逢年過節(jié)一向是保險產(chǎn)品的促銷季，而不少市民也樂于將額外的“年終獎”用來買些保障。從今年的春節(jié)市場看，建議市民在投保理財類險種時不妨關注短期繳費的產(chǎn)品，而健康類保障則是不可缺少的配置。

　　保險聚焦短繳分紅險熱銷

　　牛年來臨之際，各大壽險公司都吹起了分紅險號角，在全國銀保及個代渠道，短繳型分紅產(chǎn)品相繼推出。以信誠人壽的“康贏年年”和“安康連連”為例，最大的特點是“安心保證資金”，即期滿全額退還已繳標準保費；視不同繳費期限，客戶在每個保單周年日(不含滿期日)可取首年標準保費5%(5年期)或10%(10年期)，現(xiàn)金領取或累積生息均可。此外，信誠“康贏年年”和“安康連連”還具備特殊意義的保本安全，生存金返還和滿期金的給付均以保單的首年標準保費為計算標準，不受因理賠而導致的附加重疾險責任中止影響。

　　業(yè)內(nèi)專家評論，就產(chǎn)品收益而言，這兩款返還型分紅險均具有明確預期收益，可以鎖定風險，吸引偏好穩(wěn)健的客戶；就繳費期限而論，5年和10年的短繳期限，減少了客戶對未來持續(xù)繳費能力可能下降的擔憂和顧慮；分紅險的設計模式可以讓財富在積累速度最快的青壯年時期進入投資狀態(tài)，讓自己的保費更快增值；而產(chǎn)品所附加的額外重疾險和身故保障，涵蓋28種常見疾病，亦滿足了消費者對于保障型產(chǎn)品的需求。而在同樣保額下，5-10年短繳產(chǎn)品的年繳保費要顯著高于20年期繳產(chǎn)品。

　　多款健康險新品集中上市

　　新年伊始，人保健康則集中推出多款保障型健康保險新產(chǎn)品，以滿足客戶對醫(yī)療和疾病保險的深度需求。

　　在不久前召開的全國保險工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富指出，2009年保監(jiān)會將修訂新型產(chǎn)品準入標準，引導保險公司在產(chǎn)品設計中更加注重產(chǎn)品保障功能，以消費者需求為導向，增強保險保障功能，開發(fā)更多內(nèi)含價值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品。

　　國際經(jīng)驗表明，保障型保險產(chǎn)品增長穩(wěn)定，受經(jīng)濟周期的影響相對較小，在經(jīng)濟周期性調(diào)整時，保險公司大都順勢調(diào)整結構，大力發(fā)展保障型業(yè)務，這也是保險公司相對其他金融機構的一個優(yōu)勢。

　　記者了解到，人保健康此次推出的三款新產(chǎn)品均是保障型的健康險產(chǎn)品，分別為：通過代理人渠道銷售的“關愛專家雙重呵護”終身重大疾病保險、“康健無憂”防癌護理健康計劃，通過銀行渠道銷售的“健康專家”防癌疾病保險。

　　據(jù)人保健康產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理喬善波介紹，過去傳統(tǒng)的重大疾病保險，客戶患一種重大疾病經(jīng)賠付后保險責任即終止，客戶不再享有其他重大疾病保障，并且因已患病無法再重新購買重大疾病保險。

　　針對健康險市場中的上述保障缺口，人保健康推出了“關愛專家雙重呵護”終身重大疾病保險，該產(chǎn)品保障范圍涵蓋了36種重大疾病，按照疾病相關性將其分為兩組，首次重大疾病保險金，對36種重大疾病提供保障；第二次重大疾病保險金，對被保險人初次發(fā)生36種重大疾病范圍內(nèi)首次重大疾病所屬組別之外的重大疾病，給付保險金。通過這種雙重給付的設計，給予客戶充分的重大疾病保險保障。此外，該產(chǎn)品在發(fā)生首次重大疾病后豁免保費，并含有身故保險金，最大程度上化解了客戶罹患重大疾病后的費用風險。(記者 崔燁）

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