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分紅保險(xiǎn)面臨分紅尷尬 誤導(dǎo)性宣傳遲早要“露餡”

2003年02月17日 15:00

  中新網(wǎng)2月17日電 過(guò)了春節(jié),購(gòu)買(mǎi)了分紅保險(xiǎn)的人士開(kāi)始翹首盼望分紅。上海保險(xiǎn)界一位權(quán)威人士昨天向記者透露,從去年一年保險(xiǎn)公司的投資收益情況看,今年的分紅形勢(shì)可能會(huì)令眾人失望。

  解放日?qǐng)?bào)報(bào)道說(shuō),投資有風(fēng)險(xiǎn),有沒(méi)有紅利可分都屬正常,遺憾的是,由于保險(xiǎn)公司在賣(mài)分紅保險(xiǎn)時(shí)存在太多誤導(dǎo)性宣傳成分,由此引發(fā)的后果是:吊足了胃口的投資者將陷入深深的失望,失信成為一種普遍行為,壽險(xiǎn)公司也將遭遇重創(chuàng)。

  由于在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)功能之上增添了理財(cái)功能,分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品于2000年3月剛一推出就成了市場(chǎng)追捧的熱點(diǎn)。特別是去年,股市的持續(xù)低迷讓急于保值增值的資金齊刷刷地瞄準(zhǔn)了分紅保險(xiǎn)。收益比銀行利率高,還不用征收利息稅……眾多的好處讓去年全國(guó)分紅險(xiǎn)保單猛增到2000億元左右,壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中,分紅險(xiǎn)已經(jīng)占了大頭,有些甚至達(dá)到了九成。

  然而,這些看似明顯的好處實(shí)際并不真實(shí)。銀行利息以本金為基礎(chǔ),存款人從存款那一刻起就可以鎖定收益;但保險(xiǎn)業(yè)的分紅卻不能簡(jiǎn)單地以“保費(fèi)×收益率”計(jì)算,而要根據(jù)保險(xiǎn)公司的盈余情況定,有沒(méi)有分紅、分多少紅隨時(shí)會(huì)因市場(chǎng)情況發(fā)生波動(dòng)。但是保險(xiǎn)公司的宣傳卻容易使人產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué):代理人推銷(xiāo)時(shí)隱瞞了紅利的不確定性;有些保險(xiǎn)公司甚至?xí)诒紊蠈?xiě)上分紅率的大致范圍,比如高分紅是6%,中分紅5%,低分紅4%,使人誤以為分紅底線就是4%;就連在銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí),銀行員工也會(huì)告知分紅保險(xiǎn)比銀行存款劃算,因?yàn)殂y行可以從中提成2.5% -3%,比從存貸款利差中賺得多。

  如果市場(chǎng)形勢(shì)大好,誤導(dǎo)性宣傳或許還不會(huì)露餡。據(jù)了解,保險(xiǎn)公司現(xiàn)在的投資渠道有存款、基金、國(guó)債和金融企業(yè)債。前兩年股市較旺的時(shí)候,大多數(shù)保險(xiǎn)公司可以很輕松地分2% -3%的紅。但是去年,最容易產(chǎn)生投資收益的基金一塊卻全面遭遇寒潮,兩相抵扣,不說(shuō)虧損,至少?zèng)]什么盈余可分了。

  專(zhuān)業(yè)人士同時(shí)提供了一種例外情況:為爭(zhēng)取更多的保費(fèi),保險(xiǎn)公司即便沒(méi)有盈余也會(huì)“死撐著”分出2% -3%的“紅”,畢竟相對(duì)于保費(fèi)來(lái)說(shuō),這點(diǎn)“紅利”不過(guò)是毛毛雨。專(zhuān)家認(rèn)為,這種做法對(duì)于投資者而言或許是個(gè)喜訊,但對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展卻有百害而無(wú)一益。因?yàn),它違背了分紅保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵,扭曲了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常架構(gòu),長(zhǎng)久下去會(huì)影響保險(xiǎn)公司的素質(zhì),也會(huì)將投資者引入更深的歧途。專(zhuān)家的判斷是,正常情況下,保監(jiān)會(huì)會(huì)阻止這種沒(méi)有紅利的“分紅”。

  據(jù)了解,其實(shí)早在年前,保監(jiān)會(huì)就已經(jīng)向各保險(xiǎn)公司發(fā)放了一份《關(guān)于加強(qiáng)分紅險(xiǎn)紅利核算的管理辦法草案》。按照該草案,保險(xiǎn)公司有沒(méi)有紅利可分、分多少紅都不再是保險(xiǎn)公司隨口說(shuō)說(shuō)的事,而要在嚴(yán)格的監(jiān)督下核算并公開(kāi)出來(lái)。目前的情況是,這份原定今年3月1日實(shí)施的《辦法》遭到了幾家中資保險(xiǎn)公司的集體反對(duì),能否按期實(shí)施或許會(huì)影響到今年的分紅形勢(shì)。(劉芳)


 
編輯:張明

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