銀行兼具社會(huì)責(zé)任 收費(fèi)要有道德底線

　　跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)升至4元，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)暴漲10倍，加收重置密碼費(fèi)……本報(bào)多次報(bào)道的銀行“手續(xù)費(fèi)上漲”沖擊波正在蔓延。有消息稱(chēng)，目前銀監(jiān)會(huì)正加大力度對(duì)各家銀行3000多項(xiàng)收費(fèi)進(jìn)行檢查。是時(shí)候請(qǐng)?jiān)酆戏实膶?zhuān)家談?wù)劻�，為市民今后更好維權(quán)指點(diǎn)迷津。

　　真情告知公平交易

　　胡亂收費(fèi)自走絕路

　　服務(wù)行業(yè)有自己的職業(yè)道德要求，金融業(yè)也是服務(wù)行業(yè)，核心就是買(mǎi)賣(mài)公平。銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該真情告知廣大用戶，通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、網(wǎng)站、媒體進(jìn)行醒目的公示，柜臺(tái)工作人員要及時(shí)提醒收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目的內(nèi)容、價(jià)格和標(biāo)準(zhǔn)。只有這樣才能實(shí)現(xiàn)公平交易。比如說(shuō)跨行手續(xù)費(fèi)的漲價(jià)，銀行方面應(yīng)該說(shuō)清楚為何漲價(jià)。有的銀行漲得多，有的銀行漲得少，應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)的選擇，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格并沒(méi)有經(jīng)過(guò)充分的論證，相比之下，國(guó)外大銀行在中間業(yè)務(wù)上的定價(jià)都有一套方法和模型。當(dāng)國(guó)人都不相信自己國(guó)家的銀行，國(guó)內(nèi)銀行如何跟國(guó)外銀行競(jìng)爭(zhēng)？但愿最后不要逼迫銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)什么政策特意保護(hù)國(guó)內(nèi)銀行，才能保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　雖不違法但不透明

　　升降隨意皆因壟斷

　　銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家發(fā)改委2003年聯(lián)合頒布《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，規(guī)定“實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行、自行制定和調(diào)整�！币虼算y行跨行取款手續(xù)費(fèi)漲價(jià)本身是合法的。但也規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)�！钡�是遺憾的是，現(xiàn)實(shí)中我們幾乎沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)銀行公開(kāi)張貼有關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)漲價(jià)的告示。建議盡快修訂原有制度，在商業(yè)銀行的公平競(jìng)爭(zhēng)、信息透明、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、公眾監(jiān)督、協(xié)會(huì)自律等方面，進(jìn)行強(qiáng)化�！跋肷�就升，想降就降”，事實(shí)上，“現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行很多收費(fèi)都是憑感覺(jué)、拍腦袋，小銀行都是看大銀行怎么定價(jià)，然后追隨。這與銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分、一些大銀行存在相對(duì)壟斷有直接關(guān)系。

　　銀行兼具社會(huì)責(zé)任

　　服務(wù)豈能收費(fèi)了之

　　要解決銀行定價(jià)收費(fèi)問(wèn)題，最終還是要弄清銀行的身份。從國(guó)家金融穩(wěn)定的角度講，銀行的功能和提供的產(chǎn)品是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，就是說(shuō)具有很強(qiáng)的公益性，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)是國(guó)家賦予銀行的義務(wù)和責(zé)任。

　　從另一個(gè)角度講，銀行業(yè)說(shuō)到底還是一個(gè)商業(yè)性質(zhì)的行業(yè)，追求利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化是企業(yè)的發(fā)展動(dòng)機(jī)。所以，銀行就利用自己的優(yōu)勢(shì)，把服務(wù)收費(fèi)用分項(xiàng)、分段、分次、分時(shí)，還可能分出無(wú)數(shù)的理由進(jìn)行收費(fèi)。世界上從不存在免費(fèi)的午餐。但就企業(yè)本身講，第一，在銀行業(yè)界，不應(yīng)該用提高收費(fèi)的手段增加自己的利潤(rùn)，而應(yīng)該提供更好的服務(wù)贏得更多的顧客。第二，收費(fèi)不等同于收費(fèi)化。如修改密碼費(fèi)、小額賬戶空置費(fèi)等，本來(lái)是企業(yè)正常的服務(wù)流程，在收費(fèi)化理念下，正常服務(wù)收費(fèi)卻成了一個(gè)個(gè)陷阱。

　　暗箱收費(fèi)可以不交

　　消費(fèi)者較真勝算大

　　銀行收費(fèi)應(yīng)當(dāng)透明規(guī)范，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)需要經(jīng)過(guò)公示以及舉行聽(tīng)證。倘若銀行只是單方面地決定收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)，那么這種行為便是對(duì)原有服務(wù)合同條款的變更，并沒(méi)有經(jīng)過(guò)消費(fèi)者一方的同意，應(yīng)該視為無(wú)效決定。如果打官司，消費(fèi)者勝訴可能性大。另外銀行的收費(fèi)項(xiàng)目也應(yīng)當(dāng)做到規(guī)范化，合理收費(fèi)不僅體現(xiàn)在收費(fèi)多少，也體現(xiàn)在收費(fèi)項(xiàng)目上，像銀行收取變更密碼費(fèi)以及小額賬戶空置費(fèi)等，都可視為不合理收費(fèi)，因?yàn)檫@些本應(yīng)是免費(fèi)的，屬于巧立名目。合肥市民也應(yīng)增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)，知道通過(guò)哪些途徑可以有效地維護(hù)自己的合法權(quán)益，而公益訴訟則是最后的手段。(主持人 王蓉 實(shí)習(xí)生 凌玲 吳云 本報(bào)記者 邱青青 俞霆)