第二，完善監(jiān)管規(guī)制和不斷探索科學(xué)監(jiān)管原則并舉，努力提高及時發(fā)現(xiàn)和防范金融風(fēng)險的能力。實踐表明，監(jiān)管者及時發(fā)現(xiàn)金融市場發(fā)展和變化中的風(fēng)險是非常重要的，也是非常困難的，因為市場的變化往往領(lǐng)先于監(jiān)管者的應(yīng)對舉措。銀監(jiān)會從成立初期開始，逐步完善了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和IT風(fēng)險等各個方面的監(jiān)管規(guī)章和制度，初步形成了比較系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)管規(guī)制體系。同時，我們也在監(jiān)管實踐中摸索和歸納了一些科學(xué)和客觀的監(jiān)管原則。比如，對于信用風(fēng)險，我們確立了“準(zhǔn)確分類—充足撥備—做實利潤—資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路；針對金融創(chuàng)新的風(fēng)險，我們提出了“風(fēng)險可控，成本可算和信息充分披露”，以及“管產(chǎn)品、管業(yè)務(wù)、管機構(gòu)和管行為”的監(jiān)管原則等等，這些重要原則的確立使得監(jiān)管理念真正成為規(guī)范和指導(dǎo)商業(yè)銀行行為的準(zhǔn)則。

　　第三，重視微觀單體機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并舉，提高風(fēng)險監(jiān)管的有效性。金融危機爆發(fā)以來，國際上公認(rèn)的一個重要的教訓(xùn)就是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)往往在強化資本充足率要求的同時，忽略了宏觀審慎監(jiān)管能力和框架的建設(shè)。銀監(jiān)會在過去幾年的實踐中，始終將防范單體機構(gòu)金融風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險都作為重要的工作目標(biāo)。銀監(jiān)會在致力強化單體銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率約束、提高呆賬撥備水平，控制大額風(fēng)險集中度、管理和回收不良貸款、完善公司治理和內(nèi)控建設(shè)的同時，也始終關(guān)注銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管：銀監(jiān)會成立初期確立的“抓兩頭，帶中間”改革發(fā)展戰(zhàn)略就充分體現(xiàn)了我們對于系統(tǒng)性風(fēng)險的高度重視和把握；我們注意向廣大銀行業(yè)金融機構(gòu)集中系統(tǒng)地通報宏觀經(jīng)濟金融形勢、提示產(chǎn)業(yè)重大調(diào)整和相關(guān)銀行業(yè)風(fēng)險狀況；指導(dǎo)銀行業(yè)做好各種行業(yè)，特別是一些過熱行業(yè)和高風(fēng)險領(lǐng)域的信貸風(fēng)險和市場風(fēng)險的壓力測試；系統(tǒng)開展銀行業(yè)風(fēng)險同質(zhì)同類分析和監(jiān)管評級；注重防范和有效隔離風(fēng)險跨境和跨市場傳遞等等，這些實踐對于構(gòu)建中國銀行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管體系，防范系統(tǒng)性風(fēng)險具有重要意義。

　　第四，始終注重逆周期監(jiān)管能力的建設(shè)。銀監(jiān)會逆周期監(jiān)管措施主要包括以下一些措施：1、針對一些審慎監(jiān)管指標(biāo)，如資本充足率、按照公允價值估算的押品價值的親周期性特征，我們始終強調(diào)在提高資本水平的同時，要注意提高資本構(gòu)成的質(zhì)量，特別是要求銀行股東的主業(yè)要有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流，以確保其持續(xù)增補資本金和遠(yuǎn)離破產(chǎn)的能力；對于公允價值在信用風(fēng)險防范中的使用，我們也始終強調(diào)要科學(xué)考量由于市場短期波動或極端情況下可能給我們判別風(fēng)險帶來的影響。2、針對一些投機活躍的領(lǐng)域可能給商業(yè)銀行穩(wěn)健運行帶來的風(fēng)險，我們始終注意從源頭控制信貸的杠桿率和集中度。比如，對于極易形成金融風(fēng)險的房地產(chǎn)市場，堅持嚴(yán)格控制開發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實施二套房和多套房房貸政策，有效防范風(fēng)險的聚集和擴散；始終堅持銀行業(yè)體系與波動性較強的資本市場的風(fēng)險有效隔離；加強資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎開展資產(chǎn)證券化，防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險通過證券化被放大。3、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的短期行為的親周期性，我們始終重視高管薪酬制度的科學(xué)性和合理性。4、針對理財產(chǎn)品開發(fā)和銷售過程中的行為特點，提出“買者自負(fù)”和“賣者有責(zé)”的風(fēng)險提示，堅持要求各家商業(yè)銀行必須在售前、售中和售后實現(xiàn)持續(xù)披露風(fēng)險信息，在發(fā)售理財產(chǎn)品時，要求投資者在產(chǎn)品風(fēng)險提示單上雙簽或多簽，避免誤導(dǎo)性銷售，防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險等等。今年以來，我們繼續(xù)實踐逆周期的監(jiān)管理念，針對全球金融危機對實體經(jīng)濟影響的不斷蔓延，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大計提撥備力度，增強風(fēng)險抵御能力，要求銀行正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，堅守風(fēng)險管理底線，扎實做好“三查”工作，嚴(yán)密防范票據(jù)風(fēng)險，加強對貸款風(fēng)險集中度的管理，嚴(yán)格執(zhí)行項目貸款資本金要求等等。

　　第五，不斷擴大監(jiān)管覆蓋面，確保不留監(jiān)管真空。國際金融危機的教訓(xùn)表明，清晰的監(jiān)管邊界和監(jiān)管范圍的全覆蓋至關(guān)重要。危機爆發(fā)的原因之一就是投資銀行、對沖基金、商業(yè)銀行以及一些沒有任何監(jiān)管的金融中介機構(gòu)通過結(jié)構(gòu)性投資工具和衍生產(chǎn)品，逃避監(jiān)管，最終造成了系統(tǒng)性危害。銀監(jiān)會對監(jiān)管邊界問題和覆蓋面問題十分關(guān)注。我們通過設(shè)立功能監(jiān)管部門，實現(xiàn)機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的矩陣式管理和信息溝通；我們堅持銀行系統(tǒng)和資本市場、房地產(chǎn)市場的適當(dāng)風(fēng)險隔離；我們不斷完善對不同種類風(fēng)險的監(jiān)管，從重視傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，到推動商業(yè)銀行加強信息科技風(fēng)險和聲譽風(fēng)險的管理，在防范每一種風(fēng)險方面，更是不斷深化和細(xì)化；我們不但完善對機構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等條線的審慎監(jiān)管，同時還更加注重對行為的監(jiān)管。