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中國央行收緊房地產(chǎn)信貸以防范金融風險

2003年06月13日 17:16

  中新社北京六月十三日電(記者李鵬)中國央行今天發(fā)布《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理的通知》,以防范金融風險,促進房地產(chǎn)金融健康發(fā)展。

  中國央行規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)貸款應重點支持符合中低收入家庭購買能力的住宅項目,對大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。對商品房空置量大、負債率高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),要嚴格審批新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款并重點監(jiān)控。

  根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放,嚴禁以流動資金貸款及其他形式貸款科目發(fā)放。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請貸款,其自有資金(指所有者權(quán)益)應不低于開發(fā)項目總投資的百分之三十。商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)貸款,只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)項目,嚴禁跨地區(qū)使用。

  中國央行要求,各商業(yè)銀行應審慎發(fā)放對政府土地儲備機構(gòu)的貸款,對其發(fā)放的貸款為抵押貸款,貸款額度不得超過所收購土地評估價值的百分之七十,貸款期限最長不得超過兩年。商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。

  商業(yè)銀行要嚴格防止建筑施工企業(yè)使用銀行貸款墊資房地產(chǎn)開發(fā)項目。承建房地產(chǎn)建設項目的建筑施工企業(yè)只能將獲得的流動資金貸款用于購買施工所必需的設備(如塔吊、挖土機、推土機等)。

  中國央行同時要求,商業(yè)銀行應進一步擴大個人住房貸款的覆蓋面,擴大住房貸款的受益群體。商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款。對借款人申請個人住房貸款購買第一套自住住房的,首付款比例仍執(zhí)行百分之二十的規(guī)定;對購買第二套以上(含第二套)住房的,應適當提高首付款比例。

  借款人申請個人商業(yè)用房貸款的抵借比不得超過百分之六十,貸款期限最長不得超過十年,所購商業(yè)用房為竣工驗收的房屋。對借款人以“商住兩用房”名義申請銀行貸款的,商業(yè)銀行一律按照個人商業(yè)用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

  對借款人申請個人住房貸款購買房改房或第一套自住住房的(高檔商品房、別墅除外),商業(yè)銀行按照中國央行公布的個人住房貸款利率(不得浮動)執(zhí)行;購買高檔商品房、別墅、商業(yè)用房或第二套以上(含第二套)住房的,商業(yè)銀行按照中國央行公布的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。

  中國央行還規(guī)定,住房委托貸款業(yè)務僅限于個人住房公積金委托貸款,對使用其他房改資金(包括單位售房款、購房補貼資金、住房維修基金等)委托辦理貸款業(yè)務的,商業(yè)銀行一律不得承辦。

            

  央行通知:要求加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理(條文)

  2003年06月13日16:50

  中新網(wǎng)6月13日電為進一步落實房地產(chǎn)信貸政策,防范金融風險,促進房地產(chǎn)金融健康發(fā)展,中國人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理的通知》!锻ㄖ芬螅

  一、加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理、引導規(guī)范貸款投向

  房地產(chǎn)開發(fā)貸款對象應為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級較高、沒有拖欠工程款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。貸款應重點支持符合中低收入家庭購買能力的住宅項目,對大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。對商品房空置量大、負債率高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),要嚴格審批新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款并重點監(jiān)控。

  各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《建設部、國家計委、財政部、國土資源部、中國人民銀行、國家稅務總局關(guān)于加強房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》(建住房〔2002〕217號),對未取得土地使用權(quán)證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目,不得發(fā)放任何形式的貸款。

  商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請的貸款,只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放,嚴禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款及其他形式貸款科目發(fā)放。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已發(fā)放的非房地產(chǎn)開發(fā)貸款,各商業(yè)銀行按照只收不放的原則執(zhí)行。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請銀行貸款,其自有資金(指所有者權(quán)益)應不低于開發(fā)項目總投資的30%。

  商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)貸款,只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)項目,嚴禁跨地區(qū)使用。

  二、嚴格控制土地儲備貸款的發(fā)放

  各商業(yè)銀行應規(guī)范對政府土地儲備機構(gòu)貸款的管理,在《土地儲備機構(gòu)貸款管理辦法》頒布前,審慎發(fā)放此類貸款。對土地儲備機構(gòu)發(fā)放的貸款為抵押貸款,貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70%,貸款期限最長不得超過2年。

  商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。

  三、規(guī)范建筑施工企業(yè)流動資金貸款用途

  商業(yè)銀行要嚴格防止建筑施工企業(yè)使用銀行貸款墊資房地產(chǎn)開發(fā)項目。承建房地產(chǎn)建設項目的建筑施工企業(yè)只能將獲得的流動資金貸款用于購買施工所必需的設備(如塔吊、挖土機、推土機等)。企業(yè)將貸款挪作他用的,經(jīng)辦銀行應限期追回挪用資金,并向當?shù)仄渌纳虡I(yè)銀行通報該企業(yè)違規(guī)行為,各商業(yè)銀行不應再對該企業(yè)提供相應的信貸支持。對自有資金低、應收賬款多的承建房地產(chǎn)建設項目的建筑施工企業(yè),商業(yè)銀行應限制對其發(fā)放貸款。

  四、加強個人住房貸款管理,重點支持中低收入家庭購買住房的需要

  商業(yè)銀行應進一步擴大個人住房貸款的覆蓋面,擴大住房貸款的受益群體。為減輕借款人不必要的利息負擔,商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款。對借款人申請個人住房貸款購買第一套自住住房的,首付款比例仍執(zhí)行20%的規(guī)定;對購買第二套以上(含第二套)住房的,應適當提高首付款比例。

  商業(yè)銀行應將發(fā)放的個人住房貸款情況登記在當?shù)厝嗣胥y行的信貸登記咨詢系統(tǒng),詳細記載借款人的借款金額、貸款期限、借款人及其配偶的身份證號碼。商業(yè)銀行在發(fā)放個人住房貸款前,應到信貸登記咨詢系統(tǒng)進行查詢。

  五、強化個人商業(yè)用房貸款管理

  借款人申請個人商業(yè)用房貸款的抵借比不得超過60%,貸款期限最長不得超過10年,所購商業(yè)用房為竣工驗收的房屋。對借款人以“商住兩用房”名義申請銀行貸款的,商業(yè)銀行一律按照個人商業(yè)用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

  六、充分發(fā)揮利率杠桿對個人住房貸款需求的調(diào)節(jié)作用

  對借款人申請個人住房貸款購買房改房或第一套自住住房的(高檔商品房、別墅除外),商業(yè)銀行按照中國人民銀行公布的個人住房貸款利率(不得浮動)執(zhí)行;購買高檔商品房、別墅、商業(yè)用房或第二套以上(含第二套)住房的,商業(yè)銀行按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。

  七、加強個人住房公積金委托貸款業(yè)務的管理

  各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強住房公積金信貸業(yè)務管理的通知》(銀發(fā)〔2002〕247號)的有關(guān)規(guī)定,切實加強賬戶管理,理順委托關(guān)系,對違反規(guī)定的有關(guān)行為應即刻糾正。住房委托貸款業(yè)務僅限于個人住房公積金委托貸款,對使用其他房改資金(包括單位售房款、購房補貼資金、住房維修基金等)委托辦理貸款業(yè)務的,商業(yè)銀行一律不得承辦。


 
編輯:余瑞冬

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