評(píng)論：不能任由商業(yè)銀行四處要錢

　　銀行不能憑借其天然地位，既享受壟斷之利，又享受市場(chǎng)之便。巧立名目收費(fèi)即使再合規(guī)，在情理上也說(shuō)不通。沒(méi)有通過(guò)協(xié)商、公證等程序而增加客戶負(fù)擔(dān)，從本質(zhì)上說(shuō)屬于不當(dāng)尋租，與強(qiáng)制消費(fèi)無(wú)異。

　　日前多個(gè)城市調(diào)高ATM機(jī)跨行取款費(fèi)用的余波未了，北京多家商業(yè)銀行對(duì)其他中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)又在悄然進(jìn)行。過(guò)去不收取手續(xù)費(fèi)的柜臺(tái)打印對(duì)賬單服務(wù)開(kāi)始收費(fèi)，若用戶忘記銀行卡密碼，掛失密碼將被收取10元手續(xù)費(fèi)。

　　花樣百出的收費(fèi)項(xiàng)目，讓商業(yè)銀行虛假競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的泡沫，又一次展現(xiàn)出來(lái)。

　　合規(guī)合法，一直是銀行收取客戶費(fèi)用、拒絕社會(huì)各界批評(píng)的防火墻。按照2003年發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行具有服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格的制定權(quán)。盡管這一規(guī)定設(shè)置了“接受社會(huì)監(jiān)督”的后綴，但顯然，社會(huì)監(jiān)督就是一個(gè)形同虛設(shè)的點(diǎn)綴。

　　在多數(shù)服務(wù)和產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制已經(jīng)轉(zhuǎn)到市場(chǎng)定價(jià)的今天，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)費(fèi)用由服務(wù)提供者自行制定，廣大客戶卻無(wú)從置喙，只能處于從屬地位，這簡(jiǎn)直是咄咄怪事。就銀行的收費(fèi)對(duì)象來(lái)說(shuō)，除非不與銀行打交道，否則無(wú)人不是被收費(fèi)對(duì)象。即使無(wú)法算出中間業(yè)務(wù)收費(fèi)或提價(jià)后所產(chǎn)生的利潤(rùn)有多大，但可以想見(jiàn)十分可觀。不對(duì)銀行獲取巨額利潤(rùn)的這種習(xí)慣性思維進(jìn)行檢討，等于縱容對(duì)廣大客戶的權(quán)利蔑視，等于鼓勵(lì)、強(qiáng)化不健康、不充分甚至虛假的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制繼續(xù)左右我們的生活。

　　實(shí)際上，從商業(yè)銀行執(zhí)著地變著法兒撈錢當(dāng)中，不僅可以看到銀行壟斷經(jīng)營(yíng)思維的殘留，還折射出了經(jīng)濟(jì)層面一些不健康的細(xì)胞正在發(fā)育。今年以來(lái)，銀行IPO、再融資蔚然成風(fēng)。除由官辦銀行轉(zhuǎn)為現(xiàn)代企業(yè)管理的戰(zhàn)略意圖之外，商業(yè)銀行缺錢的癥狀也若隱若現(xiàn)。這表明，一方面商業(yè)銀行寬松放貸所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)正在累積；另一方面，所放貸款要么回報(bào)周期較長(zhǎng)，要么質(zhì)量不高。再融資是補(bǔ)充資本金，不顧可以想見(jiàn)的輿論壓力而四處尋立收費(fèi)名目，也是為了補(bǔ)充資本金不足。二者的不同僅在于，后一種方式是因?yàn)殂y行處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，行使起來(lái)更順手。

　　在一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的銀行環(huán)境中，資本金一夜之間蒸發(fā)的事情屢見(jiàn)不鮮。出于保護(hù)經(jīng)濟(jì)命脈的考慮，國(guó)家對(duì)于商業(yè)銀行給予事實(shí)上的擔(dān)保，并因此授予商業(yè)銀行自行定價(jià)之權(quán)。但是，如同房地產(chǎn)市場(chǎng)一樣，商業(yè)銀行地位再重要，也不能成為其剝奪公共利益的理由。銀行不能憑借其天然地位，既享受壟斷之利，又享受市場(chǎng)之便。巧立名目收費(fèi)即使再合規(guī)，在情理上也說(shuō)不通。沒(méi)有通過(guò)協(xié)商、公證等程序而增加客戶負(fù)擔(dān)，從本質(zhì)上說(shuō)屬于不當(dāng)尋租，與強(qiáng)制消費(fèi)無(wú)異。對(duì)銀行的這種行為慣性若不加以規(guī)范，那么最終會(huì)被客戶用腳投票喪失中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間，不僅損失贏利能力，而且徒增金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行四處伸出來(lái)的手，到了管管的時(shí)候了。

　　本報(bào)特約評(píng)論員徐立凡