超級(jí)網(wǎng)銀"終結(jié)者"只是傳說(shuō) 銀行跑步進(jìn)軍電子支付

　　和超級(jí)網(wǎng)銀相比，第三方支付的擔(dān)保功能和人性化的專業(yè)領(lǐng)域電子支付解決方案仍占據(jù)優(yōu)勢(shì)

　　當(dāng)馬云淡定的表示可以隨時(shí)把支付寶貢獻(xiàn)給國(guó)家的時(shí)候，多數(shù)人只把它當(dāng)作一句玩笑話。然而時(shí)隔不久，央行超級(jí)網(wǎng)銀橫空出世，曾經(jīng)平靜的人陷入惶恐，驚呼第三方支付行業(yè)的終結(jié)者來(lái)了。

　　但超級(jí)網(wǎng)銀一個(gè)月的試運(yùn)行證明，“終結(jié)者”只不過(guò)是雷聲大雨點(diǎn)小的幻想，超級(jí)網(wǎng)銀不但業(yè)務(wù)遭到冷遇，對(duì)第三方支付行業(yè)的“毀滅性沖擊”也更是無(wú)據(jù)可考，“終結(jié)者”說(shuō)不過(guò)是一場(chǎng)虛驚。

　　超級(jí)網(wǎng)銀是路，第三方支付是車(chē)

　　中國(guó)的第三方支付產(chǎn)業(yè)到今天已發(fā)展了十年有余，統(tǒng)計(jì)顯示，2010年上半年，市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到4546億元，比去年同期增長(zhǎng)89％。按此發(fā)展，今年電子支付市場(chǎng)規(guī)模將突破萬(wàn)億，井噴之勢(shì)可期。

　　但當(dāng)超級(jí)網(wǎng)銀出現(xiàn)時(shí)，預(yù)測(cè)“終結(jié)者”出現(xiàn)的人將超級(jí)網(wǎng)銀本身看做是與第三方支付直接競(jìng)爭(zhēng)的主體，因此會(huì)逐漸侵占第三方支付市場(chǎng)。

　　然而一個(gè)多月過(guò)去了，大多數(shù)第三方支付企業(yè)告訴理財(cái)周報(bào)記者，超級(jí)網(wǎng)銀并沒(méi)有也不太可能對(duì)其產(chǎn)生很大影響。同時(shí)，學(xué)界對(duì)于“超級(jí)網(wǎng)銀是第三方支付的終結(jié)者”一說(shuō)也出現(xiàn)了新的認(rèn)識(shí)，超級(jí)網(wǎng)銀和第三方支付的概念越來(lái)越清晰。

　　易觀國(guó)際高級(jí)分析師曹飛認(rèn)為：“第三方支付公司是企業(yè)，是商業(yè)行為，而央行不是商業(yè)機(jī)構(gòu)。從所屬性質(zhì)上雙方就不會(huì)構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。其次，從業(yè)務(wù)本身來(lái)看，網(wǎng)銀和第三方支付是上下游關(guān)系，好比諾基亞和手機(jī)賣(mài)場(chǎng)，二者是合作關(guān)系而不是競(jìng)爭(zhēng)�！�

　　第三方支付企業(yè)的“佼佼者”支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人陳亮告訴理財(cái)周報(bào)記者，超級(jí)網(wǎng)銀會(huì)對(duì)第三方支付行業(yè)產(chǎn)生重大影響一直以來(lái)都是媒體的誤讀，其實(shí)事情并沒(méi)有大家想的那么復(fù)雜，超級(jí)網(wǎng)銀與第三方支付企業(yè)的關(guān)系就像高速公路與各種汽車(chē)，互不干涉。公路修好了，汽車(chē)跑得自然也會(huì)更快。因此不會(huì)對(duì)支付寶等第三方支付企業(yè)有什么消極影響，反而提供了很多不錯(cuò)的機(jī)遇。

　　超級(jí)網(wǎng)銀短板盡顯，電子支付提供更多增值服務(wù)

　　首批獲準(zhǔn)接入央行二代支付系統(tǒng)共計(jì)有27家銀行，國(guó)有大行5家、股份制銀行9家、城市商業(yè)銀行5家、農(nóng)村商業(yè)銀行5家和外資銀行3家。可以預(yù)見(jiàn)，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬和跨行賬戶查詢的超級(jí)網(wǎng)銀的出現(xiàn)，確實(shí)為各家商業(yè)銀行在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中提供了一次占據(jù)制高點(diǎn)的機(jī)會(huì)。

　　從技術(shù)方面講，各入網(wǎng)商業(yè)銀行可以通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)增強(qiáng)資源整合的能力，這也是超級(jí)網(wǎng)銀被看做是第三方支付“終結(jié)者”的另一原因。

　　但是一個(gè)月的試運(yùn)行，使得超級(jí)網(wǎng)銀的的短板盡顯，反而突出了第三方支付工具的優(yōu)勢(shì)。比如第三方支付的擔(dān)保功能，能降低網(wǎng)購(gòu)轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)；其人性化的專業(yè)領(lǐng)域電子支付解決方案也是很難被替代的。

　　獨(dú)立的第三方網(wǎng)上支付公司快錢(qián)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者，第三方支付公司能夠提供用戶更多的增值服務(wù)，而銀行提供的是技術(shù)鏈接，雙方不會(huì)相互替代。

　　一位在第三方支付行業(yè)從業(yè)多年的李小姐也表示，銀行2-3年內(nèi)不會(huì)對(duì)第三方支付企業(yè)構(gòu)成威脅，但更長(zhǎng)遠(yuǎn)的情況則難以預(yù)料，這有賴于銀行間網(wǎng)銀互聯(lián)互通后，銀行是否會(huì)在具體業(yè)務(wù)上加大投入力度，競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)否大大提升，但是相比專注與用戶體驗(yàn)的第三方支付公司，銀行想要取代其地位實(shí)屬不易，畢竟這并不是多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)和擅長(zhǎng)服務(wù)。

　　理財(cái)周報(bào)記者向多家銀行咨詢一個(gè)多月來(lái)各商業(yè)銀行通過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀支付的具體數(shù)據(jù)，但各行均回復(fù)，由于時(shí)間較短，還沒(méi)有具體數(shù)據(jù)。

　　而對(duì)于外界一直傳言的銀行終止與快錢(qián)等支付企業(yè)的合作，為超級(jí)網(wǎng)銀上線后業(yè)務(wù)開(kāi)展讓路一事，快錢(qián)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人予以否認(rèn)，“不久之前，快錢(qián)還與十幾家銀行召開(kāi)研討會(huì)，合作一直在持續(xù)開(kāi)展”。

　　這些事實(shí)都證明，超級(jí)網(wǎng)銀的“終結(jié)者”夢(mèng)想并未實(shí)現(xiàn)，同時(shí)也很難實(shí)現(xiàn)。

　　電子支付市場(chǎng)將出現(xiàn)“混戰(zhàn)”

　　雖然，超級(jí)網(wǎng)銀的出現(xiàn)并未成為第三方支付的“終結(jié)者”，但這塊市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)仍不平靜，如果第三方支付再借助超級(jí)網(wǎng)銀發(fā)力，那么電子支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪將更加慘烈。

　　快錢(qián)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者，在超級(jí)網(wǎng)銀上線之前，央行就曾組織一批第三方支付企業(yè)配合進(jìn)行了一部分測(cè)試，第三方支付企業(yè)接入超級(jí)網(wǎng)銀平臺(tái)是遲早的事情。

　　陳亮也表示，超級(jí)網(wǎng)銀在建設(shè)啟動(dòng)時(shí)，央行就已表態(tài)未來(lái)會(huì)將第三方支付作為非銀行類金融機(jī)構(gòu)納入其中。

　　實(shí)際上，就算沒(méi)有超級(jí)網(wǎng)銀這個(gè)平臺(tái)，電子支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)早已打響。鑒于電子支付的價(jià)值鏈條非常長(zhǎng)，市場(chǎng)參與各方可能處于價(jià)值鏈的不同位置，相互間并不是簡(jiǎn)單的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

　　支付寶更多服務(wù)于淘寶網(wǎng)上的交易，小商戶居多；財(cái)付通則主要針對(duì)騰訊旗下拍拍網(wǎng)上的交易。

　　而快錢(qián)公司則把重點(diǎn)放在了企業(yè)支付服務(wù)上，其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，超級(jí)網(wǎng)銀的上線對(duì)于行業(yè)的格局是會(huì)產(chǎn)生一定的影響。是否能夠在超級(jí)網(wǎng)銀推出后站穩(wěn)腳跟，取決于企業(yè)的定位，處于一線業(yè)務(wù)多元的公司不但不會(huì)受到影響，還會(huì)如虎添翼。而對(duì)于一些只能完成查詢付費(fèi)等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)的支付公司，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將不再明顯，可能面臨被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。

　　小兵可能戰(zhàn)死沙場(chǎng)，將軍仍在興風(fēng)作浪。超級(jí)網(wǎng)銀上線不久，一則消息便在坊間不脛而走，傳馬云正在高溢價(jià)收購(gòu)雅虎手中的全部阿里股份，資金全部來(lái)自農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行，同時(shí)，支付寶將向兩大國(guó)有銀行出讓大部分支付寶公司的股份，假如此事屬實(shí)，支付寶將可能轉(zhuǎn)為國(guó)有控股企業(yè)，這樣的資本市場(chǎng)操作將直接關(guān)系電子商務(wù)行業(yè)的命脈。

　　一則傳聞還未落地，阿里巴巴商業(yè)銀行獲批的消息再次襲來(lái)，雖然過(guò)后即遭官方否認(rèn)，但這樣的消息依然讓業(yè)內(nèi)草木皆兵，業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)一旦阿里巴巴進(jìn)軍銀行業(yè)獲批，支付寶將釋放出更多的金融能量，其他支付平臺(tái)將只能陷入被邊緣化或直接隱退的命運(yùn)。

　　與此同時(shí)，精明的馬化騰也嗅到了機(jī)會(huì)的味道，財(cái)付通學(xué)習(xí)蘋(píng)果推出開(kāi)放平臺(tái)，已經(jīng)開(kāi)始迅速擴(kuò)張。理財(cái)周報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 冀欣/文