中新網(wǎng)9月29日電 根據(jù)“中國(guó)信托”銀行對(duì)其財(cái)富管理客戶所做一項(xiàng)調(diào)查顯示，資產(chǎn)愈高者每月資產(chǎn)累積的速度愈快，若以相同報(bào)酬率來(lái)看，資產(chǎn)往來(lái)1500萬(wàn)元（新臺(tái)幣，下同）以上的“富裕戶”每月累積資產(chǎn)的速度是“富足戶”(300萬(wàn)元到1500萬(wàn)元)的6倍、“潛力戶”(100萬(wàn)元到300萬(wàn)元)的24倍；“富裕戶”平均每月投入金額也是“富足戶”的6倍、更是“潛力戶”的24倍，不難理解富人愈富、以錢(qián)賺錢(qián)的道理。

　　據(jù)臺(tái)灣中時(shí)電子報(bào)報(bào)道，社會(huì)結(jié)構(gòu)朝向M型轉(zhuǎn)變，使得財(cái)富水平線上左端的貧者愈貧，右端的富者愈富，部份中產(chǎn)階級(jí)已出現(xiàn)左傾的征兆，銀行業(yè)者建議，一般薪水階級(jí)必須改變理財(cái)方式，讓生活中的消費(fèi)往左(平價(jià))走、理財(cái)目標(biāo)向右(致富)走，增加每月投資金額，在收入與支出之間創(chuàng)造更大的儲(chǔ)蓄空間。

　　中信銀財(cái)富管理針對(duì)過(guò)去一年與該行往來(lái)資產(chǎn)達(dá)新臺(tái)幣100萬(wàn)元以上客戶完成一項(xiàng)研究調(diào)查，顯示資產(chǎn)愈高者，每月投資金額愈多，資產(chǎn)累積速度也愈快。以一個(gè)月投資報(bào)酬率3%為例，“富裕戶”投入48萬(wàn)元，可獲利1萬(wàn)4400元；“富足戶”投入8萬(wàn)元，獲利2400元；但“潛力戶”投入2萬(wàn)，僅獲利600元。“潛力戶”若想打破“二十四倍”差距的迷思，唯有增加規(guī)劃金額，慎選適合的投資商品，才有機(jī)會(huì)及早晉升“富裕戶”之列。

　　中信銀指出，“富足戶”、“富裕戶”中不乏企業(yè)主習(xí)慣藉由外幣活存的多幣別組合，靈活周轉(zhuǎn)生意資金；“潛力戶”則因?yàn)橘Y產(chǎn)規(guī)模有限，多選擇具有穩(wěn)定收益的臺(tái)幣定存，作為累積財(cái)富的重點(diǎn)；基金則是各類(lèi)客戶接受度頗高的投資型產(chǎn)品。

　　中信銀表示，“富裕戶”因資產(chǎn)規(guī)模較大，偏好以單筆大額方式投資基金，一旦獲利達(dá)預(yù)定報(bào)酬率即提早出場(chǎng)；整體來(lái)說(shuō)，“富裕戶”的平均產(chǎn)品持有時(shí)間較短、報(bào)酬率達(dá)到目標(biāo)就退場(chǎng)，但風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　相對(duì)而言，“潛力戶”資金規(guī)模較小，選擇以定期定額基金投資方式，積沙成塔累積獲利，算是穩(wěn)健中成長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)趨避者。

　　中信銀財(cái)富管理也發(fā)現(xiàn)，“富裕戶”資產(chǎn)規(guī)模龐大，對(duì)基金、連動(dòng)債和保險(xiǎn)等投資型產(chǎn)品的配置，皆高于“富足戶”及“潛力戶”；“富裕戶”不只可藉此讓資產(chǎn)增值，亦可透過(guò)境外收益進(jìn)一步發(fā)揮節(jié)稅效果�！皾摿�戶”則因利息所得總和27萬(wàn)元以下可列為扣除額，在整體資產(chǎn)配置上，超過(guò)六成資產(chǎn)偏向以傳統(tǒng)的臺(tái)幣存款方式規(guī)劃。