若是躉交產(chǎn)品初始費(fèi)率一般是3%-5%，而且還有較高的贖回費(fèi)率。

　　當(dāng)然，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)和購(gòu)買以后，都可以通過簡(jiǎn)單的方法把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避要求很強(qiáng)的投資者，就應(yīng)該選擇保障保費(fèi)占比較多的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)偏好為中性的投資者可以選擇同類產(chǎn)品中儲(chǔ)蓄保費(fèi)與保障保費(fèi)比例適中的類型。其次，在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)的時(shí)候，要比較交費(fèi)方式。萬(wàn)能險(xiǎn)一般包括躉交和分期交費(fèi)，財(cái)力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式，即一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。因?yàn)閷?duì)于分期交費(fèi)的投保人，保險(xiǎn)公司會(huì)考慮后續(xù)期交費(fèi)的時(shí)間價(jià)值和利率風(fēng)險(xiǎn)，必然相應(yīng)增加后續(xù)的交費(fèi)額度，導(dǎo)致投資者的成本上升。

　　此外，收益領(lǐng)取方式也有講究。收入尚不充裕、資金需求不穩(wěn)定的投資者可選擇一次性領(lǐng)取。 快報(bào)記者 張波