中新網(wǎng)1月13日電 中國(guó)央行今天發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，自2003年3月1日起正式施行。
規(guī)定稱(chēng)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等均不得將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。
規(guī)定指出，上述金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告程序的規(guī)定，報(bào)送中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，同時(shí)上報(bào)其上級(jí)單位。
同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。
規(guī)定最后明確，在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢(qián)義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
中國(guó)人民銀行令〔2003〕第1號(hào)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，經(jīng)2002年9月17日第7次行務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2003年3月1日起施行。
行長(zhǎng)：周小川
二○○三年一月三日
金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定
第一條為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本規(guī)定。
本規(guī)定所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
第三條本規(guī)定所稱(chēng)洗錢(qián)，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
第四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。
第六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)存款。
中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢(qián)方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢(qián)部門(mén)的工作。
第七條中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。
中國(guó)人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)：
(一)統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作；
(二)研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢(qián)工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度；
(三)建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)；
(四)研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案與對(duì)策；
(五)參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的對(duì)外合作交流；
(六)其他應(yīng)由中國(guó)人民銀行履行的反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
國(guó)家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并報(bào)送中國(guó)人民銀行備案。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢(qián)措施。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
第十一條金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。
對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。
第十二條金融機(jī)構(gòu)為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。
對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
第十三條金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)大額交易的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告。
大額資金的額度標(biāo)準(zhǔn)，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的規(guī)定執(zhí)行。
第十四條金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告。
可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的規(guī)定執(zhí)行。
第十五條金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告程序的規(guī)定，報(bào)送中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，同時(shí)上報(bào)其上級(jí)單位。
第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)告。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄：
(一)賬戶(hù)資料，自銷(xiāo)戶(hù)之日起至少5年；
(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。
前款所稱(chēng)交易記錄包括賬戶(hù)持有人、通過(guò)該賬戶(hù)存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。
賬戶(hù)資料和交易記錄的保存按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
第十八條中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對(duì)認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料移送司法機(jī)關(guān)，并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。
第十九條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和組織金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展對(duì)其客戶(hù)的反洗錢(qián)宣傳工作，并對(duì)其工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。
第二十條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格：
(—)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的；
(二)未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；
(三)未按照規(guī)定要求單位客戶(hù)提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的；
(四)未按照規(guī)定保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄的；
(五)違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員的；
(六)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的。
第二十一條經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)報(bào)告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害反洗錢(qián)義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)的，由中國(guó)人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
第二十四條中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)以及其他金融業(yè)行業(yè)自律組織可以根據(jù)本規(guī)定制定行業(yè)反洗錢(qián)工作指引。
第二十五條本規(guī)定自2003年3月1日起施行。
