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喜刷刷的感覺需要成本 養(yǎng)一張信用卡花多少錢?(2)

2006年09月19日 12:52

    當(dāng)你拿到信用卡的第一天起,大大小小的額外賬單就開始四面埋伏,隨時等待掏你的錢包。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  取現(xiàn)收費基準(zhǔn)為3% 萬分之五利息照收不誤

   在繳納昂貴的取現(xiàn)費用之后,還要記得盡快還款,因為從你提現(xiàn)的當(dāng)天起,銀行還在按照每天萬分之五的利率計息。需要注意的是,如果你的還款日推遲到一個月之后,銀行就開始按照復(fù)利計息,即利息=(1+0.05%)乘天數(shù)(從取現(xiàn)日到還款日)。

  對于信用卡而言,取現(xiàn)算是頭號天敵了,銀行當(dāng)然不愿意讓你輕易得手。即使你提前存錢在信用卡,在提取時也可能要付費,中信銀行就規(guī)定,對提取存在信用卡中的錢收0.5%手續(xù)費。

  銀聯(lián)支付可免去1%的轉(zhuǎn)換費境外刷卡注意幣種選擇

  現(xiàn)在各家銀行主推的信用卡都是國際雙幣卡,即標(biāo)示銀聯(lián)和VISA或者MASTER,可以使用人民幣和美元兩個幣種。這方便了持卡人的境外消費。但和國內(nèi)相比,在境外刷卡又增加了新的費用,就是貨幣轉(zhuǎn)換費用。比如你在國外消費的幣種是美元,回到國內(nèi)用人民幣還款,銀行會額外收取總金額1%到1.5%的轉(zhuǎn)換費。如果你刷卡的幣種不是美元,是歐元或者其他外幣,在回國用人民幣還款時,銀行會先把歐元轉(zhuǎn)換成美元,再將美元轉(zhuǎn)換成人民幣,就等于你要繳納兩次轉(zhuǎn)換費。當(dāng)然,如果你消費的是美元,還款也是用美元,就不存在這筆費用了。

  省掉這筆轉(zhuǎn)換費的方法就是利用境外的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。在銀聯(lián)的國際腳步日益加快后,東南亞和歐洲很多國家都有了銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò),如果在境外貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的商戶刷卡消費,是以當(dāng)?shù)刎泿庞媰r的,銀聯(lián)會根據(jù)交易當(dāng)日的市場匯率自動進行貨幣轉(zhuǎn)換,持卡人在國內(nèi)用人民幣還款時就可以免掉貨幣轉(zhuǎn)換費了。現(xiàn)在,在香港和東南亞等地方,商家會讓雙幣卡客戶選擇,刷銀聯(lián)還是VISA或者MASTER,顯然不同的選擇有不同的費用,如果你打算用人民幣還款,就要選擇銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。

  準(zhǔn)貸記卡有利息沒有免息期

  信用卡擁有一定時間的免息期,最長為56天,最短也有20天左右,這似乎是所有持卡人都知道的常識。但有一位持卡人在使用自己的工行牡丹信用卡的時候,發(fā)現(xiàn)自己的卡沒有免息期,從消費之日起,就背上了每日萬分之五的利息。他很奇怪,經(jīng)過咨詢才知道,自己用的是準(zhǔn)貸記卡,也可以理解為準(zhǔn)信用卡,這是在國際雙幣卡出現(xiàn)之前發(fā)行的,所謂準(zhǔn)貸記卡,就是有利息沒有免息期,里面存的錢可以像借記卡一樣享受活期利息,可以透支消費,按照規(guī)定,準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天,但沒有免息期,透支消費后就從當(dāng)日起按照每日萬分之五的利息計算賬單。

  據(jù)了解,準(zhǔn)貸記卡都是人民幣單幣卡,發(fā)行規(guī)模并不大,目前使用的數(shù)量也不多,逐漸被淘汰出市場,F(xiàn)在新發(fā)行的人民幣單幣銀聯(lián)卡沒有這樣的問題,辨別單幣卡是貸記卡還是準(zhǔn)貸記卡的方法很簡單,就是看看它有沒有活期利息,如果有利息,就是原來的準(zhǔn)貸記卡,這就需要你在透支后盡早還款。

  不守信用的代價最為昂貴滯納金和超限費均為5%

  所謂信用卡,就是要求使用者一定要遵守交易和還款信用,如果喪失了信用,則要面臨更為高昂的違規(guī)代價。如果持卡人在到期還款日的實際還款額還不足最低還款額,就需要繳滯納金,按照人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定,最低還款額未還部分要支付滯納金,滯納金的比例為最低還款額未還部分的5%。

  信用卡對于持卡人都有信用額度的限制,一般普通卡上限為3萬元,金卡上限為5萬元,同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元(含等值外幣),如果消費超過信用額度,銀行將對超過信用額度部分計收超限費,超限費是按年利率的5%逐日計收的。

  所以,持卡人一定要仔細了解信用卡的消費和還款規(guī)定,如果是無意之中違規(guī)越限,等待你的將是一筆又一筆數(shù)額不小的懲罰賬單。(文章來源:北京青年報,作者:王芳)

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