銀行轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)量大增 專家:如何“折騰”才劃算(2)

　　另外農(nóng)行相關(guān)人士也介紹，市民無需趕著到銀行提前還款，按照規(guī)定在利率上升后，已經(jīng)簽的住房抵押貸款合同通常自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。只有少部分客戶的房貸利率在加息后按月或按季度變化。所以大多數(shù)房貸還款利率在今年還是保持不變，結(jié)合近期房貸新政出臺，利率上調(diào)將進(jìn)一步緩解房價上升，房產(chǎn)市場投資逐利空間縮小。

　　買理財產(chǎn)品嗎？

　　不太適宜買債券理財產(chǎn)品

　　中信銀行的理財專家分析，本次加息作為重要信號，標(biāo)志著國內(nèi)市場的通脹趨勢以及由此帶來的基準(zhǔn)利率上升、人民幣匯率上升以及股票市場上升的趨勢將進(jìn)一步明晰，加息使債券市場進(jìn)入下降周期概率增加。因此，銀行人士建議市民在投資理財時規(guī)避債券理財產(chǎn)品，可以適當(dāng)考慮選擇指數(shù)型基金和股票型基金。

　　【轉(zhuǎn)存算賬】

　　如何“折騰”才劃算

　　央行宣布加息，不少中老年儲戶忙著轉(zhuǎn)存。但也有人表示，加息25個基點意味著一萬元的一年期存款利息只增加了25元，轉(zhuǎn)存意義不大。那么，轉(zhuǎn)存究竟是否劃算呢？業(yè)內(nèi)人士算賬指出，以一年期存款已經(jīng)存了超過42天的，轉(zhuǎn)存并不劃算。

　　按照銀行的規(guī)定，定期存款一旦轉(zhuǎn)存，從以前的存入日到轉(zhuǎn)存日這段時間的利息將按照活期利率計算。有業(yè)內(nèi)人士因此給出一個計算公式，360天×存期(年)×（新定期年息-老定期年息)÷（新定期年息-活期年息)＝合適的轉(zhuǎn)存時限。

　　加息前的一年期存款利率是2.25%，提高后為2.5%，活期存款利率為0.36%。將此次加息前后的利率代入這個公式，可以算出一年期存款合適的轉(zhuǎn)存時限約等于42天。也就是說，如果您的一年期存款存了不到42天，轉(zhuǎn)存比較有利。否則，轉(zhuǎn)存造成的利息損失就會大于新利率帶來的收益，或基本持平，就沒必要“折騰”了。

　　另外，由于加息的可能性還存在，有業(yè)內(nèi)人士建議，存款期限不要太長，一旦利率再次提升，投資者存款到期后可迅速轉(zhuǎn)存享受新利率。對于手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期使用的，可選擇通知存款等其他存款方式，獲取比活期更高的收益。

　　中信銀行理財專家建議，市民在存款時可將金額較大的存單，拆分為等額的3月期、6個月、1年和2年期存單。在存款時間上，市民也可以選擇逐月累計存款，每1個月或幾個月存一張定單。這樣面對存款利率上調(diào)，市民可以通過及時轉(zhuǎn)存獲得存款利息最大化。(記者 吳華 徐可奇 實習(xí)生 沈夢雪)