中新網(wǎng)2月18日電 據(jù)北京青年報(bào)報(bào)道，中國(guó)人民銀行制定的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》將于近日出臺(tái)，汽車(chē)貸款將有重大變革。

　　據(jù)悉，由中國(guó)人民銀行制定的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》現(xiàn)正在征求各方意見(jiàn)，并將于近日出臺(tái)。新出臺(tái)的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》將取代1998年開(kāi)始執(zhí)行的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》。

　　新《辦法》更注重個(gè)人汽車(chē)貸款

　　新《辦法》和此前執(zhí)行的《辦法》很大的不同是注重個(gè)人汽車(chē)貸款，并將明確規(guī)定借款人系指具有完全民事行為能力的自然人，而非企業(yè)法人。另外，對(duì)于借款人購(gòu)買(mǎi)推土機(jī)、挖掘機(jī)等機(jī)械工程車(chē)也有了明確的規(guī)定。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年一年有20%的消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)，各銀行頭11個(gè)月發(fā)放的汽車(chē)消費(fèi)貸款總額比年初增加了650億元，而1998年至2001年只增加了420億元。而參考國(guó)外消費(fèi)者貸款70%比例，國(guó)內(nèi)未來(lái)幾年個(gè)人汽車(chē)貸款將大有可為。

　　個(gè)人汽車(chē)貸款額將更加明確

　　1998年執(zhí)行的《辦法》中，對(duì)總貸款額并沒(méi)有明確的規(guī)定，這在很大程度上造成“捆綁式”貸款，使經(jīng)銷(xiāo)商、分期公司和銀行可以按照純車(chē)價(jià)做貸款，也可以把買(mǎi)車(chē)的各種附加稅、費(fèi)及保費(fèi)加起來(lái)做貸款，使實(shí)際首付比例降低，造成銀行風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　新《辦法》將對(duì)汽車(chē)貸款總額作明確規(guī)定，比如汽車(chē)貸款總額為借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格款項(xiàng)(不含各種附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等)，從而避免“捆綁式”貸款。

　　首付比例將更加嚴(yán)格

　　舊《辦法》中，對(duì)首付比例的規(guī)定是“首付款額不少于購(gòu)車(chē)款的20%(農(nóng)業(yè)銀行例外，執(zhí)行10%首付比例)，借額最高不得超過(guò)購(gòu)車(chē)款的80%”，但由于對(duì)購(gòu)車(chē)款沒(méi)有明確的規(guī)定，經(jīng)銷(xiāo)商、分期公司和各商業(yè)銀行可以鉆《辦法》的“空子”———捆綁計(jì)算，使實(shí)際首付比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于20%，有些甚至可以做到零首付。比如，購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)價(jià)為8萬(wàn)元的轎車(chē)，交完各種稅費(fèi)后可能要達(dá)到10萬(wàn)元，然后按照20%做首付為2萬(wàn)元，貸款額為8萬(wàn)元，實(shí)際上造成車(chē)款的零首付。

　　新《辦法》將對(duì)首付比例作統(tǒng)一規(guī)定為10%，并嚴(yán)格按照所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格款項(xiàng)(不包含各類(lèi)稅費(fèi))計(jì)算。

　　買(mǎi)車(chē)貸款不一定要買(mǎi)保險(xiǎn)

　　應(yīng)該說(shuō)，舊《辦法》中按照有關(guān)規(guī)定貸款買(mǎi)保險(xiǎn)并沒(méi)有任何問(wèn)題，但在實(shí)際的操作當(dāng)中，有相當(dāng)多的分期公司和經(jīng)銷(xiāo)商卻只收取保費(fèi)而不給消費(fèi)者上車(chē)貸保險(xiǎn)，新《辦法》可能將規(guī)定辦理與個(gè)人汽車(chē)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)由借貸雙方協(xié)商確定。貸款人不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制借款人辦理汽車(chē)貸款相關(guān)保險(xiǎn)。

　　另外，新《辦法》將對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款最長(zhǎng)期限作明確規(guī)定，特別明確了購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款最長(zhǎng)期限。還有，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款利率的上幅和下幅都有了明確的規(guī)定。

　　個(gè)人信用仍影響汽車(chē)信貸

　　盡管近年來(lái)汽車(chē)信貸發(fā)展很快，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為個(gè)人汽車(chē)貸款仍隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是各銀行之間沒(méi)有一個(gè)互通的個(gè)人信用體系，造成消費(fèi)者可以分別在不同的銀行做貸款而無(wú)法查詢。現(xiàn)在在汽車(chē)市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)個(gè)人信用差的購(gòu)車(chē)人在不同的銀行貸款買(mǎi)車(chē)而無(wú)力還款的案例。另外，逐漸降低的汽車(chē)價(jià)格、政府降低購(gòu)車(chē)的有關(guān)稅費(fèi)等都有可能對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款造成影響。(何登峰)