35歲的蕭山人王某，從2008年至今，利用10余部銷售終端機(jī)(POS)虛構(gòu)交易、幫“卡奴”養(yǎng)卡，非法套現(xiàn)達(dá)2億多元。今天，她因涉嫌非法經(jīng)營罪被余杭警方依法刑事拘留。

　　隨身帶著POS機(jī)走到哪里刷到哪里

　　今年4月底，余杭區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到群眾舉報，稱有人在臨平某小區(qū)利用POS機(jī)進(jìn)行銀行信用卡非法套現(xiàn)，根據(jù)掌握到的線索，經(jīng)偵大隊(duì)民警葉永進(jìn)的等3人負(fù)責(zé)開展相關(guān)調(diào)查。

　　調(diào)查中，一個經(jīng)常背著包頻繁往來各家銀行取款、存款的女子引起了他們的注意。此人姓王，沒有固定職業(yè)，但是近年來卻頻繁存、取款，數(shù)額之大讓人驚訝。

　　根據(jù)這一情況，辦案民警迅速對王某進(jìn)行深入調(diào)查，但是狡猾的王某時隱時現(xiàn)，具體落腳點(diǎn)直到5月初才被發(fā)現(xiàn)。

　　這個落腳點(diǎn)是間出租屋，為了能夠人贓并獲，民警在出租房附近蹲點(diǎn)守候了三天，但是狡猾的王某卻一直沒有出現(xiàn)。

　　為了盡快查清真相，5月5日下午，民警以顧客的身份約了王某在臨平某裝飾公司見面。見面后，王某正從一只紅色袋子里取出POS機(jī)，并將機(jī)子與該公司的一條電話線連上后進(jìn)行刷卡套現(xiàn)操作。整個過程不到五分鐘。

　　正當(dāng)王某準(zhǔn)備詢問民警有何“生意”可做時，被當(dāng)場抓獲。隨身攜帶的一臺POS機(jī)和兩部手機(jī)被當(dāng)場繳獲。隨后，民警在王某落腳的租房內(nèi)繳獲了另一臺作案使用的POS機(jī)、66張信用卡和三本記賬本。據(jù)王某交代，作案使用的POS機(jī)都是租來的。首次作案時她曾經(jīng)注冊過一個空頭公司，申請辦理了POS機(jī)，但因?yàn)閹腿怂⒖ㄌ赚F(xiàn)被銀行查獲后關(guān)停了。為了節(jié)約成本，她就尋找租用別人的POS機(jī)進(jìn)行作案。

　　王某平時跟“客戶”一般都是電話事先說好刷卡套現(xiàn)的金額，然后找個有電話的地方直接將POS機(jī)插上，然后刷卡。第二天，她將根據(jù)POS刷卡清單提取相應(yīng)現(xiàn)金，在扣除手續(xù)費(fèi)后，將錢交給“客戶”。

　　在繳獲的賬本上，民警發(fā)現(xiàn)了許多由王某精心粘貼的商戶結(jié)算憑條和簽購單，初略一算，套現(xiàn)金額高達(dá)2億多元，涉及商戶有27家。其中還發(fā)現(xiàn)一張租用POS機(jī)的協(xié)議，租期三個月，租金1萬元。

　　套現(xiàn)三步能完成 信任客戶四張信用卡全給她“養(yǎng)”

　　今年35歲的王某雖然只有初中文化，但腦子卻很靈活，此前也做過很多工作，但一直沒找到一份好差事。

　　2009年8月份，在朋友的“點(diǎn)撥”下，王某從他人處獲得了一臺POS機(jī)，開始從事POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的犯罪活動。據(jù)王某交代，從“客戶”刷卡到套出的現(xiàn)金回到“客戶”手中，這筆錢主要流轉(zhuǎn)到了三個地方：

　　第一步，王某聯(lián)系相關(guān)商家，用“客戶”的信用卡在該商家處刷卡消費(fèi)，錢進(jìn)入商家賬戶；

　　第二步，王某拿著“客戶”簽名的購物小票，讓相關(guān)商家在扣除“好處費(fèi)”后，將“客戶”刷卡消費(fèi)的錢轉(zhuǎn)入自己的賬戶；

　　第三步，王某到銀行取現(xiàn)，在扣除1.5%至2%不等的手續(xù)費(fèi)后，將錢給“客戶”。經(jīng)過這么一圈的周轉(zhuǎn)，卡主人付了一定的手續(xù)費(fèi)，但是套出的現(xiàn)金很快就到手了。

　　孫某是王某的顧客之一，在王某的記賬本上，孫某的名字出現(xiàn)過多次，2009年春節(jié)，孫某通過朋友認(rèn)識了王某，并將4張信用卡給了王某，套出了2萬元，之后這4張卡就一直放在王某這里，由王某代為養(yǎng)卡。在王某的筆記本上，從2009年8月到目前為止，每筆交易的清單都記得一清二楚。

　　利用卡奴心理每刷萬元可賺一兩百元

　　據(jù)經(jīng)偵大隊(duì)民警葉永進(jìn)介紹，到王某處刷卡的人主要有三類：免交年費(fèi)的、單純套現(xiàn)的，第三類就是“卡奴”。

　　葉永進(jìn)說，由于每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會留下不良信用記錄，為了躲過賬單，卡奴們用拆東墻補(bǔ)西墻的方法延緩危機(jī)。

　　使用過信用卡的人都知道，銀行信用卡的提現(xiàn)一般只能提取信用額度的50%，并且還有手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息，而利用POS機(jī)虛擬消費(fèi)套取現(xiàn)金，可以享受最長56天的免息期并且全額提現(xiàn)，而且手續(xù)費(fèi)也不高。因此，套現(xiàn)就成了“卡奴”的救命稻草。

　　王某正是利用了“卡奴”既想套現(xiàn)，又不想留下不良記錄的心理特點(diǎn)，專門接了代人養(yǎng)卡的差事，客戶只需把信用卡及密碼交給王某“代養(yǎng)”，由王某替那些無法及時還款者墊付欠款，然后再用他們的卡套取現(xiàn)金還給自己，從中賺取手續(xù)費(fèi)。

　　表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究還是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。

　　近年來，各地使用POS機(jī)非法套現(xiàn)的現(xiàn)象較為普遍，這些非法套現(xiàn)者大多打著“理財(cái)公司”、“金融服務(wù)公司”、“電子商行”等招牌做套現(xiàn)生意，嚴(yán)重破壞了我國金融市場的管理秩序。為了加大對此類案件的打擊力度，我國于2009年12施行的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。(通訊員 胡冰 朱敏娜 見習(xí)記者 柳博姍)