第三方支付遭遇“超級網(wǎng)銀”是福還是禍？

　　8月底，“超級網(wǎng)銀”高調(diào)亮相，因為支付寶等第三方支付公司并不在試點范圍之內(nèi)，業(yè)內(nèi)對其前景頗感擔(dān)憂。截至目前，“超級網(wǎng)銀”試用已過滿月，首批試點的14家銀行也已經(jīng)陸續(xù)開展了第三方擔(dān)保和預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)，支付寶等第三方企業(yè)卻并未受到過多影響。

　　這一被稱為“超級網(wǎng)銀”的新系統(tǒng)其實是央行第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，可以實現(xiàn)跨行實時轉(zhuǎn)賬功能，通過統(tǒng)一的操作界面，即可查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)，并直接向各家銀行發(fā)送交易指令，完成匯款操作。業(yè)內(nèi)廣泛認(rèn)為，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)會吸引更多人使用電子支付這一新興支付手段，同時也會對第三方支付市場造成巨大沖擊。

　　第三方支付指的是與各大銀行簽約 、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺，如為淘寶網(wǎng)上交易提供擔(dān)保的支付寶。目前，國內(nèi)第三方支付市場主要有三類企業(yè)，一是獨立的第三方網(wǎng)上支付公司，如易寶支付和快錢；二是“電子商務(wù)平臺+網(wǎng)上支付工具”的模式，如淘寶網(wǎng)的支付寶、騰訊拍拍的財付通、易趣的安付通、百度有啊的百付寶等；三是所謂的銀行派，典型代表是中國銀聯(lián)旗下的Chinapay。

　　中國電子商務(wù)研究中心分析師方盈芝介紹，第三方支付往往與多家銀行對接，因此客戶可以通過第三方支付的賬號向多家銀行轉(zhuǎn)賬，且費用很低甚至免費，因此 ，又貴、又無法實時跨行轉(zhuǎn)賬的傳統(tǒng)網(wǎng)銀一直處于劣勢。然而，“超級網(wǎng)銀 ”的誕生扭轉(zhuǎn)了這一劣勢，并且具備第三方支付缺乏的可靠性和安全性。她預(yù)計，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)頻繁且數(shù)目較大的部分客戶可能會流向“超級網(wǎng)銀”。

　　然而，目前來看，第三方支付企業(yè)擁有銀行網(wǎng)絡(luò)支付無法替代的兩個功能。首先，第三方支付具有擔(dān)保功能，能降低網(wǎng)購轉(zhuǎn)賬的欺詐風(fēng)險。其次 ，第三方支付的核心競爭力并不在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬 ，而在于日益人性化的專業(yè)領(lǐng)域電子支付解決方案。例如支付寶、淘寶等網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)只占據(jù)它業(yè)務(wù)量的一半，而另一半則來自航空、旅游等專業(yè)領(lǐng)域的電子支付解決方案。易寶支付CEO唐彬認(rèn)為，他們受到的沖擊不會特別大。畢竟，支付寶背靠淘寶網(wǎng)，客戶群體穩(wěn)定，而易寶支付等早在多年前就已經(jīng)轉(zhuǎn)向做行業(yè)客戶為主，對沖風(fēng)險的能力已經(jīng)較強。

　　同時，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)也給第三方支付帶來了很大的機遇，目前國內(nèi)的第三方支付公司跟所有的銀行都要連接，而超級網(wǎng)銀啟動以后，只要接央行或者任何一家銀行或者兩個都接就可以覆蓋所有銀行的用戶。但前提是，第三方支付公司能對接上超級網(wǎng)銀系統(tǒng)。由于央行的系統(tǒng)不開放給非金融用戶，因此問題變成了第三方支付公司如何獲取金融身份和牌照。

　　而從9月1日開始，《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》正式實施，《辦法》規(guī)定第三方支付公司必須在一年內(nèi)取得許可證，此舉標(biāo)志著央行終于開始發(fā)放第三方支付牌照，而據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，目前國內(nèi)排名靠前的第三方支付企業(yè)不出意外將都會通過。這次央行推出“超級網(wǎng)銀”并且對第三方支付實行市場準(zhǔn)入管理，意味著國家隊和民營隊(支付寶、財付通)將共同分享電子支付這塊巨大的蛋糕。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)，截至2010年6月，中國網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模達(dá)4500億元，同比增長71%，但在業(yè)內(nèi)人士看來，這些數(shù)字反映出我國網(wǎng)上支付仍處于起步階段。易觀國際分析師曹飛認(rèn)為，銀行系統(tǒng)擁有1200萬億元的結(jié)算總額，可見網(wǎng)上支付市場有巨大上升空間，如果第三方支付擴大自身優(yōu)勢，可借助“超級網(wǎng)銀 ”獲得更大發(fā)展。　記者 李邦亮 實習(xí)生 宋淑美